Как правильно написать заявление в банк на чарджбек

Образец заявления на возврат денег через чарджбэк

Вам может быть сколько угодно лет, но Вы можете попасть на удочку мошенников и перевести деньги, пока полиция разберется и поймает аферистов Ваши деньги будут потрачены и к Вам уже не вернуться. Советую прочитать статью до конца и поделиться с друзьями, что бы обезопасить себя на будущее.

Когда можно вернуть свои деньги

Допустим, Вы перевели деньги аферистам, совсем недавно гремела история банды из Ростова, которые обманывали людей с помощью выдуманной программы дети войны. Теперь у Вас три варианта действий:

Написать заявление в полицию и ждать окончания следствия, это может продлиться от 6 месяцев и до бесконечности.
Проститься с деньгами и забыть про это как про страшный сон, конечно, так сделать проще всего, но ведь это Ваши деньги и Вас развели как дурака, тем более есть гарантированный способ возврата своих денег.
Написать заявление на возврат денег Чарджбэк.

Вы пользуйтесь картами VISA, MasterCard или МИР? Ваши деньги украли мошенники, заплатили в интернете продавцу, а он не выходит на связь, туроператор больше не работает? Пишем заявление на чарджбек (chargeback) в банк эмитент.

Типичные случаи возврата денег чарджбэком

Купили товар в интернете и не получили его. Самый легкий пункт по возврату денег, надо доказать, что Вы не получили товар или услугу.
Ваши деньги украли. Не благоприятный для вас расклад, надо доказать, что это были мошенники.
Перевели деньги брокеру мошеннику, а он слил депозит и заблокировал личный кабинет. Если вы перевели деньги не более трех лет назад, то есть все шансы вернуть их.
Перевели деньги в онлайн казино. Не расстраивайтесь, так как законом онлайн азартные игры запрещены, то вы вернете свои деньги.
Через социальные сети вы получили рекламу о том, что получите помощь от государства во время короновируса.

Банк может отказать в принятии вашего заявления на чарджбэк, что бы такого не случилось необходимо ознакомиться с регламентами VISA, MasterCard или МИР, постановлениями правительства и Центробанка.

Если вы ошиблись хотя бы в одном из следующих трех пунктов, то ждите отказа:

Вы нарушили регламент банка;
Заявление на чарджебк подано с нарушением сроков;
Вы собрали не полный пакт документов.

Вам могут отказать по любым формальным причинам. Люди которые к нам обращаются столкнулись с отказами при возврате средств с Форекс-брокеров, букмекерских контор, онлайн-казино. Наша практика показывает, что при грамотном подходе 90% таких платежей возвращаются.

Подготовить документы самостоятельно

Конечно же, всегда можно договориться миром. Попробуйте связаться с вашим обидчиком и объяснить ему, что по заявлению на чарджбэк деньги будут вам возвращены принудительно, а могут и к ответственности привлечь. Конечно же, вам не вернут деньги. Это так же формальность, которую требуют банки, необходимо записать разговор на диктофон, зафиксировать каждое слово и каждый звонок. Тяните обидчика за язык, пускай расскажет как можно больше подробностей, ведь он врет и ни каким законом его слова не подтверждены.

Переговорный формат разращения спора требуют банки.

Вам не вернули деньги после переговоров, значит пишем заявление на чарджбэк.

Необходимый пакет документов

Заявление на чарджбэк. Обратите внимание на код оспаривания он должен быть правильным. Заявление составляется на русском и английском языках.
Копия паспорта.
распечатка по счету банковской карты.
Договор на обслуживание.
Записи ваших переговоров.
Скриншоты ваших переписок, личного кабинета, рекламы, сайта обидчика и т. д.

В начале Chargeback имеет следующие пункты

Заявление в банк эмитент карты.
Подача пакета документов на чарджбэк.
Регистрация вашего заявления с пакетом документов.
Решение банка об инициализации чарджбэка или отказе.

Образец заявления на чарджбэк

Каждый банк может установить свою форму заявления на чарджбэк, ознакомимся с некоторыми из них.

при любом развитии событий необходимо приложить к заявлению пояснительную записку в свободной форме.

Что может пойти не так при самостоятельном оформлении чарджбэка

Толкование регламента VISA и MasterCard. Эти документы Dispute Management Guidelines for Visa Merchants и Chargeback Guide имеются в интернете на английском языке.
Неправильно составленное заявление. Изложите свою мысль и сложившуюся ситуацию максимально детально и просто, что бы люди могли их понять и вникнуть в суть произошедшего. Избегайте общих «умных» фраз, типа «прошу разобраться в ситуации» и т. д.
Заявление на английском языке. Обратитесь к профессиональному переводчику, иначе нарветесь на отказ.
Звонок с банка. Как бы смешно это не звучало, но сотрудники банков не всегда знают о том, что такое чарджбэк. Будьте готовы объяснить им свою правоту на основании изученных нормативных актов и регламентов.
Сопровождение вашего дела. Вам повезло и вашим делом занялся менеджер разбирающийся в ситуации. Так не бывает, ни кто не хочет работать, особенно когда слышать возврат денег. Необходимо контролировать действия менеджера банка и исключить возможность отказа из-за лени.
Смирится с отказом банка. Это не судебное дело и вы можете исправить ошибки и вернуть дело на новое рассмотрение или же подать протест.

Если возникли трудности обратитесь к нам за бесплатной консультацией. Звоните по номеру: +7 903 112 72 28

Что таит в себе самостоятельный чарджбэк

Знание английского языка — ошибка равно отказ;
Лексикон из финансовых и юридических терминов — ошибка равно отказ;
Юридический анализ договоров и нормативных актов — ошибка равно отказ;
Знание кода оспаривания — ошибка равно отказ;
Аргументирование своих действий, ведь вы сами перевели деньги — ошибка равно отказ;

Что вы получите обратившись к нам:

Мы полностью берем на себя всю процедуру вплоть до получения вами денег;
Мы даем 100% гарантию, что исполним свои обязательства;
Полная отчетность перед вами о проведенных мероприятиях;
Профессионализм и ответственность.
Вы можете положиться на нас, мы вернули уже более 145 000 000 рублей вернем и ваши деньги.

Воспользуйтесь бесплатной консультацией специалиста

подскажите пожалуйста подал самостоятельно заявление на чарджбек в сбербанк . Услуги не оказаны , предоставил доказательства что казино не выводит средства. В заявлении писал что портал развлекательных услуг.
Пришел отказ. Банк отказывается передавать заявление МПС
— платежи, осуществлённые с Вашей карты VISA6379, были успешно и своевременно исполнены банком на основании Вашего распоряжения;

— изложенная в Вашем обращении претензия относится к договорным отношениям плательщика и получателя денежных средств и, при возникновении не по вине банков, должна решаться сторонами без участия банков;

— договором банковского обслуживания, заключённым между Вами и ПАО Сбербанк, не предусмотрены обязательства банка передавать споры по договорным отношениям между плательщиком и получателем средств на рассмотрение в международную платёжную систему;

— инициирование процедуры возврата платежа в рамках правил платёжных систем (Chargeback) законодательством Российской Федерации не предусмотрено;

— Chargeback не является услугой, которую предоставляет банк или платёжная система. Это название процесса взаимодействия банков по вопросу возможности отмены операции;

— соответствии с правилами международной платёжной системы VISA International, в случае возникновения любых противоречий между правилами платёжной системы и любыми нормами действующего законодательства Российской Федерации последние имеют приоритетное значение.

У банка нет оснований для пересмотра ранее принятого решения. Ситуация, описанная в Вашем обращении, должна решаться в установленном законодательством Российской Федерации порядке, без участия банка.

Основания принятого решения:

— п.1.25 Положения ЦБ РФ 383-П от 19.06.2012;

— условия выпуска и обслуживания банковских карт ПАО Сбербанк;

— в соответствии с законодательством Российской Федерации обязанность по возмещению убытков возложена на лицо, не исполнившее или не надлежаще исполнившее обязательство.

— по вопросу возврата средств рекомендуем обратиться непосредственно в компанию.

При отказе компании в удовлетворении Ваших требований, либо отсутствии обратной связи, спорная ситуация должна решаться в судебном порядке;

— в случае возможного мошенничества со стороны компании рекомендуем Вам обратиться в правоохранительные органы;

— ознакомиться с правилам безопасности Вы можете на сайте банка «Поддержка» — «Ваша безопасность» — «Правила личной кибербезопасности» — «Это должен знать каждый, кто не хочет быть обманутым и лишиться денег» (Узнать правила) — «Псевдоброкеры и псевдодилеры» (иконка внизу страницы).

Источник статьи: http://advokatkhalkechev.ru/articles/obrazec-zayavleniya-na-vozvrat-deneg-cherez-chardzhbek

Заявление на чарджбэк

Что такое чарджбэк, кто его участники, по каким причинам возможно вернуть деньги, и как выглядит алгоритм процедуры чарджбэк, мы писали в предыдущих статьях. Сейчас мы с Вами разберем структуру заявления на Чарджбэк

Чарджбэк — это процесс оспаривания транзакций, проведенных по картам с использованием платежных систем, в котором с одной стороны выступает продавец, а с другой – покупатель

Как написать заявление на чарджбэк

Заявление на чарджбэк, как любое другое заявление, можно написать от руки на листе формата А4, но для удобства получателя заявление лучше распечатать на принтере и подписать собственноручно.
Требования к написанию заявлений указаны в Федеральном законе № 59 «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». Ознакомиться можно по ссылке: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_59999/.

В общепринятой практике заявление включает в себя следующие данные (Статья 7. Требования к письменному обращению):

Сведения об адресате и заявителе;
Наименование документа;
Формулировку просьбы или предложения;
Дату подачи;
Подпись.

Форма заявления стандартная. Справа в верхнем углу листа указываются реквизиты адресата. В данном случае, получателем будет Ваш Банк, реквизиты доступны на сайте Банка. Ниже – реквизиты отправителя, то есть Ваши данные. Еще ниже и по центру – название документа.

Один из частых вопросов: с маленькой или большой буквы писать слово ЗАЯВЛЕНИЕ?

Существует три допустимых варианта:
1. Со строчной буквы в начале строки и с точкой после слова (заявление.).
Стандартный способ оформления документа.

2. С прописной буквы без точки в конце. (Заявление)
При написании слова «заявление» в центре листа оно становится заголовком документа. И к нему применяется правило: первая буква — прописная, в конце точки нет.

3. Все буквы прописные без точки в конце. (ЗАЯВЛЕНИЕ)
Здесь применяется то же правило, что и в предыдущем пункте. По центру — заголовок документа, значит, точка в конце не нужна.

Часто можно встретить разногласия, нужно ли ставить в строке о заявителе предлог «от». То есть как правильно: «Васильевой Василисы» или «от Васильевой Василисы»? Допустимы оба варианта, хотя традиционная форма написания все же без предлога.

Источник статьи: http://charge-backer.ru/chargeback/zayavlenie-chargeback

Что такое чарджбэк: как подать заявление в банк и вернуть деньги

Автор: Natali Killer · Опубликовано Октябрь 29, 2019 · Обновлено Июнь 20, 2020

Онлайн-оплата с банковской карты не только несет в себе удобство для держателей, но и таит в себе финансовые риски. Если продавец оказался мошенником и не хочет возвращать деньги, то у вас еще есть шанс вернуть свои деньги. Для этого предусмотрена процедура chargeback. Что же это такое?

Чарджбэк — это процедура оспаривания платежа, проведенного через платежную систему, которая может применяться для возврата средств на карту или электронный кошелек в целях защиты ущемленных прав плательщика. Процедура Chargeback пригодится в самых различных жизненных ситуациях:

невыдача денег банкоматом;
мошеннические действия;
приобретение некачественного товара через интернет-магазин;
неоднократное списание денежных средств за одну и ту же покупку;
недобросовестные действия брокерских компаний и прочее.

В этой статье рассмотрим что это такое, в каких случаях могут быть возвращены деньги, как и куда подать заявление, какой схемы действий придерживаться и куда обращаться за юридической помощью.

Краткое содержание статьи

Что такое чарджбэк?

Чарджбэк представляет собой процедуру возврата безналичных денежных средств по транзакциям через банковскую карту. Оспаривание платежа происходит в досудебном порядке. Все этапы проходят через банк, который выпустил карту. С помощью инструмента chargeback один банк (к которому обратились с жалобой) воздействует на второй (связанный непосредственно с покупателем) для возмещения покупки.

Основания на подачу заявления должны быть объективны. Весь процесс создан для защиты покупателя от недобросовестных действий. Но даже в этом случае за возврат денег придется побороться.

В каких случаях возможен возврат денег?

Оспаривание платежа и требование возврата средств на карту или счет будет принято во внимание только в определенных случаях:

во время проведения платежа произошел технический сбой – двойное списание;
банкомат не выдал деньги;
операция прошла по сумме отличной от фактической;
списание в результате действий мошенников;
при покупке товаров онлайн качество не соответствует ожиданиям, но продавец возвращать средства не намерен;
оплата за услугу/товар была произведена, но компания их не предоставила;
взимание денег с несуществующего/неактивного счета.

Участники процедуры (банк-эмитент, банк-эквайер, инициатор чарджбэк, брокер, платежная система)

Процедура обработки заявки по чарджбэку проходит через пять ключевых участников.

Обманутый владелец банковского счета/карты выступает в лице инициатора. С момента его обращения начинается весь процесс «запрос – ответ» между другими участниками.
Заявление поступает ко второму участнику – банку-эмитенту. Этот банк выпустил вашу карту, с которой произошло списание.
Банк-эквайер. Входит во всю процедуру как представитель брокера, именно он напрямую с ним связывается.
Брокер – физическое или юридическое лицо, на чей счет был переведен платеж со счета инициатора.
В качестве стороннего наблюдателя выступает платежная система (MasterCard,Visa и т.д.), через которую прошел перевод средств со счета на счет. Может быть напрямую включена в процедуру при решении вопроса арбитрами.

Этапы процедуры

Как только вы обнаружили факт незаконного снятия денег, не спешите бежать в банк с надеждой на возврат денег. Поэтапно рассмотрим процедуру чарджбэка.

1 — Попытка самостоятельного урегулирования спора

Наиболее благоприятный способ разрешения конфликта – мирные переговоры. Аргументируйте тем, что имеете законные основания на возврат средств по чарджбэку:

по правилам платежных систем;
по российскому законодательству (ФЗ №161, ст.9);
по договору с банком-эмитентом.

Если брокер откажет сейчас, то в дальнейшем все равно будет вынужден их возвратить.

2 — Сбор доказательной базы и подготовка документов

Мирный путь не сработал, переходим в наступление. Прежде подготовьте все возможные доказательства: договора, документы, выписки, фото- и аудиоматериал, подтверждающие факт незаконного платежа.

Также в пакет документов входят: заявление в банк-эмитент, копия паспорта, договор обслуживания, выписка транзакций, зафиксированные попытки самостоятельно решить вопрос.

3 — Подача заявления

Может оформляться как в свободной форме, так в соответствии с требованиями банков. Образцы, как написать заявлений на возврат средств, можно найти на сетевых ресурсах, фирменные бланки – на официальных сайтах эмитентов.

Весь перечень пакета документов регистрируется с обязательным составлением описи.

4 — Взаимодействие с банком

На первом этапе ваше взаимодействие ограничится только на банке-эмитенте. При удачном стечении обстоятельств на нем же и завершится. Итак, как все работает:

вы обращаетесь в банк-эмитент карты, с которого была списана опровергаемая сумма, с сопроводительными документами;
обращение официально регистрируется, делу присваивается номер;
банк рассматривает ваше заявление и принимает решение об инициировании процедуры (принимает, отправляет на доработку или отказывает).

5 — Повторная подача заявления с просьбой передачи спора на арбитраж в МПС

Если заявление на опровержение покупки в банк-эмитент было отклонено, необходимо убедиться в правомерности отказа:

если оно обосновано, доработать в соответствии с требованиями;
если нет – представить контраргументы, дополнить по возможности доказательную базу.

В течение 45 дней повторно обратиться. В данном случае документы на рассмотрение передаются непосредственно в платежную систему (МПС).

6 — Обращение в суд

Последний этап процедуры – защита своих интересов в судебном порядке. Обращение в суд актуально в тех случаях, когда клиент уверен в нарушении своих прав, но оснований для доказательства правоты недостаточно, при этом в процедуре чарджбэк платежной системой было отказано.

В какой срок можно подать заявку на возврат средств?

Правилами международных платежных систем закреплено, что предельный период подачи заявления – 540 дней с момента транзакции. Учитывайте, что в МПС документы передаются через эмитента, поэтому обращение стоит делать заблаговременно.

Срок передачи данных для банка-эмитента в МПС – от 30 до 45 дней с момента получения заявления по чарджбэку.

Какие документы потребуются?

Чтобы оформить заявление на возврат средств необходимо иметь достаточную документарную базу, обосновывающее ваше обращение.

Банковская выписка

Выписка историй транзакций необходима для доказательства:

осуществления транзакции за товар, который оказался некачественным или вовсе не предоставлен;
списания денег, которое произвелось не по инициативе потребителя.

Чек на покупку

Чек является документарным подтверждением оплаченной услуги или товара, по которому необходимо опровергнуть перевод средств по обозначенным основаниям.

Сканы переписки с продавцом или мошенником

В скриншотах переписок может содержаться информация о:

договоренности приобретения товара/услуги;
попытке мирного разрешения вопроса;
недобросовестности действий брокера.

Фотографии некачественного товара

Один из самых сильных аргументов для возврата средств по чарджбэку – фотографии товара. Должен быть представлен материал хорошего качества, где явно прослеживается факт брака, наличия дефектов.

Копии отправленных писем-претензий

Подтвердить попытки самостоятельного возврата можно, если обращения оформлялись в виде писем. При отправке выбирайте тип «с уведомлением о вручении», чтобы обосновать нежелание продавца идти на контакт. Дополнительно приложите копии текста отправленных писем.

Распечатка телефонных звонков

Если предпринимались попытки взаимодействия через телефон, получите по ним распечатку через оператора. Записывайте все разговоры на диктофон для создания большей доказательной базы.

Образец заявления

Заявление подготавливается инициатором, оформляется в двух экземплярах – на русском и английском языках. Обязательно должны быть указаны:

код оспаривания;
сумма списания;
дата и номер платежа;
реквизиты счета или карты;
описание сути недобросовестного действия.

Бланк заявления в Сбербанке можно скачать здесь

Как вернуть деньги: особенности процедуры чарджбэк через банки и платежные системы

Процедура оформления обращения отличается разных банках, но имеет одинаковый алгоритм. Рассмотрим, что требуют основные эмитенты и как возвратить через них свои средства.

В Сбербанке

Оформить чарджбэк в Сбербанке можно при наличии необходимого перечня документов. Обращение принимается при транзакции через Мастеркард или Визу. Заявление подается на официальном бланке.

Срок подачи – не более 120 дней с момента платежа. Если претензию клиента посчитают необоснованной – взыскание в размере 1000 рублей за потраченное время сотрудников.

Подача заявки через Сбербанк@Онлайн

Достаточно просто разобраться, как сделать чарджбэк в сбербанке, не обращаясь в отделения. Банк давно запустил возможность обработки заявок через Интернет. Теперь чарджбэк можно оформить в сбербанке онлайн.

На сервисе найдите окно обращений. Потребуется заполнить поля:

тип обращения – претензия;
тематика – другое;
способ получения ответа – по выбору;
в теме и сообщении отражаете суть заявления чарджбэка;
во вложении прикрепляете сопутствующие документы.

В Тинькофф банке

Оформить чарджбэк в Тинькофф банке можно в течение 40 дней. При положительном решении в течение 2 месяцев будут полностью или частично возвращены средства за действия мошенников, ошибочные транзакции или некачественную услугу.

В банке ВТБ

Взыскание с брокера через чарджбэк ВТБ осуществляется на тех же основаниях. В некоторых случаях зачисления могут проводиться без согласования с брокером. Чарджбэк в ВТБ может быть осуществлен, если средства были списаны:

мошенниками;
дважды;
но продавец не выполнил обязательства или изменил сумму оплаты.

Срок обращения по чарджбэку ВТБ – 120 дней.

В Альфа-банке

Оформляется заявление в свободной форме. Обязательно иметь доказательства в виде банковской выписки и ответа брокера, предоставившего услугу. Рассмотрение происходит в течение 60-120 дней.

Через Яндекс.Деньги

Разберемся, как применяется механизм опровержения в веб-кошельках. Запрос в Яндекс.Деньги оформляется автоматически. Альтернатива – создать платежное поручение, где указаны:

реквизиты покупателя и продавца;
номер лицевого счета;
дата и номер договора с Яндекс.Деньги;
номер опровергаемой транзакции.

Через Qiwi

Возврат платежа через виртуальный кошелек невозможен. Процедура доступна только при оплате с карты. Поэтому покупку лучше совершать после перевода на дебетовую карту.

Reason code (коды опротестования)

Рассмотрение заявки на опровержение покупки МПС осуществляется только в случае соответствия определенному коду основных причин.

VISA и Mastercard

Коды опротестования Мастеркард смотрите здесь, а для VISA тут:

С 2018 года действует механизм «Диспут.Плюс», аналогичный чарджбэку по МПС, для держателей «Мир». Причины возврата – отказ возмещения транзакции продавцом за непредставленный товар или услугу. Срок подачи зависит от обстоятельств – варьируется от 30 до 540 дней.

Причины отказа в процедуре чарджбека

Возврат заявления по чарджбэку может быть при:

ошибке в оформлении документов – необходима доработка;
недостаточной базе доказательств;
некорректных данных по платежу;
завершении сроков принятия претензий.

Куда обращаться за юридической помощью: рейтинг чарджбэк-компаний

Если вам все еще тяжело дается пониманию, что такое чарджбэк, но вернуть средства необходимо – можно обратиться к юридическим компаниям.

«Щит и меч»

Отзывы на сайте о чарджбэках компании «Щит и меч» положительные. На просторах же Интернета можно найти фото переписок, где требуют предоплаты, возвращают не всю сумму и кидают в ЧС.

Компания на рынке пять лет, боле 1200 клиентов. Действует три пакета услуг: минимальный (до 100 тыс. руб.), оптимальный (от 500 тыс. руб.), идеальный (от 1 млн. руб.).

Компания НЭС работает с 2018 года, но в сети можно найти отзывы. В целом кажется, что это хороший вариант. Обвинения в мошенничестве есть (как и по отношению ко всем), но с каждым комментарием НЭС разбирается открыто.

НЭС ведет свой блог и вебинары. Решаемые вопросы: чарджбэк от казино, брокеров, букмекеров, офшоров и т.д.

Легенда 112

Чарджбэк Легенда функционирует более 7 лет. Актуальных отзывов о Легенде 112 в официальной группе нет, за 2019 год только три. Наряду с видео «довольные клиенты», можно найти и разоблачения.

Возврат средств только по МПС Виза и Мастеркард, Легенда 112 осуществляет чарджбэки от онлайн-казино, брокеров, форекса и прочих, если платеж осуществился до февраля 2016 года.

Эгида

Эгида помогает в получении чарджбэка с любой платежной системы, в том числе с электронных кошельков. Вернуть средства можно даже с Aliexpress. Действует пять пакетов обслуживание. Отзывы о чарджбэке Эгида достаточно спорные: понять, что реально, непросто. Но на сайте доступны видеоролики, в которых – истории клиентов, которым помогла Эгида.

chargeback.express

Профессиональный чарджбэк от казино, букмекеров и брокеров – спектр работ компании. Чарджбэк экспресс предлагает клиентам бесплатный аудит перед оформлением договора, а также коллекторские услуги.

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

Источник статьи: http://misterrich.ru/chardzhbek-chto-eto-kak-podat-zayavlenie-v-bank-i-vernut-dengi/