УЛОВКИ БАНКОВ: как правильно подать заявление или претензию в банк
У клиентов часто возникают трения с банками, особенно, когда клиент невнимательно прочитал договоры, ввиду чего ему навязали страховку, услуги онлайн банка и другие платные ненужные услуги.
От них можно и нужно отказаться. Например, порядок отказа от страховки описан мною в предыдущей статье.
Но как правильно подать заявление или претензию, чтобы ваше обращение было рассмотрено должным образом, и банк был обязан дать на него письменный ответ и отреагировать?
Как происходит обычно?
Клиент приходит в банк с готовым заявлением и просит его принять:
- сотрудник говорит, что это просто отделение банка, и здесь заявления не принимаются, отправляйте его по юридическому адресу Банка по почте (большинство крупных банков зарегистрированы в Москве), а здесь мы его не примем.
- сотрудник готов принять заявление, но якобы в банке стандартная форма обращений, заполните вот эту форму, а ваше заявление мы приложим к нему. Вы все заполняете, заявление у вас забирают и выдают малюсенький талончик: «Обращение ФИО принято «__» ____ ____г.». И кому вы потом докажете, что было в этом обращении? Никому. Может там было письмо благодарности банку.
Ни в коем случае не потакайте банку и не уходите, пока заявление или претензия не будут приняты правильно!
Как должно быть?
Какие бы фантазийные отказы не придумывал сотрудник банка, вы должны и имеете право добиться следующего:
- отделение банка ОБЯЗАНО принять у вас заявление лично, т.к. филиал организации обязан принимать обращения граждан по своему месту нахождения! Отделение банка — это тот же самый банк, который выполняет его функции, но на определенной территории. Если вы будете настаивать, заявление не смогут не принять.
- сотрудник отделения банка ОБЯЗАН принять ваше письменное обращение в свободной форме. Нигде в законе не установлена обязанность клиента соблюдать какие-либо формы. Вы должны принести свое заявление в 2х экземплярах и требовать, чтобы руководитель отделения принял один экземпляр, а на 2м поставил дату подачи, печать и свою подпись, а затем вернул этот экземпляр вам. Только в этом случае вы будете иметь на руках доказательство того, что вы обратились в банк и именно с такой просьбой, претензией, заявлением.
Приведу пример из своей практики: однажды я пыталась подать претензию в ВТБ24 (ПАО) 40 минут! Руководитель отделения всеми правдами и неправдами пыталась отказаться ставить на моей претензии подпись, дату и печать, уверяя, что ее талончик о принятии — то, что мне нужно. В итоге после долгих споров ей пришлось сделать то, что она обязана сделать.
В крайнем случае, угрожайте написать жалобу на нарушение банком порядка рассмотрения обращения граждан в Банк России (банки боятся его, как огня) и в прокуратуру . Обычно это действует.
Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/id/5a6c3d3b5f49674bc692a09d/ulovki-bankov-kak-pravilno-podat-zaiavlenie-ili-pretenziiu-v-bank-5a818e1c3dceb78e7601d2a4
Заявление в банк
В ________________________________________
(наименование кредитной организации)
________________________________________
(индекс, адрес местонахождения Банка)
От: _______________________________________
(наименование/Ф.И.О. Клиента)
_______________________________________
(индекс, адрес места нахождения/ Клиента)
«___»__________ ____ г. между _________________ и ____________________________был
(Ф.И.О. Клиента) (наименование банка)
заключен Кредитный договор № _________ от «___»__________ ____ г. на следующих условиях: сумма кредита____________________ рублей, на срок __________, (срок окончательного возврата кредита «___»__________ ____ г) процентная ставка по кредиту______ годовых, целевое использование ___________________________________.
Согласно пункту _____ Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон.
С «___»__________ ____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с __________________________________________________________________
(потеря работы, снижение заработной платы или уменьшение совокупного дохода, стихийные бедствия, форс мажор, болезнь и прочее)
что подтверждается следующим:___________________________________________________________
(указать документы, подтверждающие причину: справка о доходах, доказательство получения статуса безработного, и т.д.)
На всем протяжении срока действия Кредитного договора № _________ от «___»__________ ____ г. мною, своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения отсутствует просроченная задолженность.1
На основании вышеизложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору № _________ от «___»__________ ____ г., а именно:
1. снизить размер процентной ставки до _______ годовых;
2. пролонгировать сумму основного долга на срок ________, изменив срок окончательного погашения кредита с «___»__________ ____ г до «___»__________ ____ г.
1. Копия доказательств подтверждающих ухудшение финансового положения- на листах.
__________________________________ (ФИО или наименование )
подпись
______________ года
Ходатайство по кредиту
- Как правильно написать ходатайство в суд на рассрочку по кредиту?
- Как составить ходатайство в суд о сроке исковой давности по кредиту.
- Можно ли подать ходатайство по единому списку по кредиту в пробизнес банке.
- Задолженность по кредиту
- Поручитель по кредиту
- Просрочка по кредиту
- Проценты по кредиту
- Страховка по кредиту
Как правильно написать ходатайство в суд на рассрочку по кредиту?
Как составить ходатайство в суд о сроке исковой давности по кредиту.
Можно ли подать ходатайство по единому списку по кредиту в пробизнес банке.
У знакомой девушки был кредит в 11 году, большую часть выплатила и перестала ввиду тяжёлой жизненной ситуации. Пол года назад узнала что был судебный приказ от 18 года, вступивший в силу. Ей юрист написал заявление плюс ходатайство о восстановлении сроков. Отнесла в суд и забыла. С суда ответа не было. На днях узнала, что суд не отменил. Сейчас ищет юриста подать апелляцию, с оплатой по результату. Как я понял исковая давность давно прошла
Можно ли в кассационной жалобе в областной суд подать ходатайство о сроке исковой давности по кредиту?
В феврале был суд по кредиту, иск оставлен без рассмотрения, 30 июня было ходатайство об отмене и решением суда истцу было отказано, а сегодня этот же истец и по индивидуальному номеру присвоенному в суде появился, что он подал что то 25 июня, а передача материалов судье была только 10 июля, может ли быть, что это апелляция или они ещё что то подали.
В 2007 году я брал кредит, честно говоря даже уже и не помню банка. Понимаю, что взял, отдай, но так видимо получилось, что отдать не смог. И вот по истечению 13 лет, коллекторское бюро подало на меня в суд о взыскании задолженности, после чего увидел и узнал об этом только случайно на сайте приставов. В суд. участок написал ходатайство о восстановлении сроков и заявление об отмене приказа, жду с суда ответ. Вопрос то вот в чем, насколько я наслышан об СИД и действует ли этот закон.
Как написать заявление с просьбой реструктурировать долг
ЧТО ТАКОЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ
Реструктуризация долга – это предоставление кредитором на определенное время более лояльных условий погашения кредита. Как правило, банки и МФО в рамках реструктуризации уменьшают сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита. В редких случаях может быть снижена процентная ставка.
ВНИМАНИЕ! Пролонгация кредита на первый взгляд выглядит привлекательно, так как уменьшается сумма ежемесячного платежа. Однако из-за увеличения срока кредита сумма процентов, которые необходимо заплатить банку, увеличивается. В итоге новые условия менее выгодны, чем первоначальные.Пример:
Олег оформил кредит на сумму 100 000 рублей под 17% годовых на 3 года. Ежемесячный платеж составляет 3 565 рублей. Общая переплата составляет 28 350 рублей.
Если через год он подаст заявление на реструктуризацию долга и банк согласится продлить срок кредита на 5 лет, то ежемесячный платеж уменьшится примерно до 2 400 рублей, однако сумма переплаты составит более 40 тыс. рублей.
Но если обстоятельства сложились таким образом, что на данном этапе возможно платить только небольшие ежемесячные платежи, то реструктуризация долга – отличный вариант. Тем более, когда дела наладятся, можно будет погасить кредит досрочно, внося ежемесячные платежи большей суммой.
Поэтому к реструктуризации долга нужно прибегать в крайних случаях.
ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ МОЖНО ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ
Просто так ни банк, ни МФО не пойдут на реструктуризацию долга, на это должны быть весомые причины, а именно:
- потеря работы (увольнение, ликвидация предприятия и т. п.), сокращение доходов;
- болезнь;
- беременность, декретный отпуск;
- потеря кормильца и т. п.
Необходимо помнить, банку или МФО нужно будет доказать, что возникли обстоятельства, которые препятствуют исполнять обязательства.
ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ
Сначала необходимо позвонить в банк/МФО и выяснить, есть ли установленная форма заявления о реструктуризации долга. Если формы нет, то заявление можно написать в произвольной форме.
Заявление состоит из двух разделов.
Первый раздел информационный, в нем указываются:
- Ф.И.О. заемщика;
- информация о кредите (дата заключения кредитного договора, номер кредитного договора, сумма и срок кредита);
- какая сумма кредита погашена на момент подачи заявления и какая сумма осталась (эту информацию можно уточнить в банке или в графике платежей);
- если возникли просрочки, то указать, с какого момента;
- подробно описать обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств, а также указать, что прилагаются подтверждающие документы (подтверждающими документами могут выступать справка с работы, больничный лист, справка от врача и т. п.);
- сумма ежемесячного платежа, которую заемщик может «потянуть» на настоящий момент.
Также в заявлении важно указать, что прилагаются усилия по решению сложившихся трудностей. Это касается ситуации, когда потеряна работа.
Второй раздел заявления является просительным. В нем заемщик должен изложить свои предположения банку/МФО. Например, предложить уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.
Заявление необходимо направить в банк/МФО в двух экземплярах, чтобы на одном из них кредитор поставил отметку о том, что заявление принято.
Заявление можно отнести в банк/МФО самостоятельно, а можно направить заказным письмом. По электронной почте лучше такие документы не отправлять, так как они не регистрируются и кредитор может заявить, что ничего не получал.
Пример заявления можно скачать здесь .
Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/zaim/kak-napisat-zaiavlenie-s-prosboi-restrukturirovat-dolg-5e689dc9576bb763c4fff628
Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит
Банк Открытие рефинансирование кредитов от 9,9% → Подать заявку
Растет долг по кредиту, но его нечем погашать? Что делать в такой ситуации? Не нужно скрываться от банка и коллекторских служб. Необходимо тщательно спланировать свои действия и добиться пересмотра условий договора в свою пользу. Составление письма банку о невозможности платить по задолженности по общепринятому образцу – первое, что необходимо сделать.
Как выглядит алгоритм в целом? Чтобы понять, как составить письмо, нужно представлять, для чего оно нужно и к каким последствиям приведет его написание.
Актуальные предложения по рефинансированию
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Альфа банк проще всего | От 7,7% До 5 млн руб. | Оформить |
| Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ | От 6,9% До 5 млн руб. | Оформить |
| Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ | От 7,8% До 30 млн руб. | Оформить |
| Райффайзен БАНК очень быстро | От 7,99% До 2 млн руб. | Оформить |
| РосБанк рефинансируют всё | От 12,9% До 3 млн руб. | Оформить |
Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒
Реструктуризация долга
Очень многие люди при столкновении с трудностями в оплате долгов занимают выжидательную позицию. Иными словами, они не предпринимают никаких действий, не вносят платежи, а просто ждут изменения своего материального положения, чтобы начать делать взносы, когда на это появятся свободные деньги.
Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю. А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.
Если нечем платить, то, чтобы не оказаться в черном списке злостных должников и избежать банкротства, нужно сразу же оповестить о своих проблемах банк, письменно, а не устно. Советуем следовать такому алгоритму:
- собрать документы, подтверждающие о затрудненном финансовом положении (их копии обязательно надо будет приложить к письму);
- направить в банк отзыв своего согласия на обработку личных данных – это защитит долг от продажи коллекторам;
- направить в банк заявление о невозможности погасить задолженность в полном объеме с предложением произвести реструктуризацию.
О данной услуге следует договориться со своим кредитором., он может увеличить срок и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Иными словами, вам могут предоставить отсрочку на несколько месяцев, пока ваше положение не улучшится, либо вы не найдете работу, а могут просто продлить срок действия договора, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Подробнее об этом здесь.
Стоит отметить, что данная возможность существует только, если у клиента положительная кредитная история и он не допускал просрочек. То есть, оформить заявку по такой программе следует сразу же, как вы поняли, что не сможете внести очередной платеж.
Таким образом, заявление о невозможности платить – это не одностороннее расторжение договора кредитования, а извещение банка о временных финансовых затруднениях и просьба в предоставлении возможности пересмотреть условия погашения долга. И делать это надо обязательно письменно, ваши телефонные звонки и просьбы нигде не фиксируются.
Должен ли банк отвечать?
Проводить реструктуризацию – право, а не обязанность банка. Так что он может оставить письмо без ответа, и это не будет нарушением закона. Чтобы доказать в суде, что заемщик предпринимал все меры по досудебному урегулированию конфликта, заявление нужно доставить в банк правильно:
- если занесли его лично, то отдать его нужно в канцелярию банка под роспись, с получением уведомления и банковским шифром;
- если передается по доверенности – аналогично;
- если направлено по почте, необходимо отправлять его наложенным платежом с уведомлением, а в конверт вместе с самим заявлением и копиями документов вложить опись. О том, как правильно составить само заявление, рассказываем в этой статье.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Обязательно сохраняйте все документы, требуйте копии и подписания каждого переданного заявления! Чем больше у вас на руках будет бумаг, подтверждающих, что вы пытались найти с кредитором компромисс, тем выше будут ваши шансы в суде на выгодное решение проблемы.
Что приложить
Основное содержание – изложение причин невозможности исполнить свои финансовые обязательства. Поэтому к нему можно и нужно приложить доказательства наличия этих причин, например:
- справку о начислении заработной платы, из которой видно, что текущий доход уменьшился;
- приказ об увольнении (сокращении);
- справку из медучреждения о наличии тяжелого заболевания или получения инвалидности;
- свидетельство о смерти созаемщика;
- выписку из ЕРГЮЛ о закрытии юридического лица при проведении операции банкротства;
- свидетельство о рождении ребенка (появление иждивенца);
- справки об окончании социальных льгот и т.д.
Словом, причины возникновения затруднительного финансового положения должны быть объективными. Так, если заемщик уволился по собственному желанию, это не может стать основанием для пересмотра условий кредитного договора.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Структура
В теле письма обязательно должны быть следующие сведения:
- наименование подразделения банка, куда направляется заявление, фамилия руководителя отдела;
- данные заявителя;
- телефон и домашний адрес заявителя;
- наименование документа;
- номер кредитного договора, основные условия (кратко), время получения займа, дата выплаты;
- изложение причин невозможности сделать очередной платеж;
- указание суммы, которую плательщику было бы комфортно выплачивать, и другие предложения;
- список прилагаемых документов;
- дата и подпись.
Образец
Руководителю Сбербанка Герману Грефу
от Иванова Ивана Ивановича
проживающего в г. Москве по улице Ленина (адрес),
Письмо о невозможности платить кредит
12 мая 2014 года я оформил в отделении Сбербанка №1, расположенном по ____ (адрес), потребительский кредит на сумму ____ рублей (номер договора) на срок __ лет с ежемесячной выплатой в размере ____ рублей. В настоящий момент я нахожусь в затруднительном финансовом положении по следующим причинам:
- получение инвалидности 1 степени;
- увольнение с работы по причине утраты трудоспособности;
- устройство на работу с меньшей оплатой труда;
- рождение ребенка и уход жены в декретный отпуск.
В связи с этим размер моего ежемесячного дохода сократился с ____ рублей до ____ рублей, и выплаты по кредиту для меня затруднительны.
В связи с невозможностью получения дополнительного дохода и ростом расходов прошу вас рассмотреть возможность произведения реструктуризации с целью уменьшения ежемесячных платежей до _____ рублей или предоставления мне отсрочки по выплате на ___ месяцев.
4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование
При принятии положительного решения обязуюсь производить выплаты без задержки.
До сегодняшнего дня мной не допущено ни одной просрочке, что подтверждается приложенными квитанциями.
- Справка об инвалидности.
- Копия приказа о сокращении.
- Копия трудового договора с указанием оклада.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Копия приказа о предоставлении супруге декретного отпуска.
- Копии квитанций о своевременном погашении кредита за последний год.
Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?
Как правило, на это уходит не менее 10-14 дней с момента получения заявки. Именно по этой причине очень важно как можно раньше обратиться в отделение за помощью, чтобы не допустить просрочку (минимум за 3 недели до очередной даты внесения платежа).
Помните, что основания у вас должны быть вескими для такого прошения, чтобы банк его одобрил. В частности, если вы брали ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья», и у вас в период действия договора родился ребенок, вы имеете право получить отсрочку до 3-ех лет на выплату основного долга, но не процентов.
Если вы являетесь действующим клиентом банка, и у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, то заявку на реструктуризацию вы можете оформить и отправить через интернет.
Что делать, если банк отказывает в отсрочке или снижении ежемесячного платежа, а вам нечем платить?
Выход здесь один – обращаться в суд, и уже в судебном порядке просить о предоставлении услуги реструктуризации, которая может заключаться в увеличении срока кредитования, снижении процента или предоставлении “кредитных каникул”.
Очень важно при этом предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что вы исправно платили по своим обязательствам, но нынешние обстоятельства этого не позволяют. Если вы получили письменный отказ от банка, его также надо предъявить судье.
Если банк молчит или дал отказ, то
- нужно продолжать оплачивать задолженность минимальными суммами – если в срок уплачен хотя бы один рубль, то кредиторы не смогут назвать заемщика злостным неплательщиком и требовать признания его банкротом. О том, что делать, если нечем платить за свои долги, читайте по данной ссылке;
- дождаться вызова в суд, либо, напротив, самому подать исковое заявление о пересмотре условий кредитного договора. Не стоит бояться того, что банк подаст в суд. Как правило, последний становится на сторону заемщика, снимает все штрафы и пени. Об этом подробнее читайте здесь;
- в суде заемщик должен подтвердить, что согласен платить, но просить при этом снять все пени и штрафы;
А вот и видео-инструкция, которая поможет ответить на ваши вопросы:
Источник статьи: http://kreditorpro.ru/obrazets-pisma-banku-o-nevozmozhnosti-platit-kredit/