Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке
При наличии действующего кредита в Сбербанке, каждому клиенту предоставляется возможность погасить долг раньше предполагаемого срока, если иные условия не прописаны в кредитном договоре. Как правило, клиенты Сбербанка могут подать заявление на полное или частичное досрочное погашение долга. В первом случае заемщику выдадут справку о том, что был полный расчет, а во втором — новый график платежей. Рассмотрим условия и детали такой банковской операции.
Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке
На основании ФЗ №353 от 21.12.13 г., каждый клиент банка вправе закрыть действующий кредитный договор раньше установленной даты. Для этого нужно сообщить кредитору о своем намерении, написав заявление установленной формы.
Полное досрочное погашение предусмотрено по следующим продуктам Сбербанка:
- Потребительский кредит для физических и юридических лиц (ИП, ООО и т. д.);
- Автокредит;
- Ипотека;
- Целевая ссуда.
А вот вернуть долг по кредитной карте Сбербанке клиент может в любой момент в полном объеме. При этом нет необходимости писать заявление и оповещать о своих действиях банк. Чтобы избежать начисления процентов, верните потраченную сумму до истечения льготного периода. Если не удалось это сделать, то пополните баланс до истечения срока договора иначе будет начислена пена, а возобновить кредитный лимит станет непросто.
По желанию клиента, задолженность по любой программе кредитования разрешается погашать как частично, так и выполнять полный расчет.
Полное досрочное погашение кредита — это процесс оплаты заёмщиком всей суммы основного долга и процентов за прошедший период пользования кредитом. Как правило, сделать это можно не раньше чем через 3 месяца после подписания договора. (По каждой программе установлен свой минимальный срок).
Частичное досрочное погашение кредита — это выполнение очередного платежа в установленные по договору день, но сумма при этом превысит обычный платеж. Минимальный размер переплаты не установлен, как и срок. То есть с момента первого исполнения обязательств по договору допускается переплата.
После частично досрочного погашения выполняется перерасчёт долга, и заёмщику на руки выдаётся новый график платежей.
Действия заемщика
Итак, если вы решили полностью досрочно погасить потребительский кредит или ипотеку, необходимо оповестить о своих намерениях банк.
Согласно Федеральному закону 353 от 21.12.13 г. граждане РФ должны подать заявление на полное закрытие кредита за 30 дней до очередного платежа.
То есть во время последнего визита нужно написать заявление, а в следующий раз принести всю сумму и рассчитаться с долгом. Но Сбербанк лояльно относится к клиентам и предлагает им полностью погасить кредит, подав заявление всего за 5 дней. Сделать это можно при личном визите в банк или через интернет.
При посещении банка, следуйте инструкции:
- Явившись в подразделение с паспортом, необходимо обратиться к сотруднику;
- Там выдадут бланк для заполнения;
- Заполненную форму оставьте сотруднику финансовой организации, а взамен вам дадут квитанцию;
- С ней и оставшейся суммой, явитесь в назначенное время в отделение кредитора и оплатите полный долг в кассе;
- Далее, предъявите чек сотруднику, который вручит вам на подпись договор о полном погашении кредита и выдаст справку.
Используя систему Сбербанк Онлайн клиенты также могут полностью или частично рассчитаться с долгом. Порядок действий:
- Выполните вход в личный кабинет;
- Выберите в меню «Кредиты» пункт «Досрочное погашение» (частичное или полное);
- Далее, укажите дату и сумму (в личном кабинете Сбербанк Онлайн можете выполнить предварительный перерасчет суммы долга и процентов).
Так в установленную дату система автоматически выполнит перевод с указанного счета. Если нужной суммы не окажется на балансе, операция не пройдет, а клиент получит соответствующее уведомление.
Если транзакций пройдет успешно, получить новый график платежей клиент сможет уже на следующий день в Сбербанке. Теперь можно снова настроить автоплатеж или сохранить шаблон согласно новым параметрам. Если был полный расчет, проверить это можно через «Историю платежей».
Образец заявления
При онлайн заполнении формы Сбербанка на досрочное погашение кредита укажите следующую информацию:
- ФИО заёмщика, адрес проживания;
- В верхнем правом углу — адрес отделения банка, в который поступает заявление, а в теле текста, данные подразделения, выдавшего кредит;
- Номер и дату кредитного договора;
- Реквизиты счёта, на котором есть денежные средства для списания в счет уплаты долга;
- Размер взноса, дату подачи заявления на полное погашение.
Юридические особенности досрочного погашения кредита
В соответствии с законодательством РФ, банк-кредитор не вправе отказывать клиенту при поступлении заявления о досрочном погашении кредита. Единственная причина — не соблюдение сроков, установленных законом. Так не все кредиторы принимают заявления на полное досрочное погашение всей суммы кредита за 5 дней до платежа. Чтобы не возникло трудностей, заполненную форму лучше подавать за 30 суток до даты очередного платежа.
Выгода для клиента от досрочного погашения напрямую зависит от вида платежей:
- Аннуитетный платёж — внесение средств ежемесячно равными суммами в течение всего срока действия договора.
- Дифференцированый платёж — оплата кредита, в которой первое внесение производится наибольшей суммой, последующие — ежемесячно уменьшаются.
При полном досрочном погашении, клиент заплатит проценты за число дней пользования кредитом, поэтому чем раньше закрыть задолженность, тем меньше будет переплата.
При частично досрочном погашении кредита с аннуитетным платежом, чаще всего клиенту предоставляется право выбора:
- сократить срок кредитования, а сумму платежа не менять;
- уменьшить размер ежемесячного платежа, но срок оставить прежним.
При аннуитетном типе платежей по кредиту, удастся сэкономить на процентах досрочно погасив кредит даже в частичном объеме.
При полном расчете вы не только не уплатите проценты за оставшийся период по договору, но и сможете вернуть страховку. Для этого необходимо в короткий срок обратиться к страховщику, написать заявление и предъявить справку о погашении кредита. Чем быстрее вы это сделаете, тем большую часть денежных средств удастся получить обратно.
Преждевременный полный или частичный возврат суммы долга — выгоден заемщику и не всегда радует кредитора. Недостатком полного досрочного возврата задолженности является:
- незначительное ухудшение кредитной истории;
- уменьшение рейтинга клиента в банке;
- возможность отказа при подаче заявки на новый кредит.
В любом случае Сбербанк не вправе отказать в просьбе, если такое не прописано в кредитном договоре.
Источник статьи: http://sber-navigator.ru/kredity/zajavlenie-na-dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke.html
Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк
Заемщик может вернуть долги раньше срока, причем без всяких штрафов. Сегодня банки в этом отказать не смогут, поскольку такое право закреплено законодательно. Происходит процедура с одновременной подачей заявления о досрочном погашении кредита в Сбербанк.
Порядок заполнения заявления на долгосрочное погашение
Это документ, уведомляющий кредитора о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это отмечено в заключенном между ними договоре.
Право на это у клиентов появилось с 2011 года, согласно изданному закону. Это позволило клиентам сэкономить средства, не переплачивать за лишние месяцы или годы проценты, если у них есть возможность закрыть ссуду или ее часть раньше. Закон касается только физических лиц и распространяется на любые программы кредитования, в т.ч. на ипотеку.
Порядок взаимодействия по процедуре описан и в договоре. Можно изучить данный пункт в своем экземпляре, прежде чем обращаться в отделение.
В договоре кредитования подробно описана процедура досрочного возврата средств
Необходимая от вас информация
В законе предписано, что уведомить учреждение гражданину необходимо за 30 дней до момента перевода при помощи заявки. По внутренним правилам банка доступно подать запрос за 5 дней, но лучше уточнить этот момент заблаговременно в своем отделении. Запросив бланк заявки, необходимо отметить в нем такую информацию:
- Личные данные клиента;
- Информация о ссуде: номер договора.
- Величина, которую клиент готов выплатить.
- Дата, в которую намечен перевод.
- Номер счета, с которого поступят средства.
Образец заявления на досрочное погашение кредита
Очень важно соблюдать указанные величины и сроки, чтобы процедура призналась свершенной. Потому нужно проверить, чтобы указанная дата пришлась на рабочий день во избежание технических сбоев. Если есть желание полностью закрыть ссуду, рекомендуется предварительно получить выписку. Это позволит вписать необходимый размер, вплоть до копеек, чтобы из-за небольшой недостачи не оказаться в должниках. Ведь в программе заложено, что при отсутствии оплат, пеня действует на остаток. В итоге такие «копейки», оставшиеся на балансе, вырастают со временем в весьма значительные суммы.
В случае одобрения поданной заявки, заемщик получает новый график ежемесячных выплат
Процедура досрочной выплаты кредита
После подачи заявки, образец которого можно запросить в своем отделении заблаговременно, чтобы изучить основные пункты, необходимо действовать по согласованному плану. Способ передачи денег необходимо сообщить менеджеру и указать в поданном документе. В означенную дату нужно выполнить:
- перевод с другого своего банковского счета; карты иного учреждения; внести наличными через операциониста в банке; наличными через терминал.
Если операция происходила по возврату части долга, нужно снова посетить офис, чтобы получить новый график платежей. Из-за изменения суммы остатка по причине внесения большей величины разово и вне плана, изменятся и остальные платежи. Если изменений графика не предусмотрено, сотрудник сообщит об этом в момент передачи заявки.
Полное погашение кредита
Если происходил полный возврат заемных средств, нужно удостовериться, что все формальности соблюдены. Для этого:
- Посетить офис, удостовериться, что счет закрыт.
- Запросить справку о выплате ссуды. Это будет свидетельством, что претензий кредитор не имеет.
- Вернуть страховку, если ссуда была обеспечена полисом.
О последней возможности мало кто знает. Вернуть можно уже выплаченные взносы по страховке, если планируется полный возврат заемных средств. Выгодно это будет, при условии, что срок полиса истекает через полгода и более. Если с момента его оформления прошло менее месяца, сумму за взносы вернут в полной мере, если до полугода – можно рассчитывать до 50% от потраченных средств. При больших сроках, обычно даже в судебном порядке не удается вернуть деньги, потому как страховщик сумеет доказать, что средства уже затрачены на обеспечение полиса клиента.
Предварительный расчет онлайн
Преждевременный возврат займа позволяет несколько сэкономить на выплате процентов. Сегодня существуют специальные калькуляторы, которые позволяют просчитать размер экономии при таком варианте событий. Но актуальны они в случае неравных платежей (дифференцированных). Большинство программ банка рассчитано на аннуитетные выплаты (равными долями).
Онлайн калькуляторы дают полную картину экономии по выплате процентов
За процедуру внесения суммы равной остатку или сверх графика банк не предусматривает штрафов или комиссий.
Юридические особенности досрочного погашения кредита (видео)
Видео демонстрирует все особенности и правила проведения процедуры выплаты заемных средств раньше указанного в договоре срока.
Заключение
Если во время подписания кредитного договора было указана возможность выплаты заемных средств раньше срока, то заемщик имеет право воспользоваться ею.Стоит помнить, что экономически выгодна такая процедура для займов с дифференцированными платежами.
Источник статьи: http://sbankami.ru/kredity/zayavlenie-na-dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbank.html