Как написать заявление по программе помощи ипотечным заемщикам

Какую поддержку ипотечные заёмщики могут получить от АО «ДОМ.РФ» (ранее — АИЖК)?

Краткое содержание:

АО «ДОМ. РФ» создано по решению Правительства РФ и предоставляет льготные ипотечные жилищные кредиты, осуществляет рефинансирование ранее выданных кредитов в связи с рождением у заемщика второго ребенка и последующих детей, заемщикам, имеющим детей-инвалидов, оказывает помощь при реструктуризации ипотечного кредита заемщиков в сложной финансовой ситуации, а также осуществляет поддержку заемщиков, у которых родился третий или последующий ребенок.

1. Предоставление АО «ДОМ. РФ» льготных ипотечных кредитов и рефинансирование ранее выданных кредитов

Граждане РФ при рождении у них с 01.01.2018 по 31.12.2022 (для граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, — с 01.01.2019 по 31.12.2022) второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ, а также граждане РФ, имеющие ребенка-инвалида, который является гражданином РФ, рожденного не позднее 31.12.2022, могут обратиться в АО «ДОМ. РФ» (ранее — Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)) для получения льготного ипотечного кредита или для заключения дополнительного соглашения о рефинансировании ранее выданных ипотечных кредитов (п. 9 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711)).

Льготное кредитование и рефинансирование осуществляются на следующих условиях (п. 10 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711; п. п. 1, 3 постановления Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396):

1) кредитный договор или дополнительное соглашение о рефинансировании заключены в рублях соответственно:

а) не ранее 01.01.2018 или не ранее 01.08.2018 — при рождении второго, третьего или последующего ребенка;

б) не ранее 01.01.2019 или не ранее 01.03.2019 — при рождении второго, третьего или последующего ребенка у граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории;

в) в любой период или после 14.11.2019 — для граждан, имеющих ребенка-инвалида;

2) размер кредита (остаток задолженности по кредиту — для рефинансирования) не превышает:

• 12 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области;

• 6 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в других субъектах РФ;

3) при получении кредита собственные средства заемщика (в том числе полученных из бюджета (включая средства материнского (семейного) капитала) или от организации — работодателя заемщика) составляют 20 и более процентов стоимости приобретаемого жилого помещения, а при рефинансировании отношение остатка задолженности по кредиту к стоимости приобретенного жилья составляет 80% и менее;

4) кредит погашается равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяца) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности;

5) размер процентной ставки по льготному кредиту и при рефинансировании равен 6% годовых на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, — 5% годовых. При этом кредитным договором или дополнительным соглашением о рефинансировании может быть, в частности, предусмотрено заключение заемщиком договоров личного страхования и страхования приобретаемого жилого помещения или увеличение процентной ставки в случае незаключения указанных договоров.

2. Программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, и участие в ней АО «ДОМ. РФ»

АО «ДОМ. РФ» является также участником программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Данная программа предполагает реструктуризацию кредиторами (заимодавцами) — участниками программы выданных ипотечных жилищных кредитов (займов) с последующим возмещением им возникших при этом убытков через АО «ДОМ. РФ» за счет бюджетных средств (п. 1 Основных условий, утв. постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 (далее – Основные условия)).

Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком до 31.12.2020 включительно договора о реструктуризации в виде (п. 5 Основных условий):

• соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа);

• нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу);

Договор о реструктуризации должен предусматривать одновременно следующие условия (п. п. 3, 6, 7, 10 Основных условий):

• для кредитов (займов) в иностранной валюте — изменение валюты кредита (займа) на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату заключения договора о реструктуризации;

• установление размера ставки кредитования не выше 11,5% годовых — для кредитов (займов) в иностранной валюте или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, — для рублевых кредитов (займов);

• снижение денежных обязательств заемщика перед банком-кредитором на сумму не менее 30% остатка суммы кредита (займа) на дату заключения договора о реструктуризации, но не более чем на 1,5 млн руб. за счет прощения части суммы кредита и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли. Специально созданной межведомственной комиссией указанная предельная сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза;

• освобождение заемщика от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением фактически уплаченной или взысканной неустойки.

Для оформления реструктуризации ипотечные заемщики представляют кредитору (заимодавцу) письменное заявление о реструктуризации (п. 5 Основных условий).

Потребуются также документы, подтверждающие соответствие заемщика условиям программы помощи.

3. Условия оказания помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

Чтобы получить помощь в рамках рассматриваемой программы, на дату подачи заявления о реструктуризации ипотечного кредита (займа) должны одновременно соблюдаться установленные требования (п. 8 Основных условий):

• его финансовому положению;

• к жилому помещению, приобретенному по ипотеке;

• сроку кредитного договора (договора займа).

При несоблюдении не более чем двух обязательных условий вопрос о предоставлении помощи решается межведомственной комиссией (п. 9 Основных условий).

3.1. Требования к заемщикам для реструктуризации ипотечного кредита (займа)

Обратиться за реструктуризацией ипотечного кредита (займа) может заемщик — гражданин РФ, который соответствует одному из следующих условий (пп. «а» п. 8 Основных условий):

• имеет одного или более несовершеннолетних детей или является опекуном (попечителем) одного или более несовершеннолетних детей;

• является инвалидом или имеет ребенка-инвалида;

• является ветераном боевых действий;

• имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, обучающихся по очной форме обучения.

3.2. Требования к финансовому положению заемщика

Получение помощи в виде реструктуризации ипотечного кредита (займа) возможно при таком изменении финансового положения заемщика, когда среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах РФ, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика в расчетном периоде равняется сумме среднемесячных доходов заемщика и членов его семьи, а указанный размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) увеличился не менее чем на 30% по сравнению с его размером на дату заключения кредитного договора (договора займа) (пп. «б» п. 8 Основных условий).

3.3. Требования к ипотечному жилому помещению

Жилое помещение, находящееся в ипотеке, должно соответствовать следующим требованиям (пп. «в» — «д» п. 8 Основных условий):

• жилье расположено на территории РФ;

• общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. м — для помещения с одной жилой комнатой, 65 кв. м — для помещения с двумя жилыми комнатами, 85 кв. м — для помещения с тремя или более жилыми комнатами;

• жилое помещение, находящееся в ипотеке, является единственным жильем заемщика. Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50%.

3.4. Требования к сроку кредитного договора

Помощь заемщикам оказывается, только если кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации. Исключением являются случаи, когда ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации (пп. «е» п. 8 Основных условий).

4. Погашение обязательств по ипотечному кредиту заемщиков, имеющих трех и более детей

Гражданин РФ, являющийся заемщиком по ипотечному жилищному кредиту (займу), у которого в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился третий или последующий ребенок, имеет право на однократное получение мер государственной поддержки в виде полного или частичного погашения обязательств по такому кредиту в размере его задолженности, но не более 450 000 руб. Указанные средства направляются на погашение основного долга, а если его размер меньше указанной суммы, оставшиеся средства направляются на погашение процентов за пользование кредитом.

Условиями предоставления мер государственной поддержки указанным гражданам, в частности, являются заключение ипотечного жилищного кредита (займа) или кредитного договора, направленного на его полное погашение, до 01.07.2023, а также обеспечение исполнения обязательств заемщика по такому договору ипотекой приобретенного жилого помещения или земельного участка (залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве) (ч. 1, 2, 4, 5 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ; п. п. 7, 13 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170).

При этом в качестве целевого назначения кредита (займа) не предусмотрено приобретение долей (Письмо Минфина России от 08.04.2020 № 05-05-06/27632).

Реализацию указанных мер государственной поддержки осуществляет АО «ДОМ. РФ». Для этого заемщику необходимо обратиться с заявлением о погашении кредита (займа) в банк, выдавший кредит (заем), либо в ОА «ДОМ. РФ», если заимодавцем является указанное общество (ч. 6, 7 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ; ч. 1, 2 ст. 2 Федерального закона от 13.07.2015 № 225-ФЗ; п. п. 2, 4 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170)).

Обратите внимание! Заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут получить консультацию в Центре поддержки ипотечных заемщиков (Информация Минфина России от 03.04.2020 «Открыт Центр информационной поддержки ипотечных заемщиков»).

По материалам («Электронный журнал «Азбука права», 2020)

Источник статьи: http://www.9111.ru/questions/777777777870902/

Последние новости программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Перечень документов, подтверждающих соответствие ипотечного жилищного кредита (займа) Основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации

В целях реализации постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2020 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (со всеми изменениями, далее – Основные условия) АО «АИЖК» вправе запросить у кредитора (займодавца), а последний обязан предоставить документы, подтверждающие соответствие параметров реструктурируемого ипотечного жилищного кредита (займа) и самой реструктуризации требованиям Основных условий.

Кредитор (займодавец) самостоятельно определяет перечень необходимых документов для реструктуризации конкретного ипотечного жилищного кредита (займа).

В целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации кредитор (займодавец) обязан обеспечить наличие надлежащим образом оформленного согласия на обработку АО «АИЖК» персональных данных заемщика (солидарных должников), залогодателя(-ей), а также членов их семей, к которым относятся супруг(-а), а также несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой и попечительством.

Соответствие кредита Основным условиям может подтверждаться следующими документами:

Заявлением (заявление-анкета) заемщика на имя кредитора (займодавца) с просьбой о предоставлении заемщику реструктуризации по ипотечному жилищному кредиту (займу).

Для подтверждения соответствия требованиям подпункта а) пункта 7 Основных условий:

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2020 год

Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой. Получить ее можно в ситуации, если суммарный среднемесячный доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума для каждого из членов семьи.
Для оформления субсидии необходимо сделать обращение в банковскую организацию, выдавшую ипотеку, а также обеспечить подачу заявки на процедуру реструктуризации. Наряду с этим потребуется предоставление документов, способных подтвердить отношение заемщика к определенной социальной категории. Их перечень включает следующие бумаги:

Перечень требований

АИЖК выставляет условия, касающиеся не только заемщика, но и характеристик жилья.

К ипотечному кредиту и договору

Не каждая ипотека подлежит реструктуризации. Государство предъявляет к кредиту следующие требования:

1. Ежемесячный платеж должен увеличиваться не менее чем на 30%. Сравнивают первый и предшествующий подаче заявки взносы.
2. Банк-кредитор должен участвовать в государственной программе.
3. Реструктуризации подлежат договоры, оформленные более года назад. При подаче заявления должник предоставляет банку все касающиеся кредита документы.

Ежемесячный платеж должен увеличиваться не менее чем на 30%.

Государственная поддержка направлена на снижение долговой нагрузки на заемщиков, бравших валютную ипотеку.

В таких случаях ежемесячный платеж увеличивается в 2 и более раз. Несмотря на это, заявление можно подавать и при наличии рублевого кредита, не подразумевающего фиксированных или убывающих взносов. Размер общего долга значения не имеет.

К финансовому положению заемщика

Доход члена семьи гражданина, бравшего ипотеку, после внесения платежа не должен превышать 2 прожиточных минимумов. Программа рассчитана на заемщиков со средним достатком, для которых кредит становится непосильной нагрузкой.

К объекту кредитования

Заемщик может подать заявку в АИЖК, если:

1. Жилье — единственный объект недвижимости, принадлежащий семье.
2. Приобретенная в кредит квартира находится в России, является залогом. Действие закона федерального распространяется на любые виды жилья, в том числе купленное по договору долевого строительства.
3. Площадь 1-комнатной квартиры не превышает 45 кв. м, 2-комнатной — 65 кв. м.
4. Стоимость 1 кв. м жилья не более чем на 60% выше средней рыночной цены единицы площади. При расчетах используют информацию из Росстата.

Рассмотренные ограничения не касаются семей, имеющих 3 и более детей.

Заемщик может подать заявку в АИЖК, если жилье является единственным объектом недвижимости.

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2020

Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.

1. АО «ДОМ.РФ»
2. ПАО Сбербанк
3. Альфа-банк
4. Банк ВТБ (ПАО)
5. Банк ГПБ (АО)
6. ПАО Банк «ФК Открытие»
7. АО «Россельхозбанк»
8. АО ЮниКредит Банк
9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
10. ПАО РОСБАНК
11. АО «Райффайзенбанк»
12. ПАО «БИНБАНК»
13. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
14. ООО «АВЕНИР»
15. АО «Автоградбанк»
16. АО «АЖИК Воронежской области»
17. АО «АИЖК Вологодской области»
18. АО «АИЖК КО»
19. АО «АИЖК по Тюменской области»
20. АО «АИЖК Тамбовской области»
21. ПАО «АК БАРС» БАНК
22. ПАО «АКИБАНК»
23. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
24. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
25. ПАО «БАНК СГБ»
26. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
27. АО «БИНБАНК Мурманск»
28. ПАО «БИНБАНК Тверь»
29. «БУМ-БАНК» ООО
30. ПАО «БыстроБанк»
31. ОАО «ВАИЖК»
32. Банк «ВБРР» (АО)
33. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
34. ПАО «Дальневосточный банк»
35. АО «ДВИЦ»
36. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
37. АО «КБ ДельтаКредит»
38. АО «Банк ЖилФинанс»
39. ПАО «Запсибкомбанк»
40. ПАО Банк ЗЕНИТ
41. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
42. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
43. АО «Ипотечное агентство Югры»
44. ООО «Камский коммерческий банк»
45. ОАО «Крайинвестбанк»
46. АО «Кредит Европа Банк»
47. ООО «Крона-Банк»
48. Банк «КУБ» (АО)
49. КБ «Кубань Кредит» ООО
50. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
51. ПАО «Курскпромбанк»
52. Банк «Левобережный» (ПАО)
53. АО «ЛенОблАИЖК»
54. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
55. ПАО «МЕТКОМБАНК»
56. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
57. ПАО МОСОБЛБАНК
58. ПАО «МТС-Банк»
59. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
60. АО «НОАИК»
61. ПАО «НОКССБАНК»
62. АО «ОТП Банк»
63. ПАО «Плюс Банк»
64. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
65. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
66. ПAO «Промсвязьбанк»
67. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
68. АО «РЕСО Финансовые рынки»
69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
71. АО «АБ «РОССИЯ»
72. ООО КБ «РостФинанс»
73. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
75. ПАО «БАНК СГБ»
76. АО КБ «Северный Кредит»
77. АО «СМП Банк»
78. ЗАО «СНГБ»
79. Банк «Снежинский» АО
80. АО «Собинбанк»
81. ПАО «Совкомбанк»
82. Банк Союз (АО)
83. ОАО «СПб ЦДЖ»
84. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
85. «Тимер Банк» (ПАО)
86. «ТКБ» (ЗАО)
87. ПАО «Томскпромстройбанк»
88. АО «ТЭМБР-БАНК»
89. ОАО «УГАИК»
90. ПАО АКБ «Урал ФД»
91. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
92. НО «Фонд РЖС»
93. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
94. АКБ «Форштадт» (АО)
95. ОАО КБ «Центр-инвест»
96. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
97. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
98. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
99. ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
100. ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»

Рекомендуем прочесть: Нормативы Потребления Коммунальной Услуги По Электроснабжению На Одн 2020

Аижк Помощь Ипотечным Заемщикам 2020 Покет Документов Втб

Если гражданин получит одобрение, то с заёмщиком будет заключено дополнительное соглашение к действующему договору. После проведения реструктуризации задолженности стоимость ежемесячных платежей снижается до 11,5% годовых, а должник получает льготную отсрочку до полутора лет. Государственная субсидия, направляемая на снижение основного долга по ипотечному займу, выделяется из федерального бюджета. Характеристики услуги: Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья. (!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.

Одно остается неизменным: программа не предусматривает оплату за заемщика его долга, а лишь помогает снизить ежемесячную финансовую нагрузку до посильной. Инфо Для того чтобы понять, как работает крупнейший государственный бизнес-проект, нужно изучить механизм движения денежных потоков данной организации. АИЖК имеет двухуровневую систему финансирования.

Аижк Помощь Ипотечным Заемщикам 2020 Покет Документов

о выплате возмещения (22.05.2015 — 16.03.2020) Перечень документов, подтверждающих соответствие ипотечного жилищного кредита (займа) (16.12.2015 — 16.03.2020) Справка о доходах (22.05.2015 — 16.03.2020) Порядок выплаты ОАО «АИЖК» возмещения кредиторам (заимодавцам) части недополученных доходов либо части убытка по реструктурированным ипотечным жилищным кредитам

1. Обратиться в отделение банка, перед которым у него имеются кредитные обязательства, либо связаться с ним для консультации в телефонном режиме, позвонив на номер горячей линии.
2. Кредитный менеджер (оператор сервисного центра) проконсультирует по всем интересующим вопросам, расскажет в подробностях об условиях программы, а также поможет понять, насколько заемщик соответствует установленным критериям.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) — стоит ли с ним связываться

Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится. Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

Если гражданин не смог платить ипотеку и при этом он соответствует не всем описанным требованиям, такой заемщик все равно вправе претендовать на определенные виды государственной поддержки ипотеки. Последние изменения в законодательстве, которые должны вступить в силу в 2020 году, предполагают оказание помощи всем семьям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

Предписания к личности заемщика

Подать заявку и нужную документацию на помощь можно всем, но далеко не каждый реально сможет ее получить, поскольку необходимо соответствовать предписаниям, предъявляемым к личности заемщиков:

1. Обязательно быть гражданином страны.
2. Суммарный доход после вычета ежемесячного взноса не превышает двух прожиточных корзин по субъекту за три крайних месяца, предшествующих обращению.
3. Платежи в течении каждого месяца возросли по сравнению с первоначальным на 30 и более процентов. Такое редко, когда случается. Поэтому можно получить и отказ. Однако в этом случае нужно обращаться в комиссию. Если есть два основания для получения, то она одобрит выделение средств.
4. Жилье обязательно должно быть приобретено на территории РФ.
5. Все созаемщики являются российскими подданными.

Программа АИЖК по ипотеке в Сбербанке

• Заявление;
• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Свидетельство о рождении всех детей;
• Свидетельство об усыновлении, разрешение органов попечительства и судебное решение (при наличии приёмных детей);
• Удостоверение ветерана войны;
• Справка о прохождении медицинской экспертизы. Данная бумаги предъявляются при наличии инвалидности;
• Документ из вуза (для студента очной формы обучения);
• Выписка по индивидуальному пенсионному счёту;
• Справка о доходах по форме кредитного учреждения;
• Трудовая книжка, заверенная печатью и подписью директора компании;
• Справка из центра занятости населения о размере пособия по безработице (для временно неработающих граждан);
• Отчёт об оценке стоимости залоговой недвижимости, составленный на момент выдачи жилищной ссуды;
• Оригинал кредитного соглашения;
• Копия листа с пропиской;
• График платежей.

Отношение к валютным заёмщикам в обществе неоднозначное. Кто-то сочувствует клиентам банков, а кто-то осуждает их. Большинство ипотечных заёмщиков оформляло ссуду до резкого обвала курса рубля. Люди взяли валютную ипотеку, так как ставки по ней были ниже, чем по рублёвым займам. Именно этот факт является причиной бурных общественных дискуссий.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки. Теперь осталось узнать, как её получить.

Прежде всего, вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки.

Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке. Примерный список представлен ниже:

1. Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
2. Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
3. Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
4. Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
5. Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
6. Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
7. Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
8. Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
9. Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
10. Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
11. Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
12. Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
13. Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
14. Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
15. Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
16. Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
17. Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
18. Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
19. Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
20. Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
21. Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
22. Налоговые декларации, патенты и т.д.
23. Справка о размере пенсии для пенсионеров.
24. Кредитный договор
25. Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
26. Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
27. Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
28. Договор оценки залога по ипотеке.
29. Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
30. График платежей по ипотеке.

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит. Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН. Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это. С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено. Банк не в праве её требовать. АИЖК самостоятельно запрашивает её.

После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки. В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к. банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению.

Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменении условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений.

Аналогично проходит процесс в Газпромбанке. В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки.

Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена. Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.

Аижк помощь ипотечным заемщикам 2020 покет документов сбербанк

1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
2. Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
3. Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
4. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
5. Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
6. Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.
7. Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).

Рекомендуем прочесть: Льготы Внукам Чернобыльцам Дополнение К Закону В 2020

Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% с 30 апреля 2020 г.

Продление программы в 2020 году

К концу мая 2020 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Ранее максимальная сумма возмещения составляла 20%, но не более 600 тыс.руб.

Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года

Требования к заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут не все.

• заемщик должен иметь гражданство РФ, при этом соответствовать одной из следующих категорий:

• Иметь одного или более несовершеннолетних детей или являться опекуном;
• Является инвалидом или иметь ребенка-инвалида;
• Являться ветераном боевых действий;
• Иметь на иждивении лицо в возрасте до 24 лет, которое является учащимся, студентом (курсантом), аспирантом адъюнктом, ординатором, ассистентом-стажером, интерном и обучающимся по очной форме обучения;
• подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
• после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика;
• жилое помещение или право требования по договору долевого участия в строительстве должны находиться в залоге у банка. Объект располагается на территории РФ;
• общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами;
• жилое помещение по договору ипотеки является (будет являться) единственным жильем залогодателя. Допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50%;
• кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.
В сентябре 2020 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

• принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
• рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Требования к кредитам

С 22 августа 2020 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

• 1-комнатная квартира — не более 45 м2;
• 2-комнатная — не более 65 м2;
• свыше 3-х комнат — не более 85 м2.

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2020 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2020 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Аижк Помощь Ипотечным Заемщикам 2020 Покет Документов Втб

Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах.

Обращаться с заявкой о получении денежной поддержки следует в банк, в котором была получена ссуда, или к банку-правопреемнику, который получил все необходимые права заимодавца. Последнее возможно в случае, если, к примеру, банк, где была получена ипотечная ссуда, лишился лицензии, и его полномочия перешли к иному банку. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется.

Условия предоставления экономической помощи

Для того чтобы приобрести экономическую поддержку, заемщик обязан соответствовать целому ряду критериев:

1. Относится к группам людей, на которых распространяется действие проекта: лица, у которых есть дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, либо дети-инвалиды, а кроме того те, кто участвовал в боевых действиях
2. Cокращение уровня заработка на треть при какой-либо ипотечной ссуде жилищного типа или повышение платежей по ипотечной ссуде валютного типа на 30%. Для сопоставления принимаются трехмесячные периоды, которые предшествовали моменту взятия кредита (1 период) и времени обращения в отношении проведения реструктуризации (2-ой относительный период). Для сопоставления платежей по валютной ипотеке в расчет принимаются платежи на момент обращения за экономической поддержкой и на момент получения ссуды, при этом тот и другой платежи для расчета переводят в национальную валюту по курсу ЦБ на надлежащую дату. Для предоставления поддержки кроме того учитываются сведения за минувшие три месяца о величине семейного заработка, который приходится на каждого члена семьи, отталкиваясь от минимального уровня дохода по области. В случае, если размер заработка будет больше двукратного объема минимального уровня дохода, тогда помощь оказываться не будет.
3. Получение ипотеки не менее чем за год до момента подачи заявки о приобретении экономической поддержки. Валюта ссуды значимости не имеет.
4. Обращение с заявкой и определенным пакетом бумаг в банк, в котором оформлялась ссуда, при том что банк обязан участвовать в проекте.

Как работает программа помощи аижк по ипотеке: условия, требования, порядок получения и отзывы

1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
4. Ветераны боевых действий.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

Условия и правила предоставления государственной помощи заемщикам по ипотечным кредитам

Реализатором проекта должно было стать «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Изначально программа помощи была рассчитана до конца 2020 года. Но позже в документ были внесены изменения, которые продлили срок действия проекта.

1. Обязательным требованием к заемщикам является принадлежность к определенной категории. Имеют право на получение поддержки от государства семьи с детьми, ветераны боевых действий.
2. У заемщика должно быть уменьшение дохода. Совокупная заработная плата всех членов семьи за три месяца после оплаты ипотечного платежа не превышает на каждого человека величину прожиточного минимума в два раза.
3. Объект должен находиться на территории Российской Федерации и оформлен в ипотеку.
4. Должны быть учтены требования к площади жилого помещения. Для квартир с одной комнатой площадь не должна превышать 45 квадратных метров, для помещений с двумя комнатами она не должна быть больше 65 квадратных метров, для трех и более – не больше 85. Этот пункт не применим к многодетным семьям. Кроме того, стоимость квадратного метра должна быть не больше 60% от средней стоимости квартиры в регионе.
5. Это должно быть единственное жилье заемщика. При этом допустимо, чтобы у каждого должника была доля в другом жилье, но не более 50%.
6. Шестое требование отменено в 2020 году, но действовало ранее. По нему поддержка осуществляется только по тем договорам, чей срок составляет не менее двенадцати месяцев на момент подачи заявления.

Рекомендуем прочесть: Выписать Из Кооперативной Квартиры

АИЖК помощь заемщикам

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказывает поддержку банковским клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию из-за имеющейся ссуды на жилье. Она заключается в реструктуризации выплаты (пересмотре основного долга). Получить АИЖК помощь могут определенные категории клиентов, их перечень определен в Постановлении Правительства об АИЖК помощи заемщикам.

1. Подойдите в банк, выдавший вам ипотечный кредит (или рефинансировавший его).
2. Уточните, является ли он участником программы.
3. Выясните, подходите ли вы под условия господдержки.
4. Соберите и предоставьте в банк все необходимые бумаги.
5. Дождитесь решения кредитора.

Рекомендуем прочесть: Документ На Право Собственности Квартиры 2020 Фото

Денег нет. Господдержка ипотеки закончилась досрочно

Рассчитывать придется снова только на себя. У АИЖК закончились деньги, выделенные на помощь семьям, взявшим ипотеку. Кому-то верится в это с трудом

Фото: Григорий Собченко/BFM.ru

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, которая должна была действовать до 31 мая, закрыта досрочно. Как говорится в сообщении на сайте АИЖК, прием новых заявок на участие в программе не производится. Причина: выделенные на помощь ипотечникам бюджетные деньги полностью израсходованы. Это, напомним, 4,5 млрд рублей. Почему это произошло? И на что теперь могут рассчитывать россияне, которые по объективным причинам не могут платить ипотеку?

Изначально программа должна была завершиться 1 марта этого года. В начале февраля ее продлили до лета, одновременно увеличив сумму госпомощи. Так, семьи с двумя несовершеннолетними детьми могли рассчитывать на списание до 30% остатка ипотечного кредита, но не более 1,5 млн рублей. Правда, по факту получилось, что продлили программу всего на неделю. Многие, кто рассчитывал на помощь государства, узнали об этом постфактум, когда банк отказал им в приеме документов.

Динар Семенов ипотечный заемщик «Я начал собирать документы через МФЦ. Хотели уже даже заказать справку ЕГРН, которая стоит 1 800 рублей на каждого члена семьи, но удачно — мы еще не успели заказать. Мне еще пришлось хорошо, потому что я еще не потратил свои деньги, а ведь много было людей, которые потратились, несмотря на то, что они еще рассчитывали на помощь. Я думаю, даже таким людям было обидно узнать, что им не помогут».

О досрочном завершении продленной программы сообщали 7 марта «Известия». Но, видимо, не все россияне читают газеты. Да и в СМИ эта новость не стала горячей. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, куда обратилась редакция Business FM, от комментариев отказалось. А по телефону горячей линии АИЖК лишь подтвердили, что программа действительно закрыта:

«— К сожалению, данная программа завершила свое действие 7 марта, и новые заявки банками не принимаются. — А как быть? — По поводу продления данной программы у нас нет никакой информации. Вы можете следить за ней на сайте dom.rf, либо же звонить нам на «горячую линию». — А как-то еще государство помогает заемщикам? — Была госпрограмма. О других программах нам также ничего не известно».

К самой программе у ипотечников было много претензий. Во-первых, АИЖК работало с заемщиками не напрямую, а через уполномоченные банки. Похоже, даже в них не всегда понимали, когда человек может рассчитывать на поддержку государства. Реальная история: московская семья обратилась в банк с вопросом — можем ли мы получить деньги по программе, если у нас будут оформлены кредитные каникулы — это когда выплачиваются только проценты по займу. В банке ответили, что можно. Когда же дело дошло до рассмотрения заявки, выяснилось, что все-таки нельзя. Другой пример: одной женщине, которая уходит в декрет, посчитали как ее доход все декретные и отклонили заявку — мол, доход у вас слишком большой. Что касается причин досрочного закрытия программы помощи ипотечникам, то сами заемщики не верят, что деньги кончились.

Вадим москвич «Деньги есть, где-то встречал сообщение о том, что не потрачена и половина, прекращение приема документов очевидным образом связано с тем, что они рассматривают их два месяца, и они хотят себе оставить временной лаг. Они хотят иметь два месяца, чтобы обработать все поступившие документы. То есть они не берут тех, кто хотел податься в последний момент».

О результатах программы АИЖК лишь сообщило, что деньги от государства получат или уже получили 22 тысячи семей с ипотечным кредитом. Если усреднить, то получается, что размер финансовой помощи составил чуть больше 200 тысяч рублей на семью. Что делать теперь ипотечным заемщикам, у которых возникли финансовые сложности, непонятно. Но в Госдуме говорят, что сама программа еще не завершена.

Игорь Дивинский глава рабочей группы по решению проблем валютных ипотечников, депутат Госдумы «В этой программе участвуют все ипотечные заемщики — не только валютные, но и рублевые, причем в большей степени рублевые, чем валютные. У нас рублевых ипотечников — 4,5 миллиона человек, а валютных ипотечников — порядка 18,5 тысячи. Разницу понимаете, да? Следовательно, в затруднительное положение попадают очень многие, и эти деньги могли быть выбраны, но не конец программы, потому что закончился этот транш денег. Решение о выделении дополнительных денег не принято, но программа еще существует. Может быть еще будет принято решение, я же не знаю».

Ключевое слово здесь — может. Может, правительство выделит дополнительные деньги на поддержку ипотечников, а может, и не выделит. В общем, получается, что пока они опять могут рассчитывать только на самих себя.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам

Необходимо помнить! Чтобы не пропустить важные новости, касающихся ипотеки, строительства домов или законов о жилых зданиях, нужно регулярно посещать сайт для мониторинга объявлений. Для удобства можно сохранить ссылку в закладках – чтобы экономить время.

Необходимо помнить. Оформить заявку можно в любое время дня. Для этого необходимо заполнить ФИО, контактные данные, ипотечный продукт и так далее. В ближайшее время менеджер колл-центра свяжется для объяснения и помощи выбора ипотечного продукта и жилого помещения.

Последние новости о программе помощи ипотечным заёмщикам в 2020 году

Если посетить официальный сайт агентства, занимающегося поддержкой граждан и оказывающего помощь в выплате задолженности, станет очевидно, что текущие правила и условия заметно отличаются от того, что предлагалось клиентам годом ранее. Обновлённые требования к нуждающимся в поддержке людям в 2020 году существенно ограничили круг лиц, которые могут подавать заявку и рассчитывать на её одобрение. Изменить кредитный договор удастся лишь тем должникам, которые оказались в действительно непростом положении. При этом важно, чтобы неприятности наступили по независящим от владельцев залоговой недвижимости обстоятельствам.

Последние годы стали настоящей проверкой для российской экономики. Пришлось пройти череду испытаний и многочисленным должникам, которые не всегда имели возможность вовремя погашать свои долги. Именно поэтому многих людей интересует, как изменится программа помощи ипотечным заёмщикам 2020 и свежие новости на упомянутую тему.

Аижк Помощь Ипотечным В Чите Заемщикам 2020 Покет Документов

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки.

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия. Так, семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми удостаиваются скидки в виде 0,25% процентной ставки.

Аижк Помощь Ипотечным В Чите Заемщикам 2020 Покет Документов

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку «Найти». Информация об авторах. В современном обществе ипотечные займы, по мнению государственных чиновников, должны быть доступны самым разным слоям населения. Для осуществления данной задачи в году было создано специальное Агентство ипотечного жилищного кредитования АИЖК. Оно создавалось как акционерное общество, в его основе лежит стопроцентный государственный капитал. С г.

АИЖК, помощь ипотечным заемщикам сроки, пакет документов: Государство заботится о снижении кредитной нагрузки на российских граждан По сути помощь государства заключается в реструктуризации ипотечного кредита. В рамках Программы АИЖК может быть предоставлена реструктуризация по кредитам, по которым заемщики и объекты залога соответствуют установленным требованиям.

Новый закон о помощи проблемным заемщикам

Программа АИЖК — государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья.
Соответствующий законодательный акт разработали в 2020 г. Желающих воспользоваться программой было слишком много, поэтому ее действие приостановили. В августе 2020 г. государство приняло решение о продлении.

Было выпущено постановление №961 о мерах поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. В дальнейшем в закон внесли изменения, касающиеся граждан, бравших валютную ипотеку.

Источник статьи: http://sberipoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/gos-pomoshch-ipotechnym-zaemshchikam.html