Как написать письмо в банк о невозможности платить кредит пример

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

Реструктуризация долга

Правила составления письма банку о невозможности выплатить кредит, нужно знать каждому заемщику, имевшему дело с такой услугой как кредит, так как на практике, столкнувшись с денежными проблемами, многие граждане предпочитают выждать, не предпринимая каких-либо действий, пока ситуация улучшится. Они пропускают несколько месяцев платежей, не берут трубку, когда звонят из банка.

И что в итоге? Задолженность по кредиту растет, кредитная история портится. Даже если гражданин поправит материальное положение, получить последующий кредит не получится из-за испорченного рейтинга.

Как поступить? Оповестить о временных сложностях финансовое учреждение, соблюдая порядок:

1. Соберите документы, удостоверяющие снижение дохода, и приложите их копии к заявлению.
2. Напишите в банк отзыв своего согласия на обработку данных, чтобы усложнить продажу долга коллекторам.
3. Составьте заявление о невозможности погашать задолженность с предложением оформить реструктуризацию.

Для начала постарайтесь найти общий язык с кредитором. Если тот согласится реструктуризировать долг и уменьшить платеж, ваша финансовая нагрузка снизится. Некоторые банки могут оформить отсрочку на несколько месяцев, пока вы не устроитесь на новое место.

Должен ли банк отвечать на обращение

Банк имеет право реструктуризировать ваш долг, но не обязан это делать. Поэтому обращение может остаться без ответа. Чтобы заявление приняли в суде, документ необходимо заполнить и передать правильно:

• Оригинал уведомления необходимо отдать лично, чтобы на копии письма сохранилась отметка о получении. Аналогичная схема при передаче документа по доверенности.
• Отправляя письмо по почте, не забудьте воспользоваться услугой уведомления и сделать опись документов.

Выделите отдельную папку для документов, чтобы хранить все чеки и квитанции. Если дойдет до суда, вы сможете доказать свои попытки договориться с кредитором.

Что приложить к заявлению

Если в тексте заявления делается акцент на невозможности внести платеж в настоящий момент, в качестве приложений используют:

• справку о снижении заработной платы, расчетные листы за несколько месяцев с уменьшением выплат;
• копию приказа руководителя организации об увольнении, сокращении должности, переводе на неполный день;
• справку от врача о тяжелой болезни, влекущей временную нетрудоспособность или инвалидность;
• документы о кончине созаемщика;
• выписку из реестра о закрытии предпринимательства;
• документы о рождении еще одного ребенка;
• документы, подтверждающие появление иждивенца, которому необходим уход;
• справки об отмене социальных льгот, документы со службы занятости и пр.

Причины, по которым заемщик не может внести очередной платеж, должны быть объективными. Увольнение по собственному желанию, даже вынужденное, не признается банком веским основанием.к содержанию ↑

Структура письма

Письмо для банка должно содержать сведения:

• номер подразделения, где оформлялся кредит, фамилия его руководителя;
• ФИО, контакты заявителя, номер договора;
• адрес проживания заемщика;
• дату и сумму ежемесячной выплаты;
• причины, по которым платеж невозможен;
• просьба заемщика, комфортная сумма;
• список подтверждающих документов.

к содержанию ↑

Образец

Такого-то числя я оформил потребкредит (ипотеку, автокредит) в вашем отделении по договору (номер) на сумму (сумма) со сроком выплаты (срок) и ежемесячным платежом (сумма) рублей. В настоящий момент я не имеют возможности выплачивать кредит, так как нахожусь в затруднительном финансовом положении по причине потери работы.

На данный момент я не имею других источников доходов и не могу производить выплаты по кредиту. Прошу вас рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул на (количество месяцев), пока я найду новую работу.

При принятии решения в мою пользу обязуюсь начать выплачивать кредит с первой зарплаты на новом месте. До текущей даты я всегда соблюдал кредитные обязательства и не допустил ни одной просрочки.

Список подтверждающих документов:

• справка об учете в Службе занятости;
• копия приказа руководства о сокращении;
• копия из трудовой книжки с отметкой об увольнении по сокращению штатов;
• справка об отсутствии задолженностей и просрочек по кредиту.

Как долго рассматривается заявка на реструктуризацию долга

Стандартный срок ожидания – 10-14 дней с даты фактического получения письма. Чтобы не допустить просрочки, клиенту важно обратиться в банк как можно быстрее – не позднее, чем за 2-3 недели до даты платежа. Некоторые организации принимают заявления удаленно.

Чтобы банк согласился на пересмотр условий договора, основания должны быть веские – неожиданное увольнение, рождение ребенка, длительная болезнь.

Как быть, если кредитор отказал в отсрочке и не хочет снижать сумму платежа

Если вам нечем платить, а банк не идет на уступки, начинайте добиваться реструктуризации через суд. При этом потребуются документы, удостоверяющие регулярное внесение текущих платежей.

Если банк отказал в реструктуризации, то в этом случае:

• Продолжайте платить кредит небольшими суммами. Даже если вы вносите всего 1000, злостным неплательщиком вас назвать нельзя. О том, как поступить, если невозможно выплачивать долг, читайте здесь.
• Сами подайте заявление в суд с требованием пересмотреть условия выплаты по кредитному договору. Велик шанс, что судья примет вашу сторону и снимет все штрафные санкции, если вы подтвердите согласие платить.
• При положительном решении банк будет вынужден реструктуризировать долг на ваших условиях. В случае отказа плательщику придется придерживаться текущих условий или поставить залоговое имущество на продажу.

Для подробного изучения вопроса, посмотрите вот эту видео-инструкцию:

Источник статьи: http://sbank-gid.ru/1230-primery-pisma-banku-o-nevozmozhnosti-vyplatit-kredit.html

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

Банк Открытие рефинансирование кредитов от 9,9% → Подать заявку

Растет долг по кредиту, но его нечем погашать? Что делать в такой ситуации? Не нужно скрываться от банка и коллекторских служб. Необходимо тщательно спланировать свои действия и добиться пересмотра условий договора в свою пользу. Составление письма банку о невозможности платить по задолженности по общепринятому образцу – первое, что необходимо сделать.

Как выглядит алгоритм в целом? Чтобы понять, как составить письмо, нужно представлять, для чего оно нужно и к каким последствиям приведет его написание.

Актуальные предложения по рефинансированию

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Реструктуризация долга

Очень многие люди при столкновении с трудностями в оплате долгов занимают выжидательную позицию. Иными словами, они не предпринимают никаких действий, не вносят платежи, а просто ждут изменения своего материального положения, чтобы начать делать взносы, когда на это появятся свободные деньги.

Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю. А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.

Если нечем платить, то, чтобы не оказаться в черном списке злостных должников и избежать банкротства, нужно сразу же оповестить о своих проблемах банк, письменно, а не устно. Советуем следовать такому алгоритму:

1. собрать документы, подтверждающие о затрудненном финансовом положении (их копии обязательно надо будет приложить к письму);
2. направить в банк отзыв своего согласия на обработку личных данных – это защитит долг от продажи коллекторам;
3. направить в банк заявление о невозможности погасить задолженность в полном объеме с предложением произвести реструктуризацию.

О данной услуге следует договориться со своим кредитором., он может увеличить срок и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Иными словами, вам могут предоставить отсрочку на несколько месяцев, пока ваше положение не улучшится, либо вы не найдете работу, а могут просто продлить срок действия договора, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Подробнее об этом здесь.

Стоит отметить, что данная возможность существует только, если у клиента положительная кредитная история и он не допускал просрочек. То есть, оформить заявку по такой программе следует сразу же, как вы поняли, что не сможете внести очередной платеж.

Таким образом, заявление о невозможности платить – это не одностороннее расторжение договора кредитования, а извещение банка о временных финансовых затруднениях и просьба в предоставлении возможности пересмотреть условия погашения долга. И делать это надо обязательно письменно, ваши телефонные звонки и просьбы нигде не фиксируются.

Должен ли банк отвечать?

Проводить реструктуризацию – право, а не обязанность банка. Так что он может оставить письмо без ответа, и это не будет нарушением закона. Чтобы доказать в суде, что заемщик предпринимал все меры по досудебному урегулированию конфликта, заявление нужно доставить в банк правильно:

• если занесли его лично, то отдать его нужно в канцелярию банка под роспись, с получением уведомления и банковским шифром;
• если передается по доверенности – аналогично;
• если направлено по почте, необходимо отправлять его наложенным платежом с уведомлением, а в конверт вместе с самим заявлением и копиями документов вложить опись. О том, как правильно составить само заявление, рассказываем в этой статье.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обязательно сохраняйте все документы, требуйте копии и подписания каждого переданного заявления! Чем больше у вас на руках будет бумаг, подтверждающих, что вы пытались найти с кредитором компромисс, тем выше будут ваши шансы в суде на выгодное решение проблемы.

Что приложить

Основное содержание – изложение причин невозможности исполнить свои финансовые обязательства. Поэтому к нему можно и нужно приложить доказательства наличия этих причин, например:

• справку о начислении заработной платы, из которой видно, что текущий доход уменьшился;
• приказ об увольнении (сокращении);
• справку из медучреждения о наличии тяжелого заболевания или получения инвалидности;
• свидетельство о смерти созаемщика;
• выписку из ЕРГЮЛ о закрытии юридического лица при проведении операции банкротства;
• свидетельство о рождении ребенка (появление иждивенца);
• справки об окончании социальных льгот и т.д.

Словом, причины возникновения затруднительного финансового положения должны быть объективными. Так, если заемщик уволился по собственному желанию, это не может стать основанием для пересмотра условий кредитного договора.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Структура

В теле письма обязательно должны быть следующие сведения:

• наименование подразделения банка, куда направляется заявление, фамилия руководителя отдела;
• данные заявителя;
• телефон и домашний адрес заявителя;
• наименование документа;
• номер кредитного договора, основные условия (кратко), время получения займа, дата выплаты;
• изложение причин невозможности сделать очередной платеж;
• указание суммы, которую плательщику было бы комфортно выплачивать, и другие предложения;
• список прилагаемых документов;
• дата и подпись.

Образец

Руководителю Сбербанка Герману Грефу

от Иванова Ивана Ивановича

проживающего в г. Москве по улице Ленина (адрес),

Письмо о невозможности платить кредит

12 мая 2014 года я оформил в отделении Сбербанка №1, расположенном по ____ (адрес), потребительский кредит на сумму ____ рублей (номер договора) на срок __ лет с ежемесячной выплатой в размере ____ рублей. В настоящий момент я нахожусь в затруднительном финансовом положении по следующим причинам:

• получение инвалидности 1 степени;
• увольнение с работы по причине утраты трудоспособности;
• устройство на работу с меньшей оплатой труда;
• рождение ребенка и уход жены в декретный отпуск.

В связи с этим размер моего ежемесячного дохода сократился с ____ рублей до ____ рублей, и выплаты по кредиту для меня затруднительны.

В связи с невозможностью получения дополнительного дохода и ростом расходов прошу вас рассмотреть возможность произведения реструктуризации с целью уменьшения ежемесячных платежей до _____ рублей или предоставления мне отсрочки по выплате на ___ месяцев.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

При принятии положительного решения обязуюсь производить выплаты без задержки.

До сегодняшнего дня мной не допущено ни одной просрочке, что подтверждается приложенными квитанциями.

• Справка об инвалидности.
• Копия приказа о сокращении.
• Копия трудового договора с указанием оклада.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Копия приказа о предоставлении супруге декретного отпуска.
• Копии квитанций о своевременном погашении кредита за последний год.

Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?

Как правило, на это уходит не менее 10-14 дней с момента получения заявки. Именно по этой причине очень важно как можно раньше обратиться в отделение за помощью, чтобы не допустить просрочку (минимум за 3 недели до очередной даты внесения платежа).

Помните, что основания у вас должны быть вескими для такого прошения, чтобы банк его одобрил. В частности, если вы брали ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья», и у вас в период действия договора родился ребенок, вы имеете право получить отсрочку до 3-ех лет на выплату основного долга, но не процентов.

Если вы являетесь действующим клиентом банка, и у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, то заявку на реструктуризацию вы можете оформить и отправить через интернет.

Что делать, если банк отказывает в отсрочке или снижении ежемесячного платежа, а вам нечем платить?

Выход здесь один – обращаться в суд, и уже в судебном порядке просить о предоставлении услуги реструктуризации, которая может заключаться в увеличении срока кредитования, снижении процента или предоставлении “кредитных каникул”.

Очень важно при этом предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что вы исправно платили по своим обязательствам, но нынешние обстоятельства этого не позволяют. Если вы получили письменный отказ от банка, его также надо предъявить судье.

Если банк молчит или дал отказ, то

1. нужно продолжать оплачивать задолженность минимальными суммами – если в срок уплачен хотя бы один рубль, то кредиторы не смогут назвать заемщика злостным неплательщиком и требовать признания его банкротом. О том, что делать, если нечем платить за свои долги, читайте по данной ссылке;
2. дождаться вызова в суд, либо, напротив, самому подать исковое заявление о пересмотре условий кредитного договора. Не стоит бояться того, что банк подаст в суд. Как правило, последний становится на сторону заемщика, снимает все штрафы и пени. Об этом подробнее читайте здесь;
3. в суде заемщик должен подтвердить, что согласен платить, но просить при этом снять все пени и штрафы;

А вот и видео-инструкция, которая поможет ответить на ваши вопросы:

Источник статьи: http://kreditorpro.ru/obrazets-pisma-banku-o-nevozmozhnosti-platit-kredit/