Как написать заявление в банк о финансовых сложностях

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

Банк Открытие рефинансирование кредитов от 9,9% → Подать заявку

Растет долг по кредиту, но его нечем погашать? Что делать в такой ситуации? Не нужно скрываться от банка и коллекторских служб. Необходимо тщательно спланировать свои действия и добиться пересмотра условий договора в свою пользу. Составление письма банку о невозможности платить по задолженности по общепринятому образцу – первое, что необходимо сделать.

Как выглядит алгоритм в целом? Чтобы понять, как составить письмо, нужно представлять, для чего оно нужно и к каким последствиям приведет его написание.

Актуальные предложения по рефинансированию

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Реструктуризация долга

Очень многие люди при столкновении с трудностями в оплате долгов занимают выжидательную позицию. Иными словами, они не предпринимают никаких действий, не вносят платежи, а просто ждут изменения своего материального положения, чтобы начать делать взносы, когда на это появятся свободные деньги.

Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю. А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.

Если нечем платить, то, чтобы не оказаться в черном списке злостных должников и избежать банкротства, нужно сразу же оповестить о своих проблемах банк, письменно, а не устно. Советуем следовать такому алгоритму:

1. собрать документы, подтверждающие о затрудненном финансовом положении (их копии обязательно надо будет приложить к письму);
2. направить в банк отзыв своего согласия на обработку личных данных – это защитит долг от продажи коллекторам;
3. направить в банк заявление о невозможности погасить задолженность в полном объеме с предложением произвести реструктуризацию.

О данной услуге следует договориться со своим кредитором., он может увеличить срок и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Иными словами, вам могут предоставить отсрочку на несколько месяцев, пока ваше положение не улучшится, либо вы не найдете работу, а могут просто продлить срок действия договора, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Подробнее об этом здесь.

Стоит отметить, что данная возможность существует только, если у клиента положительная кредитная история и он не допускал просрочек. То есть, оформить заявку по такой программе следует сразу же, как вы поняли, что не сможете внести очередной платеж.

Таким образом, заявление о невозможности платить – это не одностороннее расторжение договора кредитования, а извещение банка о временных финансовых затруднениях и просьба в предоставлении возможности пересмотреть условия погашения долга. И делать это надо обязательно письменно, ваши телефонные звонки и просьбы нигде не фиксируются.

Должен ли банк отвечать?

Проводить реструктуризацию – право, а не обязанность банка. Так что он может оставить письмо без ответа, и это не будет нарушением закона. Чтобы доказать в суде, что заемщик предпринимал все меры по досудебному урегулированию конфликта, заявление нужно доставить в банк правильно:

• если занесли его лично, то отдать его нужно в канцелярию банка под роспись, с получением уведомления и банковским шифром;
• если передается по доверенности – аналогично;
• если направлено по почте, необходимо отправлять его наложенным платежом с уведомлением, а в конверт вместе с самим заявлением и копиями документов вложить опись. О том, как правильно составить само заявление, рассказываем в этой статье.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обязательно сохраняйте все документы, требуйте копии и подписания каждого переданного заявления! Чем больше у вас на руках будет бумаг, подтверждающих, что вы пытались найти с кредитором компромисс, тем выше будут ваши шансы в суде на выгодное решение проблемы.

Что приложить

Основное содержание – изложение причин невозможности исполнить свои финансовые обязательства. Поэтому к нему можно и нужно приложить доказательства наличия этих причин, например:

• справку о начислении заработной платы, из которой видно, что текущий доход уменьшился;
• приказ об увольнении (сокращении);
• справку из медучреждения о наличии тяжелого заболевания или получения инвалидности;
• свидетельство о смерти созаемщика;
• выписку из ЕРГЮЛ о закрытии юридического лица при проведении операции банкротства;
• свидетельство о рождении ребенка (появление иждивенца);
• справки об окончании социальных льгот и т.д.

Словом, причины возникновения затруднительного финансового положения должны быть объективными. Так, если заемщик уволился по собственному желанию, это не может стать основанием для пересмотра условий кредитного договора.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Структура

В теле письма обязательно должны быть следующие сведения:

• наименование подразделения банка, куда направляется заявление, фамилия руководителя отдела;
• данные заявителя;
• телефон и домашний адрес заявителя;
• наименование документа;
• номер кредитного договора, основные условия (кратко), время получения займа, дата выплаты;
• изложение причин невозможности сделать очередной платеж;
• указание суммы, которую плательщику было бы комфортно выплачивать, и другие предложения;
• список прилагаемых документов;
• дата и подпись.

Образец

Руководителю Сбербанка Герману Грефу

от Иванова Ивана Ивановича

проживающего в г. Москве по улице Ленина (адрес),

Письмо о невозможности платить кредит

12 мая 2014 года я оформил в отделении Сбербанка №1, расположенном по ____ (адрес), потребительский кредит на сумму ____ рублей (номер договора) на срок __ лет с ежемесячной выплатой в размере ____ рублей. В настоящий момент я нахожусь в затруднительном финансовом положении по следующим причинам:

• получение инвалидности 1 степени;
• увольнение с работы по причине утраты трудоспособности;
• устройство на работу с меньшей оплатой труда;
• рождение ребенка и уход жены в декретный отпуск.

В связи с этим размер моего ежемесячного дохода сократился с ____ рублей до ____ рублей, и выплаты по кредиту для меня затруднительны.

В связи с невозможностью получения дополнительного дохода и ростом расходов прошу вас рассмотреть возможность произведения реструктуризации с целью уменьшения ежемесячных платежей до _____ рублей или предоставления мне отсрочки по выплате на ___ месяцев.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

При принятии положительного решения обязуюсь производить выплаты без задержки.

До сегодняшнего дня мной не допущено ни одной просрочке, что подтверждается приложенными квитанциями.

• Справка об инвалидности.
• Копия приказа о сокращении.
• Копия трудового договора с указанием оклада.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Копия приказа о предоставлении супруге декретного отпуска.
• Копии квитанций о своевременном погашении кредита за последний год.

Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?

Как правило, на это уходит не менее 10-14 дней с момента получения заявки. Именно по этой причине очень важно как можно раньше обратиться в отделение за помощью, чтобы не допустить просрочку (минимум за 3 недели до очередной даты внесения платежа).

Помните, что основания у вас должны быть вескими для такого прошения, чтобы банк его одобрил. В частности, если вы брали ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья», и у вас в период действия договора родился ребенок, вы имеете право получить отсрочку до 3-ех лет на выплату основного долга, но не процентов.

Если вы являетесь действующим клиентом банка, и у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, то заявку на реструктуризацию вы можете оформить и отправить через интернет.

Что делать, если банк отказывает в отсрочке или снижении ежемесячного платежа, а вам нечем платить?

Выход здесь один – обращаться в суд, и уже в судебном порядке просить о предоставлении услуги реструктуризации, которая может заключаться в увеличении срока кредитования, снижении процента или предоставлении “кредитных каникул”.

Очень важно при этом предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что вы исправно платили по своим обязательствам, но нынешние обстоятельства этого не позволяют. Если вы получили письменный отказ от банка, его также надо предъявить судье.

Если банк молчит или дал отказ, то

1. нужно продолжать оплачивать задолженность минимальными суммами – если в срок уплачен хотя бы один рубль, то кредиторы не смогут назвать заемщика злостным неплательщиком и требовать признания его банкротом. О том, что делать, если нечем платить за свои долги, читайте по данной ссылке;
2. дождаться вызова в суд, либо, напротив, самому подать исковое заявление о пересмотре условий кредитного договора. Не стоит бояться того, что банк подаст в суд. Как правило, последний становится на сторону заемщика, снимает все штрафы и пени. Об этом подробнее читайте здесь;
3. в суде заемщик должен подтвердить, что согласен платить, но просить при этом снять все пени и штрафы;

А вот и видео-инструкция, которая поможет ответить на ваши вопросы:

Источник статьи: http://kreditorpro.ru/obrazets-pisma-banku-o-nevozmozhnosti-platit-kredit/

Как составить заявление о невозможности платить кредит

Уважаемый читатель, вы поняли, что будет, если не платить кредит. Старайтесь не доводить до этой ситуации, правильно рассчитывая свои финансовые возможности.

Но если неприятная ситуация с вами уже случилась, то не пытайтесь убежать от проблемы, сразу ставьте в известность о своих затруднениях кредитную организацию, не используйте фиктивные документы.

Сообщите о своих финансовых проблемах, подав в банк заявление, но помните, что для положительного решения по нему, вы должны представить веские доказательства ухудшения вашего финансового положения.

Некоторые кредитные организации разрешают писать заявление в свободной форме, другие предлагают специально разработанный шаблон.

В любом случае документ содержит в себе:

• ФИО заёмщика;
• реквизиты кредитного договора (номер, дата, сумма, % ставка);
• сумма проплаченных платежей и их количество;
• перечень обстоятельств, приведших к снижению вашей платежеспособности;
• наименование процедуры, с помощью которой решится ваша проблема с обслуживанием кредита;
• дата, личная подпись.

Я подготовила для вас образец заявления о пересмотре кредитных платежей. Скачать его можно в нашей статье (ссылка — в конце публикации).

Если в вашем банке не предусмотрена специальная форма, то вы можете взять мой шаблон за основу: образец заявления для банка о пересмотре платежей по кредиту

Существует ли срок исковой давности по взысканию задолженности?

По кредитным обязательствам срок исковой давности составляет 3 года.

В некоторых случаях срок исковой давности может прерываться, после чего отсчёт 3-х лет начнётся заново.

Основанием для нового отсчёта может стать любое действие заемщика по признанию долга (письменный ответ на уведомление банка, подача заявление на отсрочку платежа и т.п.).

Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/papapomog/kak-sostavit-zaiavlenie-o-nevozmojnosti-platit-kredit-5d89b6c332335400ad20b360

Образец заявления в банк о финансовых сложностях. Правила его составления и подачи. Что оно может дать заемщику.

При неожиданных финансовых трудностях и невозможности вовремя оплатить кредит, ни в коем случае нельзя скрываться от банка, ведь это приведет только к усугублению ситуации. Стоит в кратчайшие сроки обратиться к кредитору с заявлением. Его образец и детальное описание процесса подачи мы рассмотрим в этой статье.

Как правильно подавать заявление

Первым делом вам необходимо подготовить заявление в двух экземплярах. Бланк для заполнения вы можете скачать, нажав сюда. Первый экземпляр вы передаете в отделение банка, а на втором уполномоченный представитель кредитной организации ставит отметку о его принятии, дату получения и входящий номер корреспонденции. Это необходимо для документального подтверждения в процессе возможного судебного разбирательства о том, что вы уведомили банк о своих финансовых сложностях.

Само по себе заявление для банка будет мало что значить. Поэтому его необходимо подкреплять документом, подтверждающим материальные сложности. Ниже приведена таблица, в которой указаны финансовые проблемы и соответствующие им необходимые документы.

Стоит отметить, что причины, которые внесены в таблицу, вы можете указывать в самом заявлении.

Уведомить банк можно одним из двух вариантов:

Непосредственно в отделении банка.

Если в первом случае все понятно – самостоятельно пришли в банк и отдали заявление, а на втором образце вам поставили отметку о его получении, то во втором есть одна тонкость.

Письмо с заявлением о невозможности платить по кредиту с копией документа, подтверждающего финансовые сложности, обязательно должно быть заказным и с уведомлением. Это даст возможность документально подтвердить факт получения вашего уведомления банком.

Зачем необходимо подавать заявление

Уведомление банка в письменной форме о том, что вы не можете своевременно оплатить кредит, дает вам два преимущества:

Вы ограждаете себя от возможного применения к вам статьи уголовного кодекса о мошенничестве.

Банк может разработать для вас алгоритм действий для решения сложностей с оплатой долга.

Если вы письменно уведомляете банк о финансовых сложностях, то он может предложить вам один из нескольких вариантов решения проблемы. Например, реструктуризация или кредитные каникулы. Ведь банк не заинтересован в накоплении у вас просроченной задолженности, из-за которой он несет существенные финансовые потери.

Источник статьи: http://zanimayonlayn.ru/article/nuzhno-znat/obrazets-zayavleniya-o-nevozmozhnosti-platit-kredit.html