Как правильно написать претензию в банк о мошенничестве образец

Составление гражданином претензии в банк о возврате денег, списанных со счёта без его согласия

Краткое содержание:

Претензия о возврате денег, списанных с банковского счета без согласия его владельца, составляется в письменной форме. В ней указываются сведения о владельце счета и оспариваемой операции, реквизиты счета, причины несогласия с операцией и т.п. Подать претензию в банк можно лично, по почте или в форме электронного документа.

С ситуацией списания денежных средств со счета в банке без согласия владельца счета может столкнуться каждый. Однако речь не всегда идет о краже, нередко бывают случаи списания ввиду технических сбоев («задвоение» сумм покупок, списание за отмененную покупку и т.п.) или по иным причинам. Например, дата фактического списания денег за покупку со счета может значительно отличаться от даты покупки.

Если вы не давали согласия на списание с вашего счета денежных средств, рекомендуем составить и подать в банк соответствующую претензию (образец претензии см. в конце публикации).

Порядок составления претензии в банк

Претензию необходимо составить в письменной форме. Зачастую банки имеют типовую форму бланка для претензий, которую нужно заполнить. Однако вы вправе составить претензию в свободной форме. Если вы хотите оспорить несколько операций по одному счету, возможно составить одну претензию на все оспариваемые операции.

Рекомендуем указать в претензии следующую информацию:

1. Ваши данные: Ф.И.О. (отчество — при наличии), место жительства или почтовый адрес, по которому банк может направить вам ответ, телефон, адрес электронной почты (при наличии).

2. Данные банка: наименование, адрес его места нахождения, телефон, адрес электронной почты.

3. Описание обстоятельств, послуживших основанием предъявления претензии. Следует, в частности, указать номер счета, с которого было осуществлено оспариваемое списание, а также дать информацию об оспариваемой операции — ее дату, время совершения (по возможности), сумму, суть операции (например, покупка товара, снятие наличных, безналичный перевод). Укажите причины, по которым вы не согласны с операцией по списанию средств.

4. Предъявляемые к банку требования: о возврате необоснованно списанных с вашего счета денежных средств, возмещении убытков, уплате процентов (ст. ст. 15, 395, 856 ГК РФ).

5. Перечень прилагаемых к претензии документов (например, чек о покупке товара на определенную сумму).

6. Дату и вашу подпись либо подпись вашего уполномоченного представителя.

Если претензия предъявляется представителем, необходимо также приложить доверенность, подтверждающую его полномочия (ст. 185 ГК РФ).

Порядок предъявления претензии

Рекомендуем направить претензию на юридический адрес банка. Его можно узнать по номеру ИНН (или ОГРН) на официальном сайте ФНС России (ст. 2, пп. «в» п. 1 ст. 5, п. п. 1, 8 ст. 6 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»; п. 1, пп. 5.5.6 п. 5.5 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 30.09.2004 № 506 «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе»).

Если иное не установлено договором, направить претензию можно следующими способами (ст. 165.1 ГК РФ; п. п. 64, 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»; пп. «б» п. 10 Правил, утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи»):

1. По почте либо в форме электронного документа. Рекомендуем направить претензию заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Направление претензии в форме электронного документа посредством, например, электронной почты, факсимильной и иной связи законодательством не запрещается. Однако в этом случае должна иметься возможность достоверно установить, от кого она исходит и кому адресована.

2. Лично путем подачи претензии уполномоченному сотруднику банка. Рекомендуем подготовить два экземпляра претензии и попросить, чтобы на вашем экземпляре сотрудник, принявший претензию, проставил свою подпись и дату принятия претензии.

Бремя доказывания факта направления претензии лежит на отправителе (п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

В процессе рассмотрения претензии сотрудники банка могут с вами связываться для получения разъяснений и уточнений, а также предъявления вами дополнительных документов.

Срок рассмотрения претензии клиента по операциям, совершенным с использованием электронного средства платежа (например, банковской карты), составляет не более 30 дней (в случае трансграничного перевода — не более 60 дней) со дня получения банком претензии (ч. 8 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты или на иной счет, указанный вами в заявлении. В случае отрицательного решения вам должен быть предоставлен мотивированный отказ. По вашему требованию результат рассмотрения претензии может быть предоставлен вам в письменной форме.

Обратите внимание! При наличии подозрений насчет совершения мошеннических операций необходимо обратиться в правоохранительные органы и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения преступления (ст. 159.3 УК РФ; ч. 2 ст. 141, ч. 1 ст. 144 УПК РФ).

По материалам («Электронный журнал «Азбука права», 2020)

Образец претензии (подготовлен специалистами КонсультантПлюс)

телефон: _________, факс: __________,

адрес электронной почты: ____________

о возврате денежных средств, списанных с банковского счета

физического лица без его согласия

В соответствии с договором банковского счета от «__»_______ 20__ г. N __ (далее — договор) между _________ (далее — клиент) и ______________ (далее — банк) банк обязался принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Одновременно был заключен договор N ___, обеспечивающий возможность дистанционного банковского обслуживания с использованием электронного средства платежа.

«__»_______ 20__ г. клиенту стало известно о неправомерном списании банком с его счета N _________ _________ (____________) рублей на основании ________________. Распоряжений о таком списании клиент банку не давал.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 7 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы гл. 45 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Согласно п. 4 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

По совокупному смыслу п. 3 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Кроме того, неправомерным списанием денег со счета клиента ему причинены убытки в размере ____ (___________) рублей.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании вышеизложенного, руководствуясь п. ___ Договора банковского счета от «___»________ ____ г. N ___, ст. ст. 15, 845, 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, клиент требует в срок до ________ возвратить денежные средства, списанные банком без его согласия с лицевого счета N ________ в размере _____ (_______) рублей, а также причиненные убытки в размере ________ (__________) рублей.

В случае полного или частичного отказа в удовлетворении настоящего требования (претензии) заявитель будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением для защиты своих прав и законных интересов.

1. Договор банковского счета N ___ от «__»________ ____ г.

2. Документы, подтверждающие возникновение у клиента убытков в связи с неправомерным списанием банком денежных средств клиента.

3. Иные документы, материалы, подтверждающие требования клиента.

4. Расчет суммы требования.

5. Доверенность представителя клиента от «__»______ ____ г. N ____ (если требование (претензия) подписано представителем клиента).

Источник статьи: http://www.9111.ru/questions/777777777892309/

Претензия в банк о мошенничестве: образец 2020 года

Российская банковская система постепенно совершенствуется, но иногда и с кредитными организациями возникают проблемы. Решить их поможет своевременное обращение к банкирам. Чтобы грамотно подготовить документы, нужно знать, как выглядит образец претензии в банк о мошенничестве. Существуют определенные правила ее составления.

Зачем нужна?

Закон не обязывает клиентов банковских учреждений соблюдать претензионный порядок урегулирования споров. Однако первое, что стоит сделать при возникновении трудностей – это написать в банк. Вот самые распространенные основания для обращения:

включение в текст кредитного соглашения пунктов, противоречащих закону;
злоупотребление банком своими правами (например, незаконное списание денежных средств);
незаконное удержание комиссионных за обслуживание ссудного счета (как правило, в текст документа включают требование о возврате комиссии);
проблемы с банковскими терминалами: списание денег со счета без их выдачи, задержка карты;
предоставление ложной информации об услугах, из-за чего у клиента появились проблемы;
мошенничество в сфере кредитования.

Случаи афер с банковскими кредитами встречаются особенно часто. В числе типичных примеров – получение ссуды по поддельным документам и хищение денег с банковских карт. Также люди нередко обращаются по поводу постоянных звонков от посторонних лиц или самих сотрудников банка.

Еще один типичный случай – злоупотребление доверием в рамках закона, когда клиентов фактически вынуждают покупать страховой полис. С помощью претензии можно попробовать произвести возврат страховки. Если результата не будет, придется обращаться с жалобой в Центробанк или подавать иск в суд.

Как правильно составить?

Хоть причины обращения к кредитной организации бывают разные, важно ее правильно составить. Для этого можно обратиться к опытному юристу или подготовить претензию самостоятельно. Такой документ имеет примерно следующую структуру:

наименование банка, а также фамилия, имя и отчество лица, которому адресуется письмо;
данные клиента с номером контактного телефона и обратным адресом для ответа;
название документа;
суть претензии с обязательным изложением фактов;
ссылки на положения договора, номера законов и других нормативных актов;
требования к кредитной организации (например, о возврате денежных средств);
просьба рассмотреть обращение в определенный срок;
подпись клиента и дата составления претензии.

В конце приводится перечень бумаг, которые передаются кредитной организации: копии кредитных договоров, документы, подтверждающие факты мошенничества.

Как подать?

Подать претензию о мошенничестве, а также в других случаях нарушений можно несколькими способами:

отправить документ заказным письмом с обязательным уведомлением о вручении;
лично передать его руководителю кредитного учреждения;
вручить письмо в отдел по работе с клиентами или претензионный отдел (такие есть в большинстве крупных банков).

Документ обязательно должен быть оформлен в двух экземплярах: для банка и для заявителя. Срок рассмотрения претензии банком устанавливается в договоре с клиентом. Если этого пункта нет, действуют правила внутреннего банковского регламента.

Где найти образец?

Скачать образец претензии в банк о незаконном списании денежных средств вы можете здесь: https://yadi.sk/i/2NVDsA8AxcPUyA

Поскольку от афер в сфере кредитования не застрахован никто, стоит знать, как правильно составить претензию в банк о мошенничестве. Это только первый шаг на пути к защите своих прав, но иногда он приносит хорошие результаты.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Претензия в банк — как правильно составить?

В настоящее время практически все люди и организации — это клиенты банков. Невозможно представить нашу жизнь без широкого спектра банковских услуг и продуктов.

Но, к сожалению, довольно нередки случаи, когда банки, пользуясь слабой финансовой грамотностью населения, вводят в заблуждение клиентов или даже нарушают законы, осуществляя свою деятельность.

Что же предпринять, если вы столкнулись с некомпетентностью или недопустимым поведением банковского персонала, у вас незаконно сняли деньги с карты или произошло нечто подобное? Выход есть — написать претензию в тот банк, где были нарушены ваши права.

Причины для подачи претензии

Потребитель банковских услуг при защите своих интересов должен опираться на такие нормативно-правовые акты, как:

Закон о защите прав потребителя;
Гражданский Кодекс Российской Федерации;
Закон «О банках и банковской деятельности»;
Закон «О Центральном банке Российской Федерации».

Любой банк, являясь финансово-кредитной организацией, может быть привлечен к административной и даже уголовной ответственности за нарушение предписаний, установленных Центробанком.

Каковы же причины, по которым можно подать претензию в банковское учреждение?

Наиболее существенными поводами обращения с письменным заявлением к банковскому руководству являются:

Нарушение условий кредитного договора со стороны банка (сюда можно отнести начисления штрафов за просроченные выплаты по кредиту ранее установленного срока или же в размере, превышающем допустимый по закону). Также незаконным считается внесение в договор пунктов, расходящимися с нормами ГК РФ и правилами ЦБ РФ, что говорит о правовом злоупотреблении со стороны кредитной организации. Подача претензии — это первый шаг в признании данной сделки недействительной.
Списание некорректной суммы по кредитному договору.
Технические неполадки в работе банкоматов: блокировка и невозврат карты, списание, но невыдача денег и т.д.
Предоставление неверной информации по банковской услуге либо её утаивание, в связи с чем клиент вынужден нести дополнительные финансовые траты.
Нарушения сроков оказания услуги (задержка в выдаче справок, банковских карт, выписок по счету).
Навязывание дополнительных платных услуг сотрудниками банка (коммерческим и иным организациям категорически запрещено проводить реализацию одного товара или услуги приобретением другого продукта, согласно Закону о защите прав потребителей).
Ошибочно предоставленные сотрудниками банка сведения.

Как правильно составить претензию

Претензия в банк может быть написана в произвольной форме, поскольку не существует строго регламентированного образца, которого надо придерживаться при её заполнении. Однако в документе следует указать ряд данных:

наименование банковского учреждения, а также инициалы сотрудника, которому адресуется претензия;
личные сведения об отправителе (инициалы, контакты для ответа на претензию);
наименование документа — “Претензия”;
суть претензии излагается в основной части, перечисляются и описываются обстоятельства возникновения спорной ситуации. Важно приводить все факты в хронологическом порядке и логической последовательности, упоминать все пункты, связанные с нарушением прав клиента, и писать данные банковского учреждения и его сотрудников (писать всю информацию максимально понятно и кратко);
доказательства нарушения прав клиента и его аргументы в свою защиту необходимо подкрепить ссылками на нормативно-правовые документы, платежными квитанциями и чеками, которые лучше всего представить в виде копий;
необходим четкий перечень требований, которые банк обязан исполнить для урегулирования конфликтной ситуации (к примеру, «прошу устранить последствия…», «предоставить правовую оценку…», «принять меры» и т.д.);
запрос об установленном сроке ответа банка на претензию клиента с момента её получения;
наиболее предпочтительный способ получения ответа от руководства банка;
дату составления претензии и подпись клиента.

Чаще всего фиксируются следующие виды обращений с письменными претензиями по факту нарушения кредитных отношений:

О возврате денег в связи с перерасчетом процентов в результате досрочного погашения кредита, некорректного начисления пени, штрафов и комиссий за обслуживание счета, неверно выполненного предыдущего перерасчета и т.д.
О возврате страховых взносов, выплата которых была незаконно навязана клиенту кредитным специалистом при заключении договора.
О перерасчете суммы задолженности по договору кредитования, если в нем до этого были допущены ошибки.

Как подать претензию в банк

Как же сделать так, чтобы банк принял необходимые меры и понес ответственность за устранение проблемной ситуации? Для этого клиент должен быть на 100% уверен, что его обращение действительно поступило в заявленное банковское учреждение для рассмотрения. Добиться этого можно тремя способами:

Переслать претензию заказным письмом через почтовое отделение. При этом на почте следует запросить услугу отсылки оповещения для отправителя, что письмо доставлено получателю. Это поможет клиенту в случае обращения в суд предоставить доказательство подачи претензии в данный банк.
Вручить документ руководителю данного банковского подразделения лично в руки под подпись и печать.
Обратиться в отдел контроля качества и по работе с претензиями (такой обязательно должен быть у любого крупного банка).

Сроки рассмотрения претензий

По закону существуют максимальный и минимальный периоды, когда должен быть предоставлен ответ банка на претензию клиента. Они составляют от 14 до 30 календарных дней и зачастую устанавливаются договором между банком и клиентом. При этом действуют также внутрибанковские правила и регламенты сроков рассмотрения заявления, вследствие чего они могут варьироваться в зависимости от банка, характера правоотношений и причины обращения.

В среднем банки рассматривают поступившие обращения за семь- десять рабочих дней, в течение которых идет процесс внутреннего разбирательства и прорабатываются варианты решения проблемы. Как правило, банки быстрее обрабатывают жалобы, направленные через интернет или по телефонам горячих линий.

Ответ банка на претензию может быть предоставлен по телефону или письменной форме.

Что делать, если банк не удовлетворил жалобу

Как уже упоминалось выше, при составлении претензии клиенту целесообразно самому назначить максимальный период, за который банк должен дать свой ответ. Если по истечении этого времени от банка не последует никакой реакции, то это означает, что этап досудебного урегулирования возникшей конфликтной ситуации завершился. Следующий шаг — составление иска в суд с требованием:

денежной компенсации;
неустойки;
привлечения банковской организации к административной ответственности.

Помимо подачи искового заявления в суд, можно также прибегнуть и к ряду иных мер:

Разместить негативный отзыв о работе банковской организации с конкретным описанием возникшего конфликта и указанием реквизитов на тематических форумах, например, на портале «Банки.ру» (практически в каждом банке есть служба, ответственная за отслеживание подобной информации, которая возьмет на заметку данный случай).
Разместить жалобу на сайте Ассоциации российских банков в открытом доступе.
Обратиться к финансовому омбудсмену, действующему в рамках Федерального закона «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)».
Подать жалобы в Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу и в Центробанк.
В случае неправомерных действий коллекторских служб, сотрудничающих с банком, следует обратиться в правоохранительные органы и Прокуратуру.

Стоит помнить, что все банки дорожат своей репутацией и общественным мнением, поскольку эти факторы непосредственно влияют на их рейтинг, поэтому также нацелены на скорое и взаимовыгодное разрешение конфликта. Например, при возникновении проблем с выплатой кредита большинство банков охотно идут на реструктуризацию долга либо предоставление «кредитных каникул», стремясь сохранить лояльность клиентов.

Подводя итоги, следует отметить, что существует множество вариантов решения спорных ситуаций с банковскими организациями. Написание претензий — это первый этап в борьбе за свои права, но он является весьма важным в процессе взаимоотношений клиента с банком. Четкое знание законов либо обращение за квалифицированной юридической поддержкой, последовательность и решительность намерений, а также наличие мощной доказательной базы обеспечат успех в этом непростом деле.

Источник статьи: http://voprosy-migranta.ru/pretenzija-v-bank-o-moshennichestve-obrazec-2020-goda