Как правильно пишется слово эквайринг

Что такое эквайринг в банке простыми словами

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Понятие эквайринга часто интересует начинающих предпринимателей. Законодательство России требует обязательной установки в торговой точке кассового аппарата, работающего через интернет. Он не обязательно должен поддерживать работу с карточками. Только без услуги оплаты по банковской карте невозможно представить современный магазин. Что такое эквайринг в банке простыми словами, разберем в нашей статье.

Как работает эквайринг

Под этим сложным банковским понятием подразумевается услуга безналичной оплаты по терминалу в магазине, в интернете или через телефон. Покупателю потребуется дебетовая или кредитная карта любого банка, а торговой точке терминал, чтобы перевести определенную сумму с пластика на свой счет в банке. Конечно, описанный процесс покупки знаком каждому владельцу пластиковой карточки.

Сегодня эквайринг очень распространен, услуга оплаты по карте доступна практически в каждой точке продаж – от крупной торговой сети до мясной лавки на рынке. Клиент может не беспокоиться, что его обсчитают или спишут больше. Вообще, снижение оборота наличных денег на руку и магазину, и покупателю. Не нужно отсчитывать мелочь и носить с собой купюры, средства сразу зачисляются на банковский счет предпринимателя.

Чтобы понять, как работает самая распространенная схема эквайринга, разберем этот процесс пошагово:

• В терминале задается определенная сумма чека по штрих-коду товара или вручную продавцом.
• Покупатель прикладывает карту или вставляет ее в терминал, набирает пароль.
• Данные о банковской карте и покупке отправляются в обрабатывающий операции центр.
• Происходит проверка баланса карточного счета.
• Если денег достаточно и пароль введен верно, списывается указанная сумма.
• Распечатываются чеки для покупателя и для отчетности продавца. При необходимости на них нужно поставить подписи.
• Списанные средства за вычетом комиссии переводятся на расчетный счет предпринимателя или организации.

В представленной нами схеме задействованы три стороны: банк, покупатель и магазин. Организация подписывает договор о предоставлении услуг приема и перевода денег с пластиковых карт. Ежемесячно списывается абонентская плата, комиссия берется сразу же с каждого перечисления. Ее платит банк, а не покупатель. Правда, плата со счета клиента тоже снимается, но уже за годовое обслуживание пластика.

Виды эквайринга

Существуют разные виды банковского эквайринга:

• Торговый . О нем знает каждый владелец платежной карточки, ведь сталкивается с ним каждый раз при оплате в магазине. Для его осуществления нужно специальное устройство, POS-терминал. Его можно взять в аренду или приобрести в банке, специализированном магазине. Некоторые финансовые организации, работающие с малым бизнесом, предоставляют терминал в бесплатное пользование. Торговый эквайринг обойдется предпринимателю в 1,5%-2,5% от суммы.
• Интернет-эквайринг . С ним мы сталкиваемся при оплате товара в онлайн-магазине. В этом случае никаких специальных устройств не требуется. Покупатель вводит данные своей пластиковой карты в специальную форму, после чего банковский процессинговый центр обрабатывает запрос на перевод денег продавцу. Стоимость интернет-эквайринга самая высокая, в среднем он обходится в 3%-6% от суммы перечисления.
• Мобильный . Осуществляется через специальные приложения, устанавливаемые на смартфон. Программа работает по принципу терминала, отправляя данные в банк. Покупателю нужно только приложить свой телефон к устройству оплаты в магазине. Стоимость мобильной услуги составляет 2,5%-3% от суммы в чеке.

В той или иной степени все россияне время от времени имеют дело с каждым из видов эквайринга. Если для покупателя наличие терминала – это больше удобство и простота оплаты в магазине, то владельца торговой точки ждет не только повышение товарооборота, но дополнительные расходы. Им придется платить за само устройство для приема пластиковых карточек, обслуживание расчетного счета, дополнительные банковские услуги.

Эквайринг для малого бизнеса

Услуга оплаты по картам предоставляется бесплатно для покупателей, но обойдется в определенную цену предпринимателю. В среднем банки-эквайеры берут 2-6% от суммы перечислений в зависимости от тарифа. Что входит в эту стоимость:

• Организация работы платежного терминала без перебоев;
• Обучение банковских сотрудников правильной работе с устройствами;
• Сервисное обслуживание, ремонт, программное обновление и консультирование по вопросам пользования терминалом;
• Перечисление средств на банковский счет организации или ИП.

В обязанности магазина входит прием платежей, поддержание терминала в работоспособном состоянии и оплата комиссии банку. Что потребуется для подключения эквайрингового оборудования:

• Заключение договора с банком с одновременным открытием расчетного счета для малого бизнеса;
• Анализ и проверка документов о финансовой и хозяйственной деятельности организации;
• Наличие постоянного доступа во всемирную сеть.

Банки часто включают стоимость самих терминалов в тарифный план, чтобы привлечь потенциальных клиентов из числа предпринимателей. Удобно, когда услуга предоставляется в комплексе и не нужно обращаться в несколько мест для решения одного вопроса. Малому бизнесу оплата по картам дает немало преимуществ, хотя и приходится регулярно за нее платить.

В первую очередь, касса освобождается от наличных денег. Это значит, что снижается риск получения фальшивых купюр и ограбления. Повышается прибыль за счет безналичной оплаты товара, ведь людям свойственно с карты тратить больше. Часто финансовые организации дают постоянным клиентам льготные условия по другим программам, например, кредитуют под низкий процент.

Где самые выгодные условия эквайринга

Предпринимателю важно правильно выбрать банк-эквайер для сотрудничества. Условия в них отличаются стоимостью, предоставляемыми возможностями, доступными лимитами и т.д. В каком российском банке лучше подключить услугу, разберем тарифные планы чуть подробнее:

• Сбербанк. Стоимость услуги зависит от региона подключения, вида деятельности и торгового оборота. В среднем придется оплачивать около 2% от суммы в чеке и от 1700 рублей за аренду кассового аппарата и прочие опции тарифного плана.
• ВТБ предлагает эквайринг по цене от 1 200 до 12 200 рублей. Комиссия за прием банковских карт от 1,6% от суммы.
• В Тинькофф Банке комиссия за эквайринговые операции составляет от 1,59%. Терминал для приема карт выдается бесплатно. Дополнительно клиенты получают различные скидки и бонусы. Плата за пакет услуг обойдется в сумму от 1 990 до 3 990 рублей.
• Открытие. Тариф за эквайринг составляет от 2,5% от оборота, при большом обороте комиссия определяется индивидуально. Ежемесячная плата за использование терминала начинается от 350 рублей.
• Райффайзен Банк устанавливает собственное оборудование в торговой точке за 1 рубль и не берет за него плату. Тариф стоит от 190 до 990 рублей ежемесячно, ставка начинается от 1,79%.
• Альфа-Банк предоставляет торговый эквайринг с комиссией от 1,9%, терминалы выдаются безвозмездно при обороте до 500 тысяч рублей. Тарифный план за обслуживание счета может быть бесплатным.

Обязательно прочитайте все условия банковского договора. На что обратить внимание при подключении эквайринга? Уточните, дает ли банк оборудование для приема пластиковых карт, каковы его технические характеристики. Выясните, с какими платежными системами работает кредитная организация, но обычно основные из них поддерживаются (Мастеркард, Виза, МИР, в чем между ними отличия мы рассматривали ранее в этой статье ). Уделите внимание финансовым вопросам, стоимости тарифов.

Если все условия предоставления услуги устраивают, можно подписывать договор с банком. При желании всегда можно отказаться от выбранной организации и перевести расчетный счет в другое место. Обратите внимание, что банк может запросить договор аренды торговой точки и фотографии будущего расположения терминала.

Конечно, перед заключением договора стоит ознакомиться с отзывами предпринимателей о сотрудничестве с выбранным банком на тематических сайтах. С помощью объективного мнения получится выбрать оптимальное предложение по эквайрингу.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/id/5c583e3f0da8ea00add07925/chto-takoe-ekvairing-v-banke-prostymi-slovami-5da57d7f86c4a900b24715ee

Что такое эквайринг простыми словами

Клиенты банков часто просят рассказать о том, что такое эквайринг простыми словами. Представители банков сыплют сложными терминами, которые не понятны начинающим бизнесменам.

В этой статье расскажем простыми словами о том, что такое эквайринг в банке и чем услуга полезна бизнесу.

Определение эквайринга

Название торгового эквайринга заимствовано из английского языка. В переводе на русский слово «acquire» значит «приобретение». Предприниматели используют услугу для расширения возможностей бизнеса. Эквайринг помогает проводить безналичные операции с применением платежных карт. В мире используют три вида эквайринга:

• торговый – оплата товара платежной картой через терминал в магазине;
• интернет-эквайринг – оплата с карты услуг либо товаров через сайт компании;
• мобильный – терминал с картридером и подключенным смартфоном для приема платежных карт клиенты.

Возможности услуги постепенно расширяются, но чаще всего люди встречаются с торговым эквайрингом.

Каждый раз, когда в магазине покупатель прикладывает платежную карту к терминалу, начинает работу эквайринг. Преимущества подключения услуги для бизнесменов – быстрота зачисления денег на счет. Не нужно вызывать инкассаторов, чтобы перевести деньги в банк для перечисления на расчетный счет ИП или ООО. И клиентам удобно – не приходится рыться в карманах в поисках наличности и задерживать очередь.

Операции по безналичному расчету в магазинах и называют торговым эквайрингом. Банк предоставляет предпринимателю терминалы и компьютерные программы. Владелец бизнеса отслеживает транзакции, состояние счета и уже самостоятельно расплачивается с поставщиками при помощи интернет-эквайринга.

Безналичный расчет выводит бизнес на новый уровень. Торговый эквайринг помогает увеличивать поток клиентов, сокращать траты времени на проведение платежа и облегчать ведение бухгалтерской отчетности. Заключение контракта на торговый эквайринг – это большой шаг вперед для предпринимателей.

Схема работы эквайринга

Теперь разбираемся с тем, как работает эквайринг в магазинах. Схема работы изменяется в зависимости от платежной системы, но общий алгоритм остается без изменений:

• покупатель прикладывает либо вставляет карту в терминал;
• при запросе от банка – вводит ПИН-код;
• терминал считывает информацию о состоянии счета и передает в процессинговый центр;
• ПЦ проверяет остаток на счету и списывает запрошенную сумму;
• терминал выдает два чека – для покупателя и продавца;
• клиент подписывает чек для кассира;
• кассир оставляет «автограф» на чеке покупателя;
• банк списывает из суммы платежа причитающуюся по договору процентную ставку;
• остаток денег зачисляется банком на счет компании.

Стоит упомянуть важные нюансы. Не всегда требуется ввод защитного кода при оплате через терминал. Обычно банки не требуют подтверждения покупок на сумму до тысячи рублей. Для предпринимателей, которые ведут расчетно-кассовое обслуживание в одном финансовом учреждении, банк готов предложить торговый эквайринг без комиссии. В таком случае за услугу банк взимает абонентскую плату.

Совсем не платить за торговый эквайринг можно, если банк подключает услугу в подарок. Крупные финансовые организации часто оформляют услугу в подарок при оформлении РКО.

В схеме работы торгового эквайринга требуется минимальное участие предпринимателя. По сути, требуется только заключить договор и вовремя оплачивать банковское обслуживание, если банк не взимает комиссию с перевода. Схема работы устроена таким образом, чтобы в процесс расчетов не требовалось вмешательство предпринимателя. Подобный подход снижает риск мошеннических и ошибочных операций по платежным картам.

Предпринимателям стоит помнить о том, что платежи по схеме торгового эквайринга нужно проводить через кассу. Вместе с чеком из терминала продавец обязан передать покупателю и привычный кассовый чек. Это страховка и кассира, и клиента. Любой интернет подводит – ломается, отключается либо зависает на середине проведения платежа. В случае ошибки кассовый чек будет доказательством проведения платежа и списания денег с платежной карты.

Условия банков

Со схемой проведения эквайринговых операций разобрались, теперь поговорим об условиях банков на оформление торгового эквайринга. Услуга предоставляется ИП и ООО, которые прошли регистрацию и могут подтвердить деятельность компании.

Подключают торговый эквайринг только после заключения контракта на обслуживание. Банковские условия:

• комиссия с каждого платежа не больше 3%, либо абонентская плата;
• тарифная ставка рассчитывается в зависимости от оборотов компании;
• обязательно наличие подключенного РКО, можно в другом банке;
• ежемесячный либо ежегодный взнос за аренду эквайрингового оборудования.

Некоторые банки не взимают плату за аренду терминала, а продают оборудование предпринимателю. Но за обслуживание устройства придется заплатить. Вместе с терминалом предприниматель получает программное обеспечение для работы с платежами и пакет услуг по сервису эквайрингового оборудования. Также банки предлагают услуги персонального менеджера, который помогает при работе с торговым эквайрингом и отвечает на вопросы предпринимателя.

Обязательное условия – наличие действующего договора на РКО. Расчетный счет нужен, чтобы банк-эквайер переводил поступившие платежи. Открывать расчетно-кассовое обслуживание у эквайера не обязательно, но для многих банков подобный пункт стал основным требованием. К примеру, Сбербанк откажет в подключении торгового эквайринга для платежных карт, если предприниматель не заключит договор на РКО.

Чем больше платежных терминалов установлено в магазине, тем выше абонентская плата за обслуживание. А вот на процент комиссии количество устройств не влияет – фиксированный процент банк списывает с каждого платежа. За подключение услуги плата не взимается. Для начинающих предпринимателей действуют упрощенные тарифы с минимальными ставками, пока обороты по торговому эквайрингу не превышают указанных в договоре пределов.

Еще одно условие банков – для дополнительной безопасности деньги, которые получены по эквайринговым операциям, не сразу переводятся предпринимателю. Срок зачисления оговаривается индивидуально, но обычно не превышает трех банковских дней. На практике ситуация иная – деньги почти мгновенно поступают на расчетные счета ИП или ООО. В этом один из главных плюсов торгового эквайринга.

Требования для оформления услуги

Всем желающим подключать торговый эквайринг банки не соглашаются. Поэтому предприниматель должен соответствовать критериям:

• вести деятельность на территории обслуживания банка в России;
• предоставить удобное место для установки терминалов к платежным картам;
• провести в помещение качественный проводной интернет;
• обеспечить сотрудников кассами и компьютерами для работы с торговым эквайрингом.

Для оформления договора предприниматель обязан предоставить в банк пакет документов. Список изменяется в зависимости от требований конкретного банка, но «общий знаменатель» можно выделить. В перечень документации входят:

• регистрационные бумаги;
• карточка с образцами печати и подписи;
• удостоверение личности владельца компании, либо доверенного лица;
• реквизиты расчетного счета;
• лицензия на осуществление деятельности;
• информация о финансовой и хозяйственной деятельности компании.

Также в банк предоставляются бумаги, подтверждающие право владения, либо аренды помещения, где будут установлены терминалы для торгового эквайринга. Некоторые банки просят предоставить фотографии помещения, чтобы продумать схему установки эквайрингового оборудования.

Без эквайринга никуда

На основании всего вышесказанного можно сделать вывод – торговый эквайринг полезен для бизнеса. Безналичная оплата позволяет не бояться фальшивых купюр и монет. Терминалы поддерживают актуальные платежные системы, большой выбор делает эквайринг универсальным инструментом. Проще всего оформить торговый эквайринг во время заключения договора на РКО. Так банк не будет взимать дополнительную комиссию за перечисление денег на расчетные счета бизнесменов в других финансовые учреждения.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/id/5c7fcdb114d4d900b232ef68/chto-takoe-ekvairing-prostymi-slovami-5d59ba3fd7859b00aff3caf3