Как вернуть страховку в Сбербанк: пошаговая инструкция
При возврате страховой премии в Сбербанк многие заемщики сталкиваются с рядом проблем. Проблемы появляются после отказа Банка в возврате страховки из-за неправильно составленного заявления, а также способа его подачи, поэтому необходимо детально изучить все нюансы, связанные с возвратом платы за участие в программе добровольного страхования в Сбербанке.
Изучение кредитного договора: подробный разбор
При изучении кредитного договора заемщик должен ответить на главный вопрос: поднимется ли процентная ставка по кредиту при отказе от страховки в Сбербанке?
Важные пункты кредитного договора, на которые стоит обратить внимание:
- Пункт 4 «Процентная ставка»
Именно в этом пункте Банк указывает заемщику на зависимость процентной ставки по кредиту от наличия, либо отсутствия договора страхования при оформлении кредита.
Процентная ставка из примера составляет 12,90% годовых. В данном пункте не содержится информация об изменении процентной ставки.
- Пункты 9 и 10 «Обязанности заемщика»
В этих пунктах могут быть прописаны обязанности заемщика заключить дополнительные договора с кредитором при оформлении кредита. При изучении 9-10 пунктов в примере видно, что нет ни слова об увеличении процентной ставки по кредиту.
- Пункт 15 «Услуги, оказываемые кредитором по кредиту»
Нет ни одного слова о договоре страхования, следовательно, в данном примере, страховку Сбербанка можно вернуть без увеличения процентной ставки по кредиту.
Таким образом, при изучении кредитного договора (из примера) можно сделать вывод, что зависимости процентной ставки и участия в страховании нет, следовательно, можно вернуть плату за страховку без увеличения процентной ставки по кредиту.
Изучаем документы на участие в Программе страхования ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
При оформлении страховки в Сбербанке заемщику предлагается ознакомиться и подписать следующие документы:
- Условия участия в программе страхования;
- Памятка;
- Заявление страхования.
Условия участия в программе страхования
При детальном изучении Условий участия в программе страхования можно сказать, что с заемщиком заключается коллективный договор страхования, где страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхования жизни», страхователь ПАО Сбербанк, а заемщик — застрахованное лицо.
В п. 4 «Условий участия в программе страхования» указана информация как прекратить участие в программе страхования.
Т.е. сделать это можно с помощью письменного заявления в течение 14 календарных дней при личном обращении в то подразделение Сбербанка, где был оформлен кредит.
Срок подачи заявления начинает исчисляться на следующий день с даты подписания заявления.
Только при соблюдении пунктов 4.1 и 4.2 (о сроке) заемщик имеет право на возврат денежных средств в полном объеме.
Памятка
Согласно п. 1 Памятки, которая идет в комплекте с Заявлением и Условиями страхования ПАО Сбербанк обращает внимание заемщика, на то, что «участие в программе страхования осуществляется на правах добровольности и не является необходимым условием для выдачи кредита», следовательно, заемщик может не опасаться, что Банк откажет в кредите, по причине отказа заемщика от страховки.
Однако существует человеческий фактор, а именно менеджеру по кредитам платят премию от количества и стоимости заключенных договоров страхования, поэтому именно менеджер навязывает часто клиенту страховку и может отказать от лица Банка в выдаче кредита.
Также в Памятке в п. 3 указывается, что участие в Программе страхования может быть прекращено досрочно с помощью заявления при личном обращении в Банк в течение 14 календарных дней.
Поэтому при оформлении кредита заемщику необходимо изучить кредитный договор и документы на участие в страховании, чтобы разобраться в зависимости процентной ставки от согласия на страхование, если такой зависимости нет, то во избежание отказа в кредите от сотрудника Банка заемщику проще согласиться на страховку, а на следующий день, написать заявление о ее возврате.
Заявление на участие в программе страхования
При изучении заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья, важно обратить внимание на следующие пункты:
В этом пункте указана стоимость участия в программе, которую оплатил заемщик при заключении кредитного договора, в примере это формула.
Становится не совсем понятно, а сколько это в рублях? Зачем Банк так сложно ее указывает? Какую точно сумму все таки, оплатил заемщик?
Найти ее можно на странице 5 Заявления на страхования, она была скрыта ранее и рассчитана индивидуально для каждого кредитного договора, в примере стоимость участия составляет 151 702, 96 рублей.
Таким образом, перед подписанием Заявления на возврат страховки в ПАО Сбербанк заемщик после изучения документов по страхованию должен знать:
- какую сумму он может вернуть — стоимость страхового полиса указана на стр. 5 Заявления на страхование;
- в какой срок отказа от страховки – в «период охлаждения» в течение 14 календарных дней, который регламентирован законодательством РФ, а также указан в Условиях, Памятке и Заявлении;
3. каким способом – способ возврата страховой премии прописан в Условиях участия в программе страхования и отличается от других Банков, а именно, заемщик должен обратиться с письменным заявлением лично в то подразделение Банка, где был оформлен кредит.
Бланк заявления на возврат страховки в Сбербанке: пошаговая инструкция по заполнению
В Условиях Банк подробно указывает какая информация должна обязательно присутствовать в заявлении на отказ от участия в программе страхования.
Заявление должно содержать следующую информацию:
- ФИО клиента, получившего кредит и оформившего страховой полис
- его паспортные данные
- подразделение Банка, указанное в заявлении на участие в программе страхования (т.е. подразделение Сбербанка, где оформлялся кредит);
- подпись заемщика с расшифровкой;
- дата подписания отказа от страховки.
Пошаговая инструкция составления заявления и его бланк
1. Заявление пишется на адрес Страхователя: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19 ПАО Сбербанк. Также в шапку заявления необходимо внести адрес подразделения Банка, где взят кредит.
2. Далее указываем данные заемщика полностью.
3. Открываем кредитные договор и вписываем дату заключения, ФИО заемщика полностью, сумму кредита, срок и процентную ставку.
4. В следующем абзаце указываем отделение Банка, где был оформлен кредитный договор.
5. Теперь необходимо внести информацию из Заявления страхования: дату подписания, ФИО заемщика полностью и плату за участие (сумма должна быть написана цифрами и прописью во избежание ошибок).
Ниже идут основания, при которых заемщик может получить деньги за страховку в полном объеме.
6. Потом пишем свои требования (отказ), стоимость страховки и реквизиты, куда необходимо вернуть денежные средства, потраченные на страховку.
7. Кроме того, при подаче заявления необходимо приложить копию паспорта (главную страницу и прописку), копию документов (Заявление, Памятка и Условия) по страхованию.
8. В конце заявления обязательно ставим дату его подачи и подпись с расшифровкой.
Один экземпляр с приложениями (копиями) остается в Сбербанке, а на втором сотрудником Банка ставится печать и подпись с датой его принятия.
Итак, вернуть страховку в Сбербанк не сложно, однако важно соблюсти требования Банка к заявлению и способу его подачи (нарочно лично в отделение, в котором брал кредит.)
20 комментариев к “Как вернуть страховку в Сбербанк: пошаговая инструкция”
Доброго дня всем! Название пошаговая инструкция правильно отображает суть статьи. Мне понравилось изложенное автором.
Здравствуйте, Вадим! Спасибо за отзыв)
Добрый день! Очень информативная и полезная статья, действительно пошаговая инструкция без лишней воды, все максимально четко и главное со скринами! Теперь знаем, что это просто и будем возвращать страховку без всяких заморочек и опасений. Огромное Вам спасибо за эту статью и проделанную работу!
Здравствуйте, Мила! Благодарю за отзыв)
Спасибо. Очень полезная статья. Только у меня остались вопросы, а если делали страхование жизни и здоровья в автосалоне (при автокредите) в какое отопление идти писать заявление на расторжение договора?
Здравствуйте, Оксана! Что указано в документах, в памятке? Если такой информации нет, лучше позвонить на горячую линию в Сбербанк и уточнить отделение.
Добрый день, очень полезная статья. А можно ещё уточнить: если потребительский кредит погасить досрочно то возможен ли возврат части платы пропорционально периоду выплат по кредиту до его погашения?
Здравствуйте, Олеся Фаритовна! Нужно смотреть документы, подробный ответ на Ваш вопрос можете посмотреть в этой статье: Возврат страховки в Сбербанке при досрочном погашении: подробный разбор условий страхования
Здравствуйте, отличная статья, разложено по полочкам. Вопрос: как долго тянется процесс с возвратом по страховке? И поднимется ли процент по кредиту после возврата денег за страховку?
Здравствуйте, Анастасия! После получения заявления Банком, в течении 10 рабочих дней Банк (Страховщик) обязан вернуть деньги. Условие о процентной ставке прописано в п.4, если нет условия о повышении процентной ставки в случае отказа от страховки, то процентная ставка не повысится.
Добрый день! Подскажите если банк страхования находится в другом городе,а банк сбербанка есть нам почто отправлять заявление (и какое должно быть заявление, есть в электронной форме или все таки в произвольной)
Здравствуйте, Александра! Не совсем понятен Ваш вопрос? В каком банке Вам оформили страховку и где Вы оформили кредит?
Здравствуйте!Хорошая статья,но хотелось уточнить следующее:могу ли, я получить часть страховки при досрочном погашении всей суммы кредита.В банке мне ответили,что нет ,т.к.страховка будет действовать до конца срока (в течение 4 лет).
Здравствуйте, Оксана! Подобная ситуация рассмотрена в этой статье
Добрый день! Очень полезная статья,хотелось уточнить, если кредит оформлен через Сбербанк онлайн, для возврата страховки можно обратиться в любое отделение банка ?
Здравствуйте, Евгения! Эту информацию лучше уточнить у операторов Сбербанка, по горячей линии.
Что делать если банк взял согласие и заявление на страховку, а страховую премию со счета клиента так и не списали? Как в таком случае считать 14 дневный срок, с даты подачи заявления?
Здравствуйте, Елена! Закажите расширенную выписку движения денежных средств по счету и посмотрите точно была ли списана стоимость страховки. Срок считается с момента оформления договора страхования.
Здравствуйте. При оформлении кредита и заявления на участие в программе добровольного страхования не выдали памятку. И в заявлении на страхование информация о возможности отказа от страховки прописана не отдельным пунктом, а просто по тексту. Вернут ли страховку если в заявлении на отказ сослаться просто на содержание этого условия в заявлении на страхование?
Здравствуйте, Кристина! Да, конечно вернут. Это Ваше право, прописанное законодательством РФ. Заявление следует подать не позднее 14 календарных дней с момента оформления кредита.
Источник статьи: http://provozvratstrahovki.ru/kak-vernut-strahovku-v-sberbank-poshagovaya-instruktsiya/
Претензия в ПАО «Сбербанк»
Между ____________ (Ф.И.О. заемщика) и ПАО «Сбербанк» ____________(число заключения) заключен кредитный договор №___________, по которому банк должен выдать кредит в размере _____________ Одновременно с этим, заемщиком подписан страховой полис по программе страхования (коллективное страхование, «страхование от несчастных случаев и болезней», другое страхование).
Условие о страховании заемщика включено в кредитный договор и от него нельзя было отказаться.
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Данный запрет направлен на ограничение свободы договора в пользу экономически более слабой стороны (гражданина) и тем самым — на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным, поскольку не сопровождается оговоркой «если иное не предусмотрено договором». Следовательно, его нарушение в виде обязательности заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данной части договора в силу вышеприведенных норм. Более того, в силу прямого указания п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.
Таким образом, включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.
У заемщика не было возможности заключить кредитный договор без условия о страховании, так как заявление о согласии на добровольное заключение договора страхования не подавалось.
В связи с изложенным, руководствуясьЗаконом РФ «О защите прав потребителей», ГК РФ, указанием Банка России, предлагаем добровольно устранить нарушение прав и возвратить ___________(Ф.И.О. заемщика) сумму страховой премии в размере __________.
В случае невыполнения или Вашего отказа от выполнения требований потребителя, последний оставляет за собой право обратиться в суд.
Предлагаем спор решить в досудебном порядке.
Ответ прошу предоставить ___________ (Ф.И.О. заемщика) в установленный законом десятидневный срок по адресу, указанному выше. Банковские реквизиты для перечисления страховой премии прикладываются
— банковские реквизиты для перечисления страховой премии.