Почему многие заведения не принимают оплату картой, ссылаясь на «нерабочий» терминал?
Я часто сталкиваюсь с такой проблемой даже в Москве. Когда это случается один раз, то это можно списать на случайность, но когда 2 и более — уже закономерность. Название ресторана, в котором со мной случалась эта история я называть не буду — это не имеет отношения к статье. Таких ресторанов и кафе полным полно.
Мы уже привыкли к возможности оплачивать товары и услуги картой, или «телефоном». Но в последнее время я начал замечать все больше вот таких объявлений:
«Дорогие гости! Банковские карты к оплате временно не принимаются. Приносим свои извинения за доставленные неудобства!»
Многие думают, что это связано с тем, что рестораны и кафе, принимая только наличные, уходят от уплаты налогов и платят сотрудникам серую зарплату. В этом есть доля правды, однако это далеко не самая главная причина.
Эквайринг это возможность оплаты картой за товары и услуги. Но эта услуга не бесплатна, как многие думают. Для заведения эта услуга обходится в 2-5% от суммы оплаты (в зависимости от банка и от выбранного тарифа). Эти 2-5% вычитаются из вашей оплаты, то есть ресторан в конечном итоге получает меньше, чем вы оплатили с карты. Чтобы компенсировать разницу, заведения закладывают процент эквайринга в сумму товара, а значит цена, которую мы платим, становится больше.
Таким образом, ресторан всего лишь хочет сэкономить ваши деньги: отказавшись от эквайринга, заведение понижает цены на 2-5%, а значит вы платите меньше.
По закону заведения обязаны иметь возможность принимать оплату безналичным расчетом. Если такую возможно вам не предлагают, то вы можете пожаловаться.
Банки и платежные системы задирают проценты за обслуживание, и бизнесу приходится отказываться от эквайринга, чтобы остаться конкурентными на рынке.
Отсутствие возможности оплаты картой бывает проблемой, когда в кармане не оказывается наличных денег, поэтому сегодня, заходя в заведение, я сразу уточняю, возможна ли оплата картой. Но в этой ситуации я на стороне бизнеса.
Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/sailord/pochemu-mnogie-zavedeniia-ne-prinimaiut-oplatu-kartoi-ssylaias-na-nerabochii-terminal-5eb2a6f68a622c20283c686f
«Терминал временно не работает». Почему бизнес отказывается от безналичного расчета
Терминал оплаты банковскими картами и денежные купюры.
МОСКВА, 7 фев — ПРАЙМ, Надежда Афанасьева. О темпах распространения безналичных платежей можно судить по тому, как меняются наши кошельки. Все больше и больше людей переходят на миниатюрные кардхолдеры. Кто-то отказывается от кошельков совсем и оплачивает все покупки с помощью смартфона. До какого-то времени мы с удивлением обнаруживали терминалы для безналичной оплаты в самых неожиданных местах – принимать карты стали на рынках, в палатках и даже в автоматах с кофе.
В самом деле, Россия в последние годы стремительно переходила на безналичную оплату. По данным Сбербанка и «Платформы ОФД», доля безналичного торгового оборота по всей РФ в IV квартале 2019 года впервые превысила порог в 50%. В категориях потребления, где этот порог уже был преодолен в прошлом году, — кафе и рестораны, фастфуд, гостиницы и отели, электроника, одежда и обувь. Доля менее 50% все еще сохранялась в сегменте «магазины у дома».
Не принимали безналичную оплату среди основных потребительских категорий в III квартале 2019 года 10-12% заведений, на которые приходится 3-4% от совокупного торгового оборота. Она сокращается примерно на 1,5% каждый год.
Платить деньги безналично боятся 3% россиян
Однако в реальности, когда мы обрели твердую уверенность в том, что оплатить картой можно все, мы вдруг стали все чаще сталкиваться с вечно «временно неработающими терминалами» и фразой «оплата только наличными». Чаще всего, после перепалки с сотрудниками, терминал все-таки находится. Это может произойти в небольших кафе, салонах, клиниках. Однако на нежелании принимать карты попадались и крупные заведения, например, кофейня «Кофемания» со средним чеком в 1500-2500 рублей. Что же изменилось?
ТЕМНАЯ СТОРОНА РОССИЙСКОГО БИЗНЕСА
По закону, индивидуальные предприниматели, оборот которых составляет менее 40 млн рублей в год, могут устанавливать платежный терминал по желанию. Если оборот больше, то предоставить возможность безналичной оплаты нужно в обязательном порядке. Но есть и исключения. Они касаются религиозных объединений, киосков с прессой, предприятий общепита, а также мест, где по техническим причинам невозможно установить терминал.
Одна из причин, по которой заведения отказываются принимать карты, — желание платить меньше налогов. Операции с наличными проще скрыть. Если при оплате картой деньги сразу поступают на счет, то оплату наличными можно вообще не проводить через кассу, то же самое происходит в ситуации, когда вам предлагают перевести платеж по номеру телефона на счет физического лица.
ДОРОГОЙ БЕЗНАЛ
Но не всегда желание минимизировать безналичные платежи говорит о том, что предприниматель не платит налоги. Установка терминала влечет за собой целый ряд расходов. Для начала, если речь идет об офлайн-заведениях, нужно приобрести онлайн-кассу, фискальный накопитель и платежный терминал для эквайринга.
Кроме того, необходимо оплачивать техобслуживание оборудования, вносить абонентскую плату (это зависит от банка-эквайра) и комиссию, которая может достигать 3% от всех платежей, совершаемых через терминал. Таким образом, даже если маржинальность бизнеса достигает 30%, отдать банку придется десятую часть только за прием безналичной оплаты. Для заведений с низкой маржинальностью это может быть почти половина прибыли.
Более четверти бизнеса в РФ не принимает оплату картами
ЕСТЬ ЛИ РЕШЕНИЕ
В январе 2019 года Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) обратилась в ФАС с просьбой установить потолок процента эквайринга, однако инициативу не поддержали. Проблему отметил и Владимир Путин, который назвал комиссию по эквайрингу «квазиналогом». Он добавил, что в некоторых странах комиссия ниже: для дебетовых карт – 0,2%, для кредитных – 0,3%. «У нас 3%, и, конечно, это слишком много», — сказал президент. В АКИТ также предлагали ранжировать ставки эквайринга в зависимости от рисков при оплате товаров в ответ на предложение банков снизить тарифы на эквайринг для социально значимых товаров и установить предельную комиссию для дорогостоящих товаров.
В мае прошлого года ритейлеры направили в адрес Ассоциации банков России письмо, в котором предупредили о неизбежном росте цен и замедлении распространения безналичных платежей, в случае если ставки по эквайрингу не снизятся. В письме говорится, что «оплата банковскими картами обходится организациям торговли в четыре раза дороже, чем прием наличных денежных средств с последующей их инкассацией».
Некоторые магазины действительно оправдывают отсутствие терминалов более низкой ценой на товары, а некоторые готовы снизить цены в случае снижения процента эквайринга. Но противники инициативы, в том числе банкиры, считают, что на это пойдут далеко не все предприниматели. В то время как высокая комиссия по эквайрингу позволяет банкам предлагать выгодные условия держателям карт, снижать стоимость обслуживания и выплачивать кэшбек.
Таким образом, если банки лишатся части дохода от эквайринга, потребители могут остаться без сниженных цен на товары и услуги и без выгодных условий по банковской карте.
Источник статьи: http://1prime.ru/business/20200207/830908858.html
Хитрости бизнесменов и клиентов. Что делать, если в кафе или магазине не принимают карты?
Торговый эквайринг — полезная и необходимая вещь в век безналичных платежей. Владелец бизнеса может предложить к оплате банковский терминал, а покупатель останется довольным быстрой оплатой и в следующий раз обязательно заглянет за очередной покупкой.
Особенно это актуально в кафе, фудкортах и других точках быстрого обслуживания.
Но, что делать, если официант или продавец говорит «терминал временно не работает» или «сеть не ловит». Как быть в этом случае покупателю и что грозит предпринимателю?
По закону все торгово-сервисные предприятия обязаны принимать оплаты различные способами, включая карты и наличные. Если оборот компании составляет выше 40 миллионов в год, по закону «О защите прав потребителей» ст.16.1 должен держать банковский терминал и предлагать оплату картами. Исключения составляют лишь те учреждения, где нет интернета. Но это крайний случай.
И если владельцы точек регулярно указывают на неисправность терминала, значит дело не в нем.
Есть несколько причин, почему возникают подобные отмазки.
Самая распространенная причина — это нежелание покупать банковское оборудование и платить комиссию банку-эквайеру, который производит операции по картам.
В нынешних реалиях банки предлагают торгово-сервисным предприятиям (ТСП) ставку в зависимости от их оборота и вида бизнеса. Обычно от 1,5 до 3,5 % (но не больше 5 %).
То есть с каждой оплаты по безналу предприятие будет платить банку комиссию в установленном размере.
Чтобы такого не было, достаточно купить онлайн-кассу со встроенным банковским терминалом. «ПРИМИ КАРТУ!» предлагает бизнесменам решение «все в одном» — многофункциональные кассы , которые соответствуют требованиям 54-ФЗ и позволяют принимать оплату картами с минимальной ставкой эквайринга.
Вторая распространенная причина. Работой по серой схеме грешат кафе и рестораны. Заведения избегают уплаты налогов и умело обманывают клиентов. А вот как: официанты выбивают и приносят пречек за заказ, принимают оплату наличными и забирают этот чек с собой. При этом реальный кассовый чек не выдают. Потом они отменяют ваш заказ в системе и… ни заказа, ни полученных денег как не было. Нигде это не отражено.
На настоящем чеке есть QR-код. Если клиент потребует от вас реальный чек, то вам придется пропустить оплату и отправить данные в ФНС.
Хотя, предпринимателей можно понять, поскольку заведению нужно платить за аренду или оплачивать зарплату сотрудникам, поэтому они и проводят такие махинации.
Что в этом случае грозит предпринимателю?
За «Неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты . с использованием национальных платежных способов оплаты . влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятнадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей».
Местные подразделения роспотребнадзора могут заявиться на точку и проверить наличие у компании банковского терминала и его работоспособность. Клиенты также могут обратиться с жалобой в службу и навлечь внеплановую проверку.
Помните, что если у вас есть терминал — вы не имеете права говорить клиентам, что он не исправен.
Больше 40 % населения уже расплачивается банковскими картами и смартфонами. Выгодный рабочий торговый эквайринг — будет плюсом для вашей точки и привлечет ещё больше клиентов.
Сервис «ПРИМИ КАРТУ!» предлагает выгодную фиксированную ставку по эквайрингу вне зависимости от оборота и вида компании, а также поможет подобрать недорогие банковские терминалы и кассовое оборудование.
Как быть, если эквайринг необходим?
Если вы думаете, что переплатите за оборудование и банки выкатят огромную ставку — то это не так. Банков очень много, поэтому каждые конкурируют друг с другом и стараются снизить ставку эквайринга.
Думаете, что ставка 2% большая? Попробуйте поднять цены на 4 %. Учитывая то, что не все платят картами, то сами клиенты этого не заметят, а вы выиграете в разнице.
Важное для бизнесов: что делают клиенты, если им отказываются принести терминал?
На каждого «хитрого» экономящего предпринимателя найдется свой хитрый клиент. Отмазки бизнесменов, что клиенты могут сбегать до ближайшего банкомата или же оплатить переводом — очень раздражают покупателей. Поэтому они придумали несколько уловок на такие случаи.
Если кассир, официант или продавец говорит, что терминал не работает, но можно снять деньги в ближайшем банкомате за углом — посетители утверждают, что у них кредитка и снимать с неё деньги нельзя. Комиссия очень большая. Иногда это срабатывает и продавец все же приносит терминал.
Если официант говорит, что терминал не исправен или нет сети, клиент настоятельно просит принести его и при нём попробовать провести оплату. Наличных нет, а товар уже приобретен, услуга оказана… И, бывает так, что банковский терминал начинает охотно принимать банковские карты.
Во многих магазинах, сервисах или кафе не любят принимать сильно порванные купюры. На заявление, что оплата только наличными, терминал в сервисе, клиенты просто достают рваную купюру большого номинала. Терминалы неожиданно появляются и оживают.
Подумайте, стоит ли экономить на том, что принесет вам прибыль в будущем. Общество переходит на безналичную оплату и систему моментальных платежей, поэтому актуально задуматься о покупке терминала и эквайринга прямо сейчас.
POS-терминал Ingenico: перестал реагировать на нажатие клавиш
Ситуация, когда pos-терминал перестает реагировать на команды с клавиатуры, случается нечасто, но, все-таки, бывает. Чаще всего от такой неполадки удается избавиться при помощи деактивации режима работы с кассовым аппаратом (РРсК) в самом устройстве.
Краткая справка о типах POS-аппаратов
Эквайринговые pos-терминалы бывают двух типов:
- Автономный терминал;
- Интегрированный терминал.
С интегрированными устройствами вышеуказанной неполадки не случается, а вот к автономным такая ситуация имеет прямое отношение. Автономные аппараты способны функционировать самостоятельно и быть интегрированы с другим кассовым оборудованием. Интегрированные аппараты являются элементами целой пос-системы, работая с нею в комплексе.
Стоит добавить, что интегрированное пос-устройство могут забыть переключить в режим РРсК, в связи с чем выходит обратное – находясь в ожидании ответа от кассового оборудования, терминал начинает реагировать на нажатие кнопок, что происходить не должно.
Особенности режима взаимодействия с кассовым аппаратом
В РРсК клавиатура пос-терминала блокируется до того времени, пока не поступят данные с кассового ПО. При получении данных терминалом, его подсветка активируется. На экране отображается одна из надписей, гласящая либо вставить, либо приложить карту, коли имеется бесконтактный считыватель. Дальше клиент в обычном режиме совершает транзакцию, получая чековую квитанцию. По завершении этих операций аппарат опять погружается в ожидающий режим, который для интегрированных устройств считается штатным. Приобретение автономных аппаратов в подавляющем большинстве случаев происходит с целью самостоятельной (отдельной от кассы) работы.
Далее попробуем разобраться в главном вопросе: почему автономное пос-устройство переключилось в РРсК, если к аппарату никто не прикасался?
Досконально об этом неизвестно, но имеется ряд предположений:
- При обновлении ПО. Во время скачивания обновлений с банковского сервера произошла ошибочная активация РРсК. Со всеми вопросами здесь стоит обратиться к банковским инженерам, ведь само по себе ничего включиться не может. Сотрудники способны перепутать ID устройств или произвести массовое обновление, не разбираясь в подробностях. В общем, такое случается.
- В результате человеческого фактора (первого). Включая аппарат, сотрудник случайно коснулся клавиши «F», потом возникала паника, он приступил к нажатию всех клавиш без разбора, переключив терминал в РРсК;
- Из-за второго человеческого фактора. В данной ситуации режим РРсК был намеренно включен. Если в поле зрения сотрудника стоит пос-аппарат и касса, то логичным будет выбор работы в кассовом режиме, а разбираться в том, какой тип терминала перед ним (интегрированный или автономный), будут единицы.
- По причине программного сбоя. Из-за каких-то неведомых обстоятельств случился программный сбой, активировавший РРсК в самопроизвольном порядке. Это попахивает восстанием машин!
Вполне возможно, что есть и другие предположения, нам неизвестные, о которых Вы можете поведать в комментарии.
Алгоритм выхода из режима работы с кассовым аппаратом
Чтобы войти в раздел настроек, нужна перезагрузка пос-аппарата. Для этого необходимо одновременное нажатие желтой клавиши и кнопки с точкой « .». Далее стоит следовать по пунктам.
- Включая устройство, нужно дождаться появления надписи, которая просит нажать кнопку «F» , чтобы настроить работу с кассой, нужно согласиться и нажать эту клавишу.
- При появлении вопроса « Работа с кассой?» , есть два варианта ответа: положительный и отрицательный (да или нет).
- При помощи кнопки-галочки «▼» нужно выбрать «нет» и нажать зеленую клавишу.
В принципе, это и есть ход всех манипуляций, приводящих к выходу аппарата из РРсК, который после этого должен снова давать реакцию на команды, поступающие с клавиатуры.
Алгоритм активации режима работы с кассовым аппаратом
- Во время включения устройства появляется запрос на нажатие кнопки «F» для произведения настроек работы с кассой, вот ее и нажимаем.
- Далее на дисплее отображается запрос «Работа с кассой?» и пару ответов на выбор (да или нет). Выбор автоматически стоит на позиции «да» , поэтому остается лишь нажать кнопку зеленого цвета.
- Дальше появляется надпись «Касса» и две позиции «Настройка» или «Сохранить». Кнопкой-галочкой «▼» делаем выбор на «Сохранить» и снова жмем клавишу зеленого цвета.
Если вдруг Вы захотели сделать выход из настроек работы с кассой, то нужно несколько раз подряд нажать на клавишу красного цвета до возврата в область главного экрана.
Весь перечень операций проводился на пос-терминале модели iCT250 от Ingenico . Инструктаж может быть полезен и для моделей iPP320 и iCT220 . На таких аппаратах, как iWL250 и iWL220 клавиши-галочки («▼» и «▲») расположены немного по-другому, но вся суть вопроса остается той же.
Остается надеяться, что в ходе прочтения данной статьи Вам удалось справиться не только с неполадкой, но и паникой, привести Ваш пос-аппарат Ingenico в надлежащее для работы состояние. В том случае, если ситуация не разрешилась, лучше связаться с банковской технической поддержкой либо продавцом. Проблема может быть связана и с прошивкой, и с железом аппарата.
Обращаем Ваше внимание, что на страницах нашего интернет-магазина « Мирбезнала » Вы можете приобрести различные модели терминалов Ingenico.
Источник статьи: http://zen.yandex.ru/media/id/5e550811b7ff5817661e7fba/posterminal-ingenico-perestal-reagirovat-na-najatie-klavish-5e5630623880365bb3169896