Как написать жалобу на коллекторское агентство

Куда писать жалобу на коллекторов

Коллекторы часто превышают полномочия, предоставленные им законом, действуя не только нагло, но и опасно для должника, запугивая его. Более того, часто коллекторской деятельностью занимаются люди, которые не имеют на это права и оснований. Сегодня есть много эффективных способов борьбы с произволом коллекторов, о которых мы расскажем ниже.

Какие НПА регламентируют коллекторскую деятельность

Коллекторы сегодня — это уже не те бандиты из девяностых, которые выбивают долги, прибегая к любым доступным методам — законным и незаконным. С тех пор как в законодательство введена возможность перевести долг или уступить право его требования, появились коллекторы, чья деятельность строго регламентирована законом. Банки и микрофинансовые организации стали продавать права требования по взысканию долгов различным компаниям, специализирующимся на возврате задолженности.

Для правильного и законного осуществления полномочий коллекторов по взысканию долгов принят закон «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 № 230 , устанавливающий процедуру взаимодействия коллекторов с должниками.

Основания для подачи жалобы на коллекторов

Законодатель определил, что юридическое лицо может взыскивать долги только с момента его внесения в специальный реестр, контролируемый судебными приставами-исполнителями (ч. 1 ст. 12 закона № 230).

Данные реестра должны размещаться в открытом доступе на официальном интернет-сайте ФССП, а также на сайте компании, осуществляющей деятельность по возврату просроченной задолженности (ч. 4 ст. 14 закона № 230). С актуальной информацией о коллекторских фирмах ознакомьтесь на сайте https://fssprus.ru/gosreestr_jurlic .

В силу принятого закона лица, занимающиеся возвратом долгов, не вправе оказывать психологическое или физическое воздействие на граждан при осуществлении своей деятельности (ч. 2 ст. 6 закона № 230).

Важно! Меры принуждения к должнику могут применять только судебные приставы-исполнители в строгом соответствии с законодательством об исполнительном производстве (ст. 5, ч. 1 и 3 ст. 68 закона «Об исполнительном…» от 02.10.2007 № 229-ФЗ ).

Цель и основное направление работы коллектора заключается в убеждении выплатить долг. Закон устанавливает следующие исчерпывающие формы взаимодействия взыскателей с неплательщиками (ч. 1 ст. 4 закона № 230):

Личные встречи с должниками или общение по телефону. Допускается один раз в неделю по рабочим дням с 8:00 до 22:00, по выходным и нерабочим дням с 9:00 до 20:00.
Направление уведомлений с использованием телеграфа, а также текстовых и голосовых сообщений посредством электронной связи (СМС, интернет-письма, телеграммы) — не больше двух в сутки, четырех в неделю, шестнадцати в месяц.
Переговоры по телефону — разрешаются не более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.
Почтовые отправления в адрес должника.

Важно! Общаться с коллекторами можно исключительно через адвоката либо полностью отказаться от контактов. Подобные решения оформляются заявлением по специальной форме (можно скачать в разделе «Бланки» в начале статьи), которое подлежит отправке в организацию (ст. 8 закона № 230).

За любое психологическое давление, высказывание угрозы физической расправы или иное нарушение закона на сотрудника организации, взыскивающей задолженность, можно написать жалобу в полицию и надзорные органы.

Куда пожаловаться на коллекторов

Есть несколько инстанций, в которые можно обратиться с жалобой на действия организации, занимающейся взысканием долгов. К тому же закон предусматривает различные виды ответственности в отношении нерадивых коллекторов, вплоть до уголовной.

В «КонсультантПлюс» есть множество готовых решений, в том числе о том, как вести себя с коллекторами . Если у вас еще нет доступа к системе, оформите пробный онлайн-доступ бесплатно. Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+ .

Центробанк

Банк России осуществляет надзор за соблюдением Закона о потребительском кредите, однако деятельность коллекторов не входит в его прерогативу (ч. 2 ст. 16 закона «О потребительском кредите…» от 21.12.2013 № 353 ). Между тем в силу своих полномочий Центробанк обязан принимать активное участие в разрешении ситуаций, связанных с защитой прав заемщиков. В связи с этим при выявлении фактов неправомерных действий коллекторов Центральный банк направляет соответствующую информацию в контрольные органы: приставам, в полицию, прокуратуру.

НАПКА

Один из способов влияния на недобросовестных взыскателей долгов — пожаловаться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Организация состоит из коллекторов, осуществляющих контроль за качеством работы фирм, взыскивающих долги с заемщиков. Она способствует ведению правильной работы в указанном направлении. Обратиться в ассоциацию можно в электронной форме на официальном сайте https://napca.ru .

Роспотребнадзор

Согласно ст. 26 закона «О банках…» от 02.12.1990 № 395-1 банки не вправе разглашать информацию, содержащуюся в кредитных договорах заемщиков. Если коллекторская фирма получит право взыскания долга по договору цессии (уступка права), заключенному с банком, последний нарушит потребительские права заемщика, контроль за соблюдением которых, осуществляет Роспотребнадзор.

Таким образом, обращаться в Роспотребнадзор необходимо с жалобой на действия банка, передавшего право взыскания долга коллекторской фирме.

Полиция

В случаях превышения полномочий, агрессивного поведения, высказывания угроз, унижений, оскорблений, применения физической силы и совершения других неправомерных действий со стороны коллекторов стоит прекратить с ними все контакты и обратиться в полицию, так как подобные действия являются преступлением.

На практике в большинстве случаев коллекторов привлекают к административной и уголовной ответственности.

Прокуратура

Главный надзорный орган исполнительной власти может принять действенные меры реагирования по отношению к коллекторам. К тому же прокуратура вправе проводить контрольные мероприятия свободно, без какого-либо дополнительного согласования, так как закон «О защите прав…» от 26.12.2008 № 294 , устанавливающий правила проведения проверок в отношении юридических лиц, на органы прокуратуры не распространяется.

Между тем в силу ч. 2 ст. 21 закона от 17.01.1992 № 2202-1 при рассмотрении жалоб прокурор не вправе подменять другие государственные органы. Соответственно, на неправомерные действия коллекторов сначала стоит написать жалобу судебным приставам, в полицию или в другие организации, а если они будут бездействовать, тогда в прокуратуру. В этом случае разбирательство будет проводиться не только с коллекторами-нарушителями, но и с надзорными органами, не исполняющими возложенные на них обязанности.

Роскомнадзор

Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций уполномочена привлекать коллекторские организации и банки к административной ответственности по ст. 13.11 КоАП РФ за неправомерное распространение персональных данных заемщиков. К примеру, микрофинансовая организация передает коллекторам полные данные должника: Ф.И.О., дату и место рождения, место жительство, состояние семьи, телефонный номер. Учитывая, что согласие заемщика на распространение вышеуказанных сведений, как правило, отсутствует, банк может быть оштрафован.

Финансовый омбудсмен

Неправомерные действия банка, выразившиеся в передаче долга коллекторской конторе, может пресечь финансовый омбудсмен — независимый общественный примиритель в спорах между физическими лицами и кредитными организациями (п. 1.1 Положения, утвержденного советом АРБ от 20.09.2010 № 2 ).

Чтобы прибегнуть к помощи финомбудсмена, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

Составить заявление о передаче спора на рассмотрение общественного примирителя. Оно подготавливается на специальном бланке, включающем (ст. 11 Регламента общественного примирителя, утвержденного протоколом АРБ от 20.09.2010 № 2):
дату подачи заявления;
Ф.И.О., полные паспортные данные заявителя, в том числе адрес регистрации;
письменное согласие жалобщика на рассмотрение спора, возникшего с кредитной организацией (полное наименование, адрес места нахождения) финансовым омбудсменом;
причину подачи заявления — неправомерная передача долга юридическому лицу, осуществляющему взыскание просроченной задолженности, а также доказательства, подтверждающие изложенные доводы;
согласие на обработку персональных данных;
дату, подпись, фамилию с инициалами.
Заявление сначала нужно направить в адрес банка, допустившего нарушения, а по истечении 30 дней с момента получения обращения кредитной организацией — финансовому омбудсмену (пп. 4.1, 4.2 Регламента).
Разбирательство осуществляется в течение месяца для жителей Москвы и Московской области и трех месяцев для лиц, живущих на территории субъектов РФ. Если одна из сторон спора находится за пределами России, длительность разрешения разногласий не должна превышать шести месяцев. По итогам разбирательства омбудсмен утверждает примирительное соглашение, выносит постановление о разрешении спора по существу либо о прекращении производства (ст. 38 Регламента).

Служба судебных приставов

Основной контроль за деятельностью коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов-исполнителей (ФССП) (ст. 18 закона № 230).

Так, на основании ч. 2 ст. 16 закона № 230 при совершении преступления (правонарушения) против жизни, здоровья, имущества должника либо других лиц ФССП может лишить фирму права заниматься коллекторской деятельностью и исключить из государственного реестра.

Помимо изложенного за любое нарушение закона № 230 приставы вправе оштрафовать юридическую организацию, осуществляющую возврат просроченной задолженности, на сумму до 200 тыс. руб. по ст. 14.57 КоАП РФ.

Действия коллекторских контор также можно обжаловать в суде. При этом не стоит забывать, что перечисленные правонарушения причиняют моральный и материальный вред, за которые можно взыскать денежную компенсацию.

Как написать жалобу на коллекторов

Если вам пришлось столкнуться с новоявленным сборщиком долгов, явно превышающим свои полномочия, действуйте следующим образом:

Выясните точное название организации, от которой действует коллектор, а также его фамилию, имя, отчество, дату рождения, место нахождения фирмы.
Определите, какой долг подлежит оплате и на основании каких документов.
При личной встрече с коллектором попросите его предъявить для ознакомления:
паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
доверенность от организации, с подтверждением его полномочий;
ксерокопию свидетельства о внесении коллекторской компании в государственный реестр.

В случае непредставления каких-либо документов либо если действия коллектора покажутся подозрительными, свяжитесь с кредитной организацией, перед которой имеется долг и уточните сведения о привлечении коллекторов для возврата денег или продаже долга.

При выявлении нарушений в действиях коллектора необходимо составить заявление в контрольные органы.

Образец жалобы

Обращение составляется в свободной форме, но при этом должно содержать следующие сведения:

наименование организации, куда подается прошение (приставы, прокуратура и т. д.);
полные сведения о заявителе;
суть жалобы — сведения о заключенном кредитном договоре, описание нарушений в действиях коллекторов или банка со ссылкой на доказательства, подтверждающие представленные в обращении доводы;
нормы законодательства, на которых основаны требования;
непосредственно просьба провести проверку и принять меры реагирования по отношению к коллекторам;
дата, подпись.

В зависимости от обстоятельств могут быть представлены иные сведения. К жалобе нужно приложить документы, подтверждающие представленную в обращении информацию.

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Кредиты и долги» .

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/nsovetnik/kuda-pisat-jalobu-na-kollektorov-5eef7ac53d490334a4dd118a

7 инстанций куда жаловаться на коллекторов

Банки и микрофинансовые компании, применяют в качестве воздействия на должника предупреждение о том, что его долг может быть передан на рассмотрение в коллекторскую компанию. Парадокс заключается в том, что ни один нормативный акт, не определяет термин «коллекторская деятельность». Закон регулирует порядок передачи долга и взаимоотношения с кредитором.

Законы регламентирующие коллекторскую деятельность

По сути, долговое агентство работает как представитель кредитора (банка или МФО) или как самостоятельное юридическое лицо, выкупившее долг. Весь процесс общения через интернет, онлайн-переговоры, сообщения на звонки регламентируются следующими актами:

Гражданский кодекс – определяет порядок передачи долга от кредитора представителю или новой компании.
Закон о защите прав потребителей – регламентирует отношения, связанные с ведением переговоров с должником. Права потребителей имеют такую же законность действий как при розничном обслуживании или визите коллектора по месту проживания должника.
Закон «Об исполнительном производстве» — регламентирует работы с должником – меры, срок взыскания и т. д.

Основной закон, определяющий линию поведения коллектора – закон РФ «По защите прав должника при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов

При телефонных переговорах важно соблюдать определённую манеру общения. Вы имеете право, а коллектор обязан вам сообщить данные, которые определяют условия его работы. Если данные, не соответствуют закону или деятельность ведётся с существенным нарушением – можно пожаловаться на коллекторов, с последующим лишением их права выполнять указанную деятельность.

Причём закон на стороне потребителя в любом случае – жалоба на коллекторов в Роскомнадзор заставит их пересмотреть линию поведения.

Первое правило – уточните наименование компании лица, которое с вами связывается или ведёт переговоры по горячей линии. Компания должна быть внесена в реестр юридических лиц, имеющих право осуществлять деятельность по взысканию просроченной задолженности (положения вступили в силу с 2017 года). Если компании там нет или она отсутствует – полиция квалифицирует это как прямое вымогательство.

Неустановленное лицо, обращается к вам с целью возврата долга, не имея полномочий и разрешения со стороны государства.
В процессе общения выясняется, что это лицо угрожает и требует выплатить долг в безусловном порядке.

Простое предупреждение коллектору о возможных негативных последствиях отрезвит его.

Второе правило – коллектор не может работать с индивидуальными предпринимателями. Если долг сформирован на физическое лицо, со статусом предпринимателя это прямое нарушение закона.

Третье правило. Если вас часто беспокоят звонками или личным посещением выполните три последовательных действия:

Пишется заявление на имя коллекторской компании, с просьбой вести все переговоры с вашим юристом (вы должны нанять советника для представления ваших интересов, за пару тысяч рублей вы избавите себя от головной боли). С этого момента коллектор обязан вести переговоры об урегулировании долга только с ним.
Дополнительно узнаёте имя, e-mail, сайт коллекторского агентства и отправляете электронное письмо.
По телефону сообщаете информацию, об отправленных письмах.

Форму обращения можно выбрать произвольную – достаточно указать данные адвоката. Укажите срок ответа на вашу жалобу – не менее 30 дней. Если по истечении указанного периода звонки и визиты продолжаются, напишите жалобу на коллекторов в полицию.

Самое удивительное в том, что закон прямо устанавливает не только запрет на угрозы, но и на психическое воздействие. Это означает, что коллектор не имеет прав часто звонить и монотонно требовать погасить заём или кредит. Описывать негативные последствия неисполнения этого обязательства. Всё это можно свести к психическому воздействию на должника.

Остановимся подробно на других инструментах, которые часто используют коллекторы в своей работе:

Публикация объявления на входной двери в подъезде или квартире должника. Прямо запрещено законом – сведения, относятся к персональным данным раскрытие которых противоречит закону. При условии, если: указаны имя и фамилия должника, номер квартиры, телефон или сумма долга.
Запрещено обнародование информации о должнике в социальных сетях – сумма долга и ссылка на аккаунт.
Нельзя сообщать сведения о долге третьим лицам (вне зависимости от родственного положения). Например, даже если коллектор общается с матерью должника. Можно передать только информацию о задолженности, без указания суммы и других деталей.

Коллектор может работать по взысканию долга только в период с 8 утра до 10 вечера, в будние дни.

Кроме того, регламентировано личное общение:

не чаще, чем раз в неделю выезд на работу или место проживания;
телефонные звонки должны быть ограничены одним набором номера раз в сутки, не более двух раз в неделю и не превышать общее количество звонков в месяц больше восьми;
электронные сообщения не более 8 в неделю, только 2 текстовых сообщения в течение суток и 16 сообщений в месяц (сюда включены письма и СМС-сообщения).

Обратите внимание, всё общение с должником должно быть зафиксировано аудио или видео носителем. При обращении в суд, инстанция в любой момент может затребовать у коллекторской компании историю общения с должником. А коллектор, в свою очередь, обязан предоставить все обращения к данному лицу. Если история сообщений отсутствует, то это вызовет подозрение.

Как правильно пожаловаться на коллекторов

Обратите внимание, жалоба на коллекторов должна содержать обязательные условия. Записи телефонных переговоров, включение прослушивающих устройств (например, диктофона или телефона) не будут иметь юридической силы для суда, если вы не предупредили о том, что ведётся аудио или видеофиксация общения. Как правило, после того как вы об этом сообщили общение становится более дружелюбное. В большинстве случаев вам не нужны аудиодоказательства. Все официальные обращения фиксируются на записывающих устройствах – достаточно попросить полицию или судебную инстанцию, информация будет затребована.

Ваша задача сохранять невозмутимость и спокойствие, собирать факты, которые будут работать против представителя коллекторского агентства.

Как правильно составить жалобу

Для того чтобы жалоба была корректно составлена и принята, необходимо выполнить некоторые обязательные условия оформления. Укажите точный адрес и наименование органа. Если заявление отправлено ошибочно, получатель обязан его направить тому органу, в исключительной компетенции которого находится разрешение ситуации. Отправитель получит сопроводительное письмо о переадресации жалобы. Повторно писать заявление не нужно.

Примерный образец заявления выглядит следующим образом.

Куда написать жалобу

Следующие органы, при рассмотрении жалобы на коллекторов могут принимать решение в зависимости от степени угрозы или других противоправных действий агентства по сбору задолженности:

Полиция – угроза или причинение вреда здоровью.

Роскомнадзор – телефонные звонки, с нарушением следующих условий:

Периодичность выполняемого сообщения с абонентом (превышен срок максимально допустимого количества звонков в день, неделю или год).
Звонки осуществляются не в отведённое время (например, позже 10 вечера и раньше 6 утра).
Обращение зафиксировано в выходной день.
Звонки получают с аналогичными угрозами соседи или поручители по кредитному договору (их беспокоить коллектор не имеет прав).

Центральный банк – если коллектор банка превышает свои полномочия, по основаниям, указанным выше в тексте. Если отказывается сообщить свои идентификационные данные (банк или микрофинансовая компания обязаны представить данные по компании, которая занимается взысканием долга);

Прокуратура – в случае если полиция не предпринимает действий по опросу потерпевшего, коллектора или свидетелей возможного инцидента.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств – не имеет функций преследований, но может вынести предписания своим членам для точного исполнения положений закона.

Жалоба может быть подана в письменной форме, но учитывая большое количество заявлений и срок обработки, этот канал общения не может быть эффективным для разрешения спора. Горячая линия Общественной палаты РФ — 8-800-737-77-66.

Онлайн претензия подаётся по тем же признакам, что и письменный документ – старайтесь детально фиксировать все случаи нарушения. Срок рассмотрения каждого заявления и предоставления мотивирующего ответа не должен превышать 30 дней.

С коллекторами главное соблюдать простые правила общения:

Цель вывести вас из равновесия, напугать, обрисовать негативные последствия в случае несвоевременного возврата долга. Очень часто этот приём работает. Но здесь важно действовать по принципу «против каждого лома, найдётся свой эффективный приём».
Коллекторы очень уязвимы, как это не покажется странным. Малейшее превышение должностных обязанностей грозит приостановлением деятельности и возбуждением уголовного дела. Использовать психологические приёмы давления возможно, только против тех должников, которые не знают своих прав.

Финансовые ситуации у всех бывают разные. Стыдно не знать своих прав и находиться под манипулированием взыскателей. Защищайте свои права всеми доступными законными средствами!

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/7-instancii-kuda-jalovatsia-na-kollektorov-5ca724286657c200b3acf372