Как правильно закрыть кредитную карту
Необходимость закрыть кредитку возникает по разным причинам. Кто-то в принципе получал кредитную карту временно — в качестве замены потребительского кредита под конкретную покупку. А кому-то не нравятся хитрые условия пользования кредиткой, из-за которых выбраться из долговой кабалы оказывается не так просто, как казалось поначалу. А кто-то вообще не пользуется кредиткой и не понимает, зачем платить комиссию за ее использование. Разберемся, как правильно закрыть кредитную карту, чтобы у банка не осталось к вам никаких претензий и о кредитке можно было окончательно забыть.
Что нужно сделать до закрытия кредитной карты
Понятно, что кредитку никогда в жизни не закроют, если долг по ней не погашен. Поэтому нужно убедиться, что вы не должны банку ни копейки.
Остаток средств на карте должен быть равен вашему кредитному лимиту, задолженность должна быть нулевой.
Кроме того, нужно разобраться с платными услугами. Дополнительные услуги вроде смс-информирования или страховки нужно отключить самостоятельно через личный кабинет или мобильное приложение банка. Другой вариант — заявление на отключение от услуг подать в отделении банка, избавляясь от кредитки.
Некоторые кредитки подразумевают совмещение кредитного и дебетового счета. Поэтому если у вас такая карта и на ней есть ваши собственные деньги, их нужно снять. Выведите средства любым способом — через банкомат, через кассу банка или путем перевода. В конце концов, оплатите свою мобильную связь, если сумма не очень большая.
Закрываем кредитную карту правильно
Для закрытия кредитки нужно обратиться в отделение банка, выдавшего вам карту. Лучше всего — в то самое отделение, где карта была оформлена. Не забудьте помимо кредитки взять с собой паспорт.
В банке вам нужно будет написать заявление о закрытии кредитной карты. Если к карте подключены дополнительные услуги — для каждой из них также пишется собственное заявление на отключение.
Внимание — сотрудник банка, который принимает у вас все эти заявления и кредитку, обязан при вас уничтожить карту!
Подача заявления и уничтожение пластиковой карты еще не означает, что кредитка однозначно закрыта. Банк может рассматривать ваше заявление от 30 до 60 дней. Точный срок нужно будет уточнить у специалиста.
После того, как необходимый срок истечет, нужно позвонить в банк и уточнить, что ваша кредитная карта окончательно закрыта. Получив такое подтверждение, не поленитесь прийти в отделение банка и получить справку о том, что карта закрыта, а задолженности перед банком у вас нет.
Могут ли в банке не принять заявление
Если вы все сделали правильно, банк не имеет права отказать вам. Гражданский кодекс (статья 859) прямо обязывает банк расторгать договор банковского счета (а кредитка относится к таким счетам) по требованию клиента. Если, конечно, у банка нет финансовых претензий.
Если банк нарушает эту норму, попросите у специалиста письменный отказ в закрытии кредитки.
Дальше в вашем арсенале может быть целый набор средств воздействия на банк — от подачи официальной претензии до направления дела в суд.
Что, если у банка нет отделений
Банк может вообще не иметь отделений (как “Тинькофф”) или единственное отделение кредитной организации в вашем городе закрылось. В таких случаях отказаться от кредитки можно удаленно.
Точный порядок действия стоит уточнить в самом банке по телефону горячей линии. Однако в общем порядок выглядит примерно так:
- нужно заполнить заявку на закрытие кредитки,
- электронная версия заявки или ее скан отправляются на электронную почту банка,
- спустя 1-2 месяца банк присылает уведомление о закрытии кредитки и электронную справку об отсутствии задолженности.
В таких случаях физическое уничтожение кредитной карты доверяется самому клиенту.
Как правильно закрыть карту, если ее срок действия истекает
Возможно, вы хотите подгадать закрытие банковской карты под период окончания ее срока действия. В этом случае не забудьте, что действовать нужно заранее.
Подавать заявление на закрытие кредитки, срок действия которой истекает, нужно за 2-3 месяца до истечения срока.
Дело в том, что новая карта изготавливается заранее. Если вы протянете с подачей заявления, банк выпустит новую карту. А в некоторых кредитных организациях перевыпуск может быть платной услугой.
Обычно в таких случаях помимо заявления на отказ от кредитной карты требуется также написать заявление с отказом от перевыпуска кредитки. В остальном порядок тот же самый, что и в других случаях. На карте не должно быть задолженности, все платные услуги нужно отключить.
Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/kak-pravilno-zakryt-kreditnuiu-kartu-5c9cc0697825b400af149321
Как закрыть карту правильно: кредитную и дебетовую. Пошаговая инструкция, как отказаться от вашей карточки
Если не закрыть банковскую карту правильно, то у вас большая вероятность столкнуться с проблемами. В статье вы узнаете о том, как грамотно расторгнуть договор банковского счёта и полностью отказаться от кредитной (или дебетовой) карты.
Введение ^
В современном мире большинство людей являются держателями пластиковых карт: дебетовых или кредитных. Однако многие, получая банковскую карту, не владеют информацией о том, как закрыть её в случае необходимости. В результате интернет наводняется вопросами, как закрыть кредитную карту Тинькофф, Сбербанка и многих других известных банков.
Закрытие карты (карточного счёта) – это такая же важная процедура, как и её открытие.
Часто владельцы карт просто откладывают их в ящик или выбрасывают, когда перестают пользоваться, но желательно не поступать так даже с дебетовой картой, а с кредитной – тем более. В ряде случаев (переезд в другую страну или город, утеря, кража карты) закрытие карты также необходимо.
Каждая банковская карта – это собственность банка, в котором вы ее открыли, это прописано в условиях обслуживания карт (универсальном договоре банковского обслуживания). Более того, по окончании срока своего действия дебетовую или кредитную карту вы должны возвратить банку. Будьте внимательны при подписании договора и не стесняйтесь задавать вопросы консультанту банка и уточнять все нюансы – лучше всё выяснить сразу и не попадаться на «сюрпризы» и подвохи.
В статье будет дан пошаговый алгоритм по закрытию банковских карт и обращено внимание на нюансы, которые могут возникнуть при процедуре отказа от карточки.
Итак, самое главное, в чём должен убедиться любой владелец карты, планирующий ее закрыть – отсутствие на карте (карточном счёте) задолженности перед банком.
Карта и карточный счёт (картсчёт) различные понятия. Карточный счёт первичен, именно его мы открываем в банке при оформлении карты. Все операции (съём наличных, безналичные переводы, начисление процентов и штрафов) происходят именно с карточным счётом. Карта – это удобный инструмент (средство) доступа к картсчёту и является не более чем куском пластика с магнитной полосой (или с чипом). Потеря карты не является проблемой, банк выпустит сколько угодно новых карт, а карточный счёт останется один. Карта имеет ограниченный срок действия, а счёт «живёт» до тех пор, пока его не закроют.
Все подробности об отличиях карточки и карточного счёта вы можете узнать в этой статье.
Внимание! Потеря, блокировка или уничтожение карты никоим образом не означает, что карта закрыта. Закрывать надо не карту, а карточный счёт. Иначе вы рискуете стать должником банка.
Шаг 1: погашение задолженности, если таковая имеется. ^
Для этого вам необходимо обратиться в банк, где вы открывали карту, и запросить справку о состоянии счета карты. Задолженность вы можете узнать через интернет-банк (есть в любом современном банке), мобильный банк, в банкомате, во время звонка на горячую линию и так далее.
Не забывайте, что ваша карта будет активной даже с нулевым балансом, ведь каждый банковский счет и карта обслуживаются банком. И практически каждый банк берет комиссию за годовое обслуживание карты (смотрите карты с бесплатным годовым обслуживанием на весь период действия). Также не забывайте про распространенные услуги мобильного банка, смс-информирования, которые вы оплачиваете, и деньги списываются со счета вашей карты (некоторые банки предоставляют эти услуги бесплатно). Обратите внимание на наличие страховки по карте (её так любят подключать без согласия владельца карты).
Особенно внимательными нужно быть владельцам кредитных карт. Распространены ситуации, когда вроде бы и кредит полностью погашен, и действие карты уже давно закончилось, но вдруг обнаруживается, что у вас перед банком долг. Хорошо еще, если он небольшой, но могут набежать и немалые суммы. Это как раз тот случай, когда счет не закрыт, и его обслуживание все еще происходит (причины о которых мы говорили выше: годовое обслуживание, смс-информирование, перевыпуск карты, страховка и др.). Так и формируется сумма, которую вы должны погасить в течение платежного периода (подробнее о расчётном, платёжном и льготном периодах). Владелец карты уже и думать забыл об этом (кредит погашен), а тем временем на невнесенную в срок сумму банк насчитывает вам проценты за просрочку платежей, и ваша задолженность растет и растет.
Если на счете есть задолженность, ее необходимо погасить. В том случае, если на вашей карте положительный баланс, необходимо снять остаток средств. Советуем всё же оставить небольшую сумму на случай непредвиденных начислений.
Шаг 2: заявление в банк и уничтожение пластика ^
Вам необходимо посетить банк и написать заявление на закрытие карты и кредитного счета (расторжение договора банковского счёта). С собой обязательно возьмите паспорт (карту тоже не помешает взять!). Кроме того, не забудьте написать заявление на отключение дополнительных услуг (например, мобильного банка, страховки, смс-информирования). Далее, банковскую карту должны уничтожить.
Немного коснёмся самой процедуры уничтожения карты. Сотрудник банка должен разрезать карту пополам в присутствии клиента и забрать ее. Основная информация по карте находится на магнитной полоске или чипе, поэтому обратите внимание, чтобы банковский работник разрезал магнитную полоску (лучше в нескольких местах) – это исключит возможность дальнейшего использования карты.
В тех банках, которые предоставляют услуги дистанционно (например, Тинькофф), можно воспользоваться услугами контактного центра и выразить консультанту желание закрыть карту. Ее должны закрыть автоматически, если на карте нет задолженности.
Важный нюанс: процедура закрытия карты обычно составляет от 30 до 45 дней. Данный срок обусловлен тем, что по вашему счету еще могут проходить платежи (так, в ряде случаев безналичные платежи за покупки в магазинах списываются по прошествии некоторого времени).
Шаг 3: получение справки о закрытии счёта и отсутствия задолженности перед банком ^
И здесь мы подходим к третьему шагу, который необходим при закрытии любой карты – это получение справки о том, что счет карты закрыт. Имейте в виду, что данную справку иногда банк выдает не сразу, а по истечении одного-двух месяцев, этот срок прописан в банковском договоре. В любом случае не пожалейте времени и получите данный документ, чтобы исключить нежелательные последствия.
Внимание! Обязательно получите справку об отсутствии задолженности перед банком, заверенную печатью (если это явно не указано в справке о закрытии картсчёта). Так вы снимете с себя ответственность по возможным претензиям со стороны банка (у компьютерной системы банка и у его сотрудников случаются ошибки, людям свойственно ошибаться)
Пример подобной справки и более подробное описание смотрите в этой статье.
Если срок действия карты заканчивается ^
В том случае, если заканчивается срок действия вашей карты, и вы не планируете ей пользоваться далее, обязательно поставьте банк в известность. По окончанию срока действия операции по вашему картсчёту не будут заблокированы и возможно начисление комиссии за обслуживание, а в некоторых случаях – и за перевыпуск карты (некоторые банки осуществляют перевыпуск автоматически).
Посетите банк и напишите заявление на отказ от перевыпуска (продления) карты. Имейте в виду, что отказ от перевыпуска карты оформляется от 5 до 45 дней (это фактически срок для полного закрытия карточки, который банк прописывает в условиях пользования карты – лучше уточнить эту информацию в вашем банке).
Если что-то пошло не так ^
Самые последние штрихи в закрытии карты – это справки о закрытии картсчёта и об отсутствии долга перед банком. Если вы забыли получить эти справки, то у вас вновь может образоваться задолженность (например, за обслуживание карточного счёта). Придётся оплатить долги и опять посетить банк для окончательного закрытия счёта, и обязательно потребуйте от сотрудников банка эти справки. Храните их несколько лет.
Но бывает такие ситуации, что даже после грамотного закрытия карты у вас образовывается задолженность (непонятно по каким причинам). В этом случае не надо расстраиваться. Напишите официальную претензию банку о необоснованном предъявлении вам дополнительных выплат. К ней приложите копию справки по закрытию счета и отсутствию задолженности. Банк должен будет дать официальный ответ с обоснованием законности выставляемых им комиссионных услуг. Но обычно банк снимает эти выплаты, списывая их на внутреннюю ошибку. В любом случае правда на вашей стороне!
Подведём итоги ^
В заключение еще раз хотелось бы отметить основные этапы в процедуре закрытия карты:
- Выяснение состояния счета (наличие задолженности или остатка средств), запрос справки о состоянии счета (различными способами), погашение задолженности.
- Написание заявления на закрытие карты и уничтожение карты сотрудником банка в вашем присутствии.
- Получение справки о закрытии карточного счёта, и отсутствия задолженности перед банком.
Напомним, что по любым вопросам, связанным с банковскими картами, вы всегда можете обратиться на горячую линию банка или в отделении банка. Там же вас должны проконсультировать по таким вопросам, как закрыть кредитную карту.
Источник статьи: http://privatbankrf.ru/karty/kak-zakryit-kreditnuyu-kartu-pravilno.html
Как закрыть кредитную карту раз и навсегда
Методика, которая поможет вам разобраться и закрыть кредитную карту.
Сразу предупреждаю — просто не будет. К сожалению, банки заинтересованы в том, чтобы вы продолжали пользоваться кредитами, чтобы вы забывали о своих платежах, чтобы у вас были просрочки и проценты по просрочкам. Банк в своём праве — он дал вам денег в долг, и он на этом зарабатывает.
Однако в ваших интересах — закрыть кредитную карту, особенно если вы постоянно попадаете в ловушку доступности кредитных денег.
Давайте для начала разберёмся в финансовых потоках — как деньги движутся по кредиту. Цифры условные, главное — понять принцип.
Кредитный лимит по кредитной карте: 100.000 рублей
Минимальный платёж по кредитной карте: 10.000 руб. (то есть 10% от суммы лимита)
В этом минимальном платеже деньги распределяются следующим образом: только 30% идёт на погашение основного долга, а 70% — идёт на уплату процентов по пользованию кредитом.
То есть, из этих 10.000 руб. вы платите 7.000 рублей — банку, и только 3.000 рублей — отправляете в погашение своего долга.
То есть, погашая вроде бы посильный минимальный платёж, вы платите в первую очередь банку — но не погашаете свою задолженность. В итоге получается неприятная ситуация. Вы вроде как платите, но долг от этого существенно не уменьшается . А вот проценты за пользование кредитом начисляются каждый месяц.
Что же делать в этом случае?
Основной принцип следующий: погашая задолженность, сокращайте кредитный лимит.
Давайте разберём на примере.
Допустим, есть девушка Василиса. Василиса захотела поехать отпуск, но у неё не хватало денег. Тогда она решила открыть кредитную карту, чтобы с неё оплатить путёвку, ну и заодно чтобы там осталось денег на расходы во время отпуска. Василиса берёт кредитную карту на 100.000 рублей.
Девушка съездила в отпуск, потратила 80.000 руб. После отпуска зарплата на работе минимальная, поэтому появилась необходимость снова воспользоваться кредитной картой, и с неё Василиса потратила ещё 20.000 руб.
Итого долг Василисы — 100.000 руб.
Минимальный платёж по данной задолженности — 10.000 руб. (10% от суммы долга).
Когда Василиса пополнит кредитную карту на 10.000 руб., из них на проценты пойдёт 7.000 руб., а на погашение долга — 3.000 руб.
Долг составляет: 100.000-3.000 = 97.000 руб.
И вот здесь момент самой большой опасности.
Всегда возникает соблазн эти 3.000 рублей потратить.
Обязательно что-нибудь случается, какая-то непредвиденная ситуация, спонтанная покупка, форс-мажор и так далее. Например, у Василисы сломалась машина, ей срочно нужно на ремонт 5.000 рублей, и она снова залезает в кредитку, берёт оттуда эти «свободные» 3.000 рублей.
В итоге — деньги, направленные в погашение долга, снова берутся в долг. И в следующем месяце Василиса снова заплатит 10.000 рублей, где 7.000 рублей пойдёт банку.
Это и есть ловушка кредитных карт. Как только вы её поймёте — вы на правильном пути, чтобы карту закрыть.
Долг Василисы 100.000 рублей. Она вносит платёж 10.000 рублей.
Сумма долга становится 97.000 рублей.
Теперь Василисе нужно пойти в банк и НАПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ НА УМЕНЬШЕНИЕ КРЕДИТНОГО ЛИМИТА ДО 97.000 РУБЛЕЙ.
То есть Василиса те 3.000 рублей , которыми она погасила основное тело долга — как бы «убирает» из своего оборота . Таким образом, она:
- зафиксировала сумму пополнения,
- ограничила себе возможность снова залезть в кредитку
Долг Василисы 97.000 рублей . Она снова вносит платёж 10.000 рублей.
Сумма долга становится 97.000-3.000 = 94.000 руб.
И Василиса снова идёт в банк и пишет заявление на снижение кредитного лимита, на этот раз до 94.000 руб.
Долг Василисы 94.000 рублей. У неё случается форс-мажор, и она не может внести 10.000 рублей, но вносит минимальный платёж в 9.400 рублей.
94.000- (9.400*30%)=94.000-2820 =91.180 рублей.
Василиса идёт в банк и пишет заявление на снижение кредитного лимита до 91.180 рублей.
1. Большинство людей ленятся пойти в банк , общаться с консультантами и писать заявления. Им кажется (именно кажется!), что они и так контролируют свои деньги. Но практика показывает обратное — люди продолжают залезать в кредитки и сидеть в долговой яме. Поэтому, если вы настроены серьёзно и хотите разобраться с долгами — настройтесь на то, чтобы каждый месяц ходить в банк. Более того, когда вы пройдёте этот физический, реальный опыт — у вас появится мотивация погасить кредит быстрее! Вы наконец-то увидите свои деньги, начнёте их считать.
2. Банки . Естественно, они не заинтересованны в том, чтобы вы слезли с кредитной иглы. Поэтому вам будут предлагать не снижать лимит под разными очень привлекательными историями, рассказывать, что с кредитной картой жизнь становится легче (НЕТ!) и комфортнее. Поэтому настройтесь на то, что общение вряд ли будет приятным. Но для вас важно ваше финансовое здоровье — а не хорошее настроение работника банка, правда?
Наличие кредитных карт влияет на ваш кредитный рейтинг. Чем больше ваша задолженность и кредитный лимит — тем большее обременение ложится на вашу кредитную историю. И в будущем, если вы например захотите взять ипотеку, именно кредитные карты могут сделать вас невыгодным и неплатёжеспособным клиентом в глазах всё тех же банков.
ВЫВОДЫ: чтобы погасить кредитную карту, после каждого внесения платежа сокращайте кредитный лимит.
Ставьте лайк, комментируйте, читайте другие статьи канала.
Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/id/5b8b0f63a2313f00ab0a9031/kak-zakryt-kreditnuiu-kartu-raz-i-navsegda-5f180531572542314cd16648