Как написать жалобу в центробанк на коллекторов

Защита прав должников при взаимодействии с коллекторами

В рамках своей деятельности коллекторы должны руководствоваться Гражданским Кодексом РФ, законом РФ от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» и федеральными законами:

• от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных»;
• от 02.12.1990 №395-I «О банках и банковской деятельности»;
• от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях»;
• от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»;
• от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответственность коллекторские агентства и их должностные лица несут в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях и Уголовным кодексом РФ.

Законодательное регулирование

3 июля 2016 года вступил в силу федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»». Он внес дополнительные разъяснения в права и обязанности коллекторов. Статья 6 закона требует от них действовать разумно и добросовестно и запрещает повреждать имущество должника, применять к нему физическую силу, психологическое давление и иные методы, опасные для жизни и здоровья людей.

Статья 8 закона предоставила должнику право отказаться от взаимодействия с коллектором или осуществлять свое взаимодействие с ним через адвоката. Для этого необходимо направить кредитору заявление по форме, утвержденной приказом ФССП России от 18.01.2018 №20. Эта возможность предоставляется через четыре месяца с момента возникновения просроченной задолженности.

При телефонном звонке и в текстовых сообщениях коллектор должен представиться и назвать кредитора, которого он представляет, а при направлении почтовых отправлений также указывать всю информацию о долге и возможных способах его возврата.

В случае нарушения любого из указанных в законах условий на коллектора может быть подана жалоба.

Куда жаловаться на коллекторов

Из всего разнообразия государственных органов власти можно выделить пять основных, решающих спорные вопросы с коллекторами.

Прокуратура Российской Федерации

Осуществление надзора за исполнением российского законодательства возложено на Прокуратуру Российской Федерации и её территориальные органы. Однако обращаться с жалобой напрямую в прокуратуру целесообразно, только если рассмотрение жалобы в первой инстанции не принесло результата. При первичном рассмотрении жалобы прокуратура просто направляет её в соответствующий компетентный орган.

Федеральная служба судебных приставов

Основным регулятором коллекторского рынка выступает Федеральная служба судебных приставов.

Если содержание жалобы выходит за пределы федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ, приставы привлекают к её рассмотрению компетентные органы самостоятельно.

Роскомнадзор

Незаконное использование персональных данных должника может быть пресечено Роскомнадзором. Нарушения возникают, если банк передал коллекторам сведения о должнике без его согласия, или если коллекторы распространяют информацию о должнике общедоступным способом.

Роспотребнадзор

Жалоба в Роспотребнадзор имеет смысл, если были нарушены права должника, закрепленные законами о защите прав потребителей и банках и банковской деятельности.

Регулятор считает, что между коллекторами и должниками не возникают потребительские отношения, поэтому привлечение коллекторов кредитором ухудшает возможность государственной защиты должника.

Полиция

В случае если в действиях взыскателя имеются признаки уголовного преступления, то есть повреждено имущество, совершено нападение на должника или членов его семьи, они получают письменные или устные угрозы, необходимо обратиться с заявлением в полицию.

Особенности жалобы на коллекторов в Банк России (Центральный Банк)

Жалоба в Банк России на совместные действия кредитора и коллектора является самым эффективным способом защиты прав должника. При этом следует понимать, что финансовый регулятор следит только за соблюдением законодательства в банковской сфере.

Допущенные нарушения следует изложить грамотно, по возможности кратко, не указывая на нарушения положений других законов.

Особенности написания жалобы

Содержание жалобы зависит прежде всего от органа, куда она должна быть отправлена.

Жалоба должна отражать сведения о заявителе, о нарушителе закона, содержать максимально подробную информацию о нарушении, по возможности подкрепленную доказательной базой.

Необходимые документы

В качестве доказательства могут быть представлены документы, подписанные должником, кредитором или коллектором, распечатка информации с сайтов кредитора и коллектора, переписка сторон, аудиозаписи телефонных разговоров, видеозаписи личных встреч. Поскольку отношения по взысканию задолженности относятся к предмету сделки, для осуществления аудио- и видеозаписи согласие второй стороны не требуется.

Их необходимо приложить к жалобе, подробно указав каждый из документов или магнитных носителей.

Как подать жалобу

При личной доставке документов необходимо иметь при себе копию жалобы, чтобы принимающий документы сотрудник поставил на ней отметку о получении. При использовании почтовой связи лучше всего направить её заказным письмом с описью вложения и уведомлением о прочтении. Это послужит доказательством того, что жалоба была отправлена должником и получена государственным органом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник статьи: http://zakonguru.com/zpp/kollektori.html

Как подать жалобу на коллекторов?

Если банк продал задолженность коллекторам — это законно. Но это не значит, что коллекторы могут делать все без ограничения для погашения долга. Если угрожают коллекторы, куда обратиться? Куда жаловаться на коллекторов?

Особенности нового закона о коллекторах и коллекторской деятельности

Деятельность коллекторов регулируется законом о коллекторах. В 2018 году в него были внесены важные изменения:

• Звонить должникам следует не более двух раз на протяжении недели;
• Сообщения, которые отправляются посредством телефона или электронной почты, можно использовать не более 2 раз в течение дня;
• Личная встреча с заемщиком должна проводиться не чаще, чем один раз в неделю;
• Портить имущество для истребования долга категорически запрещается;
• Размер штрафа не должен превышать займ более чем в два раза.

Должник имеет право после 4 месяцев общения с коллектором прекратить взаимодействие, подав подачи исковое заявление в суд.

Взыскателям задолженностей разрешается информировать клиентов банков о существующем долге, сообщать о выгодных условиях его погашения, однако делать это необходимо в будние дни с 9:00 до 20:00.

Когда необходимо подавать жалобу на коллекторов

Согласно закону о коллекторах, сотрудникам коллекторских агентств не разрешается:

• унижать достоинство должника;
• оказывать физическое или психологическое давление;
• надоедать заемщикам в ночное время;
• наносить ущерб имуществу взыскиваемого лица;
• рассказывать подробности возникшего долга соседям, родственникам или работодателям должника (секретные данные);
• доставать угрозами описью, арестом и изъятием собственности заемщика.

Обратите внимание!
Жалобу на такие действия можно подать в Центральный Банк, Роскомнадзор, Федеральную службу судебных приставов, Ассоциацию коллекторских агентств, Финансовый омбудсмен, полицию или прокуратуру.

Когда нужно подать жалобу в Центральный Банк и Роскомнадзор

Центробанк позволяет решить проблему с коллекторскими организациями при условии, что она входит в его компетенцию. Если банк осуществляет или ранее осуществлял незаконные действия в адрес должника, не соблюдает правила разглашения конфиденциальных данных о задолженности, составил контракт по продаже долга с коллектором с нарушением законодательства или первичного договора.

Угрозы и порча имущества в компетенцию Центрального банка не входят.

Роскомнадзор решает вопросы связанные с процедурой хранения, сбора, распространения конфиденциальных данных должника. Если коллекторское агентство нарушило это право, его привлекут к административной ответственности по статье 13.11 КоАП РФ или по статье 137 УК РФ.

Подать жалобу можно лично или дистанционно на сайте Роскомнадзора по ссылке .

В случае, когда договор с банком или коллекторским агентством нарушает ваши права, можно обратиться в Роспотребнадзор. Он может:

• привлечь финансовую организацию к административной ответственности;
• предоставить юридическую помощь при подаче на коллекторов в суд.

Обратите внимание!
Жалоба в Роспотребнадзоре будет рассмотрена только если с момента подписания или заключения договора прошло менее года. Жалоба рассматривается в срок до месяца. Результаты проверки направят по почте или по электронной почте.

Написание жалобы в ФССП: отличительные характеристики

Постановление Правительства о ведение реестра юридических лиц по возврату задолженности, разрешает судебным пристава вести федеральный реестр и контролировать финансовые организации, которые занимаются взысканием проблемной задолженности.

Статья 18 закона о коллекторах говорит, что ФССП может посещать коллекторские организации с внеплановыми проверками, если должник подал жалобу на нарушение его прав юридическим лицом, входящим в реестр.

В жалобе следует подробно описать нарушения. Подать ее можно лично, по факсу или онлайн на сайте ФССП .

Нюансы подачи жалобы в НАПКА

Напка — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Она состоит из крупнейших коллекторских агентств России. Обращаясь за помощью в НАПКА, можно быть уверенным в решении вопроса.

Главной миссией Ассоциации является развитие гражданско-цивилизованного рынка по погашению просроченных займов. Поэтому они способствуют борьбе с нарушениями прав граждан со стороны коллекторов.

Ответ на жалобу приходит спустя неделю со дня подачи. Если проверка НАПКА докажет нарушение, то к коллекторам будет применена дисциплинарная ответственность: выговор, штраф, увольнение.

Помощь от финансового омбудсмена

Финансовый омбудсмен считается примирителем между должником и банком. Это внесудебный способ решения вопроса. Должность финансового омбудсмена введена Ассоциацией российских финансовых учреждений. Прием жалоб осуществляется на бесплатной основе.

Финансовый омбудсмен регулирует вопросы, когда финансовая организация задолжала гражданину, а не наоборот.

Обратите внимание!
Если банк начислил лишние проценты, которые вы уже выплатили, можно подать жалобу финансовому омбудсмену.

Жалобы принимаются только в письменном виде, а размер задолженности не может превышать 500 000 р. Срок рассмотрения жалобы от 1 до 3 месяцев.

Заявление в полицию на коллекторов образец

Обращение заемщиков с жалобой в правоохранительные органы уместно в криминальных случаях:

• Откровенные и постоянные угрозы (по телефону, лично, посредством социальных сетей, через родных).
• Причинение ущерба имуществу.
• Мошенничество, вымогательство и обман.
• Физическая расправа.

По приходу в полицию для подачи жалобы следует предоставить правоохранителям различные факты и доказательства вины коллекторского агентства. Это могут быть смс-оповещения, распечатки звонков, видеоотчет с несоблюдением прав должника. Представители закона осуществят проверку, заведут дело, а затем привлекут правонарушителя к ответственности. Образец жалобы на работу коллекторов:

Жалоба на коллекторов в прокуратура

Если от заемщика требуют возврата денежного займа, не предоставляя при этом документов, доказывающих право передачи требований банка, идите в прокуратуру. Также когда в отношении должника проводятся неправомерные действия (шантаж, угрозы, насилие и т.д.) необходимо подавать в прокуратуру жалобу.

Это необходимо сделать, если другие попытки урегулировать вопрос не дали результата. У прокуратуры больше полномочий, чем, у Роспотребнадзора, Роскомнадзора или некоммерческих ассоциаций.

Пожаловаться на беззаконные действия коллекторов можно в отделении прокуратуры по месту жительства заемщика, отправить заявление по почте или написать его в режиме онлайн на официальном сайте прокуратуры района в интернет-приемной.

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/id/5ce801e3dd00af00b25ad434/kak-podat-jalobu-na-kollektorov-5cf532a7f456fd00af818675

Как и куда жаловаться на коллекторов?

Несмотря на законодательное урегулирование коллекторской деятельности, некоторые организации в лице своих сотрудников продолжают нарушать права должников различными способами (звонки, угрозы, психологическое давление и пр.). Оказавшись в подобной ситуации, необходимо грамотно реагировать. Достаточно действенным вариантом «борьбы» с нарушителями является жалоба на коллекторов. Куда обращаться, в каких случаях? Будем разбираться.

Законы, регламентирующие коллекторскую деятельность

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:
  • Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Изначально ответим на вопрос, что такое коллекторская деятельность. Это работа отдельных организаций (агентств), специализирующихся на взыскании проблемной задолженности в досудебном порядке. Компании имеют право взаимодействовать с должниками на основании заключенного с кредитором договора (агентского или договора цессии – продажа долга).

До 2016 года деятельность коллекторов была практически не регламентирована, не считая таких документов, как:

1. ГК РФ (ст. 382 – допустима передача прав требований кредитора другому лицу по договору уступки без согласия должника).
2. ГПК РФ № 138-ФЗ.
3. Федеральный закон № 229-ФЗ.

Работая с должниками, взыскатели применяли грубые, агрессивные методики, наказуемые сегодня не только дисциплинарной, но и уголовной ответственностью. 03.07.2016 года произошли грандиозные изменения в данном сегменте. Был подписан закон № 230-ФЗ, вступивший в силу с 01.01.2017 года. Этот закон во многом ограничил «господ» коллекторов. Выдвинул им ряд жестких требований, выполнив которые коллекторское агентство может легально существовать на рынке (размер активов – не менее 10 млн рублей, обязательная регистрация в государственном реестре, оформление страховки – от 10 млн рублей, наличие собственного сайта). Кроме того теперь работа с должниками должна проводиться с соблюдением определенных правил, которые четко прописаны в законе № 230-ФЗ.

Заемщик в свою очередь может смело подать жалобу, например, на звонки коллекторов в неположенное (ночное) время, избежать взаимодействия с фирмами, приставив вместо себя адвоката или вообще отказаться от «сотрудничества» с коллектором, но не ранее, чем через 4 месяца после появления просрочки. Куда и как подать жалобу на коллекторов далее еще будем обсуждать.

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

Итак, опираясь на действующее законодательство, взыскателям просроченных долгов разрешается информировать должников об имеющейся у них задолженности, уведомлять о возможных условиях ее погашения, причем в определенное время и ограниченное число раз, а именно:

Звонки от коллекторов должны производиться в строго отведенное на то время: с 8 до 22 часов в будние дни. А в выходные и праздники – с 9 до 20 часов вечера. Т.е. ночью или ранним утром звонить запрещено.

В каких случаях нужно подавать жалобу на коллекторов?

Отметим, представителям коллекторских организаций не разрешается:

1. Оказывать любое психологическое или физическое давление на должника.
2. Унижать его достоинство.
3. Беспокоить по ночам.
4. Причинять вред имуществу взыскиваемого лица.
5. Срывать данные о себе.
6. Рассказывать о возникшем долге родственникам, соседям, руководству должника (секретная информация).
7. Расклеивать всевозможные листовки, публикации в подъездах, на дверях заемщика.
8. Угрожать арестом, описью и изъятием имущества.
9. Подходить даже близко к должникам, имеющим инвалидность (1 группа), находящимся на лечении в больнице, несовершеннолетним гражданам.

Так, на угрозы коллекторов одного из вышеуказанных типов можно и нужно реагировать. Может быть подана жалоба на коллекторов в более чем пять инстанций Подробно о каждой из них следует поговорить отдельно.

Куда написать жалобу на коллекторов?

Организаций, принимающих жалобы на коллекторов, как уже было отмечено, несколько. Однако изначально можно попробовать обратиться к руководству агентства по взысканию задолженности. За административное нарушение компания должна будет оплатить штраф в размере от 500 тыс. до 2 млн рублей, что станет для владельца коллекторской организации немалым ущербом. Возможен также вариант дисквалификации агентства в случае грубой ошибки. Серьезные и ответственные игроки не допустят судебных разбирательств и постараются решить вопрос мирным путем.

Если первый вариант не является для вас приоритетным, вы пытаетесь разобраться, куда еще подать жалобу на коллекторов, отвечаем:

1. В ФССП (судебным приставам).
2. В НАПКА.
3. В полицию
4. В Центробанк.
5. В Роскомнадзор.
6. Финансовому омбудсмену.
7. В прокуратуру.

Кому писать жалобу на коллекторов эффективнее, сказать сложно. Каждый случай следует рассматривать индивидуально, многое зависит от ситуации, серьезности и направленности правонарушения. Так или иначе, ни один из вышеуказанных органов не имеет права не принять от вас официальное заявление.

Особенности написания жалобы в ФССП

Постановление Правительства РФ № 1402 дает основание службе судебных приставов вести государственный реестр юридических лиц, которые осуществляют деятельность по взысканию проблемной задолженности. ФССП также контролирует методы работы этих компаний.

Заглянув в ст. 18 закона № 230-ФЗ, выясняется, что Федеральная служба имеет все права «нагрянуть» в коллекторское агентство с внеплановой проверкой, если была подана жалоба от должника, содержащая нарушение работы юридического лица из реестра коллекторов.

Подавая жалобу в ФССП, нужно подробно изложить все коллекторские нарушения. Дать «жалобную» заявку можно лично, отправив документы по факсу, в режиме онлайн посредством посещения официального сайта службы (раздел интернет-приемная) и заполнения готовой формы.

Нюансы подачи жалобы в НАПКА

Закон № 59-ФЗ освещает порядок обращения граждан РФ в различные инстанции, включая вопрос жалобы на коллекторов. Так, обращаясь в НАПКА – некоммерческую организацию, созданную крупнейшими коллекторскими агентствами государства России, ущемленный в правах должник имеет большие шансы добиться своей защиты. Целью работы НАПКА является развитие цивилизованного рынка по сбору просроченных долгов.

На официальном сайте ассоциации также имеется форма для написания жалобы на коллекторов, однако здесь невозможно приложить какие-либо файлы, доказывающие факт нарушения.

В течение 5-7 дней со дня подачи заявления заемщик получит ответ по электронной почте и, если проведенная органом проверка подтвердит нарушение закона со стороны коллектора, то будут предприняты необходимые меры в рамках дисциплинарной ответственности (устранение нарушения, предоставление отчета от коллекторов, приостановление членства в НАПКА или исключение из ассоциации).

Результаты от подачи жалобы в Роспотребнадзор

Роспотребнадзор является государственным органом, занимающимся защитой прав потребителей. Он также может оказать существенную помощь при возникновении проблем с коллекторами, например:

1. Привлечет банк к административной ответственности, если в договоре между кредитором и клиентом были ущемлены права потребителя. Это может проявиться при передаче прав уступки требований банком коллекторскому агентству. Учтите, что жалоба в Роспотребнадзор уместна в течение первого года с даты заключения кредитного договора.
2. Окажет юридическую помощь при желании потребителя подать на коллектора в суд.

На официальном сайте государственного органа есть специальная форма, поэтому образец заявления-жалобы вам не потребуется. Допустимо в разделе приложить необходимые файлы, но не превышающие размер 5 Мб. Небольшим недостатком подачи запроса в Роспотребнадзор является длительность рассмотрения жалобы – до 1 месяца.

Чем поможет полиция?

Обращение с жалобой в полицию происходит, как правило, в криминальных случаях, например:

1. Откровенные угрозы (лично, по телефону, через социальные сети, через родственников и пр.).
2. Порча имущества.
3. Физическая расправа.
4. Вымогательство.
5. Мошенничество, обман.

По приходу в правоохранительные органы для написания жалобы подготовьтесь, прихватив с собой различные доказательства вины коллектора. Это могут быть смс-сообщения, распечатки звонков, видео записи с нарушением прав должника. Представители закона все тщательно проверят, заведут дело, привлекут нарушителя к ответственности. Образец жалобы на коллекторов для подачи в полицию вы можете посмотреть здесь.

Нередко коллекторы и сами угрожают обращением в правоохранительные органы, чтобы наказать недисциплинированного заемщика, но бояться должнику в данном случае нечего за исключением, конечно, совершения им какого-либо преступления. Как правило, угроза взыскателя обратиться в полицию остается только угрозой.

Когда можно жаловаться в Центральный Банк?

Центральный банк может помочь должнику решить проблему с коллекторами, но не во всех случаях. Защита осуществляется, если были совершены неправомерные действия со стороны сотрудников банка, например, были нарушены правила разглашения конфиденциальной информации относительно существования долга (звонок на работу начальнику, соседям, родственникам), неправильно составлен договор на продажу долга коллекторам и т.п. Угрозы, расправы, ущерб имущества не входят в компетенцию регулятора.

В Роскомнадзор

Эффективна ли жалоба на коллекторов в Роскомнадзор? Роскомнадзор является государственным органом, который также занимается защитой персональных данных граждан. Уполномоченная организация имеет право привлечь коллекторов за возможные нарушения к административной ответственности, наложить штраф, выдать предписание для устранения тех или иных нарушений. Роскомнадзор может действовать, наказывая коллекторов, на основании следующих документов:

Для понимания, как написать жалобу в Роскомнадзор на коллекторов, посетите официальный сайт государственного органа. Там расположена общая форма для подачи различных обращений. Имеется также отдельная форма для подачи жалоб в отношении нарушения вопросов с персональными данными. Здесь разрешается прикладывать доказывающие факт нарушения файлы (размер до 15 Мб).

Ответ от Роскомнадзора поступает не быстро. Возможно, потребуется ждать целый месяц. Специалисты направят результаты по электронной почте или воспользуются стандартными услугами почтовых отделений.

Уместно жаловаться в Роскомнадзор, если коллекторы незаконно используют номера телефонов заемщиков, агрессивно с ними разговаривают, звонят родственникам и т.д.

Помощь от Финансового омбудсмена

Финансовый омбудсмен является примирителем между банком и клиентом, это орган, рассматривающий их споры во внесудебном порядке. Данная должность создана Ассоциацией российских банков. Если спор еще не дошел до суда, то вполне реально добиться справедливости. Прием жалоб осуществляется бесплатно.

Процедура возможна лишь в случае заключения между банком и коллекторской фирмой агентского соглашения, а не прямой продажи долга заемщика по договору цессии. Т.е. коллектор действует от имени банковской организации, нарушая при этом закон, превышая полномочия.

Подача жалобы возможна следующими способами

1. Электронным или заказанным письмом.
2. На официальном сайте финансового омбудсмена.
3. При личном посещении организации, расположенной в Москве.

Срок рассмотрения жалобы может достигать от 1 до 3-х месяцев.

Можно ли жаловаться в прокуратуру?

Мощное оружие – жалоба на коллекторов в прокуратуру. Если от должника требуют возврата задолженности, не предоставляя при этом никаких подтверждающих право передачи требований кредитора документов, в отношении заемщика совершаются неправомерные действия (угрозы, шантаж, насилие и т.д.) следует идти в прокуратуру и писать соответствующую жалобу. Обращение в орган надзора может стать конечным, если все вышеизложенные варианты не дали никаких результатов. У сотрудников прокуратуры гораздо больше полномочий, чем, например, у полиции или Роспотребнадзора.

Пожаловаться на беззаконие коллекторов можно в отделении прокуратуры по месту жительства должника, отправить жалобу по почте или написать заявление в режиме онлайн на официальном сайте государственного органа. Образец заявления смотрите здесь.

Источник статьи: http://ojivaem.ru/kakplatitkredit/kollektory-ugrozhayut/zhaloba-na-kollektorov/